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Pautas para el manejo de las finanzas personales

A continuación se brindará información relativa al manejo de las finanzas personales para tener un mejor control en los gastos, enfrentar imprevistos, llegar a cumplir los objetivos planteados y poder ahorrar.

Consideraciones:

1.    Es conveniente revisar el patrimonio es decir conocer el saldo con que se cuenta. Por ejemplo si al total de lo que se tiene se le resta el total de las deudas se obtendrá un resultado que representará al balance familiar. Si se realiza este cálculo de manera mensual se puede determinar el curso de acción a seguir para mejorar la economía familiar y persona.

2.    Es importante aprender a organizase es decir cumplir con el pago de las obligaciones contraídas antes de querer comenzar a ahorrar dinero.

3.    Se debe analizar todo tipo de aspectos relacionado con las finanzas. Por ejemplo si la deuda contraída cobra un interés bajo, se debe analizar los Pro y los contras porque tal vez convenga pagar la deuda de esta manera y evitar la descapitalización y poder destinar el flujo de dinero para otros destinos como seria el caso de ahorrar. Se debe determinar un orden de prioridades y cuales de éstos son los más probables de alcanzar.

4.    Es conveniente también no gastar el dinero que llegue de manera adicional o por motivos de aumento salarial, en ese caso es mejor ahorrarlo.

5.    Dejar una reserva de dinero para emergencias es una decisión acertada para que se pueda contar con disponibilidad en el caso de atención médica, o imprevistos que ocurran en la vida misma.

6.    Se debe tener en consideración la inversión del dinero en seguros para de esta manera tener protegido al hogar, la salud familiar, el auto y las pertenencias de la vivienda.

7.    El uso de las tarjetas de crédito debe ser de manera adecuada en donde no se debe gastar demasiado en donde se debe tener en cuenta cual es la capacidad de pago de cada persona. En algún momento son útiles para financiar una compra es por eso que use solo las que necesita y que el manejo sea con mesura.

8.    Si su salario no es depositado en una cuenta nómina es conveniente abrir una cuenta de ahorro o de cheques para depositar el dinero y tener una mejor administración de sus activos.

9.    Analice las posibles fuentes de ingreso y si es factible busque otras alternativas como ser el emprender su propio negocio.

Entre otras consideraciones a tener en cuenta.

The gold elite credit card

Se trata de una cuenta flexible y con control financiero. Se pueden realizar pagos mínimos o el total de la tarjeta y ademas se cuenta con distintas opciones de financiamiento para el manejo de las finanzas.

Permite realizar las compras diarias y en los viajes desde 3 hasta 12 mensualidades sin intereses.

Facilita el pago de los servicios ya que no hace falta salir de la casa para hacerlo a través de Telmex, telefonía celular, televisión por cable, colegiaturas y membresías de clubes entre otras alternativas.

En caso de querer realizar inversiones en banca patrimonial de American Express otorga:

El diseño de un portafolio con atractivos rendimientos

Permite crecer el patrimonio

Brinda servicio personalizado

Diversificación de productos para invertir

En caso de perdida se reemplaza por otra dentro de las 24 horas. En el caso de no reconocer un cargo en la tarja no hará falta abonarlo anticipadamente porque American Express respalda en esos casos.

Dentro del primer año que se solicita no tiene costo anual.

Garantía plus sumará un año adicional a la garantía original de los productos adquiridos sean comprados dentro del territorio nacional o en los Estados Unidos.

Vida crédito libera de la deuda que pueda tener el titular en caso de fallecer.

Además brinda un seguro automático contra accidentes en los viajes que se realicen por 250,000 dólares en caso de que exista muerte por accidente.

Con asistencia global en los viajes el titular y los tarjetahabientes adicionales contarán con respaldo en la asistencia medica y legal sea en México o en el extranjero.

Con el sistema de protección contra pérdida y demora se respalda hasta por 500 dólares por evento en caso de extravío o por otras causas.

Para comunicarse con American Express México llama a los siguientes teléfonos.

Información general de Las Tarjetas American Express®

01 (800) 504 0400.

Consulte su Estado de Cuenta en línea

51 69 56 62.

Conozca los Seguros Opcionales y Servicios de Asistencia de American Express

01 (800) 504 0400.

Conozca las oficinas de Servicios de viaje American Express.

Para conocer los teléfonos de las diferentes agencias American Express consulte el Directorio.

Conozca el programa Membership Rewards®

53 26 26 20 ó 01 800 503 7400 de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 horas.

Todos los números telefónicos son válidos exclusivamente en la República Mexicana.

Buró de crédito para personas físicas

En Buró de crédito se encuentra la información crediticia de todas las personas que tienen o han tenido al menos un crédito en los ultimos 6 años, estén pagos o no.

Buró de crédito no realiza cobranzas ni tampoco aprueban créditos y mucho menos lo niegan.

Para las personas físicas existen varias modalidades:

Reporte de crédito especial:

La información crediticia se encuentra concentrada en un solo documento.

Tiene un formato amigable para identificar la información rápidamente.

Se puede corregir la informaron si se está de desacuerdo

Se puede solicitar una gratis anualmente.

Tu asesor:

Cuenta con asesoría completa las 24 horas.

El reporte en sencillos y dinámico

Permite recibir las recomendaciones de los otorgantes para mejorar el historial de crédito

Cuenta con simuladores en línea para planear los créditos y calcular los pagos.

Es totalmente gratis

Mi score:

Con solamente $ 50 se puede saber:

Como nos ven los otorgantes de crédito

Comparar la puntuación con el resto de la población

Recibir soluciones para mejorar la puntuación

Entre los factores que influyen están:

  • La puntualidad en los pagos.
  • La cantidad adeudada de los créditos
  • El tiempo que se ha utilizado el crédito
  • Las nuevas solicitudes de nuevos créditos

Un buen puntaje estaría entre los 400 y 850 puntos.

Alertas Buró:

Por $ 140 pesos al año se pueden obtener:

  • 4 reportes de crédito al año
  • Saber quien consulta el expediente sin nuestra autorización
  • Confirmar periódicamente que la información es correcta
  • Protegen la identidad y el patrimonio del cliente
  • Se monitorea el historial y se avisa al cliente por cualquier movimiento.
  • Se recibe una clave única de acceso inmediato

Aclaraciones en línea:

  • Buró de Crédito envía tu aclaración al Otorgante siempre y cuando esté debidamente llenada y acompañada de los documentos requeridos.
  • Mientras está en proceso la aclaración, en el Reporte de Crédito Especial se incluye la leyenda “Registro Impugnado” en el crédito correspondiente.
  • En caso de que el Otorgante no respondiera en el plazo, Buró de Crédito corregirá tu Reporte de Crédito Especial como tú lo solicitaste.
  • Buró de Crédito te envía la respuesta de tu solicitud en un periodo máximo de 45 días una vez recibida tu aclaración.
  • Si la respuesta del Otorgante no es totalmente satisfactoria, puedes presentar una Declarativa.

Como presentar una declaración:

  • Llena la Solicitud de Aclaración.
  • Anexa a tu solicitud la siguiente documentación:
  • Copia de identificación oficial en donde aparezcan datos personales y firma: credencial de elector, pasaporte vigente; para extranjeros FM2.
  • Copia de documentos que respaldan tu aclaración, en caso de contar con ellos.
  • Si tu aclaración es por otros medios, envíanos tú solicitud de aclaración y tus documentos incluyendo copia de tu Reporte de Crédito especial, sigue las instrucciones de tu solicitud de acuerdo al medio de envío que decidas:
  • Correo Electrónico, Fax, Correo, Mensajería y Oficina de Atención a Clientes.
  • Para dar inicio a tu reclamación da clic aquí.
  • O imprime el formato para enviar por Correo Electrónico, Fax, Correo, Mensajería y Oficina de Atención a Clientes.

Costo

Puedes presentar hasta dos solicitudes de aclaración sin costo por año. Las solicitudes de aclaración adicionales que se presenten tienen un costo de $75.00 IVA incluido.

Declarativa:

Si la respuesta del otorgante no es totalmente satisfactoria tienes derecho a incluir en Tu Reporte de Crédito un texto de máximo 200 palabras con el motivo de tu inconformidad.

El servicio de Declarativa es totalmente gratuito.

Como presentar una declarativa

  • Llena la Solicitud de Declarativa.
  • Envíanos tu solicitud de Declarativa por los siguientes medios:

Correo Electrónico, Fax, Correo, Mensajería.

  • Buró de Crédito incluirá tu declarativa en el Reporte de Crédito Especial.

Para obtener más información llama a los teléfonos:

Del interior de la república 01800 640 7920

De la Ciudad de México 5449 4954

Horario de Lunes a Viernes de 8 a 21 horas

Sábados de 9 a 14 hrs.

Axa seguro Hogar Integral

Se trata de un seguro que ofrece una protección completa para el patrimonio del contratante y para su familia en donde no importa si se encuentran dentro o fuera del hogar.

Caracteristicas:

Axa ha desarrollado cuatro planes para cada hogar:

  • Paquete total
  • Paquete óptimo
  • Paquete medio
  • Paquete básico

Para más información sobre los paquetes llama sin cargo al 01 800 900 1292

Una vez que se reportó el accidente se tendrán los beneficios antes de las 48 horas.

Se enviará un especialista para determinar los daños

Se cambiarán los cristales que no requieran fabricación especial

Se hará un anticipo en efectivo para la cobertura de los gastos, en caso de que no se puede permanecer en la vivienda.

La protección se basa en:

  • Incendio
  • Terremotos, inundaciones o huracanes
  • Hospedaje
  • Robo
  • Accidentes generados por la familia, mascotas o empleados domésticos
  • Sostén familiar

Para contratar el seguro llama sin cargo al 01 800 900 1292

Conclusión:

Se trata de un seguro que ofrece tranquilidad al asegurado y a su familia. La protección es contra imprevistos que puedan causar desequilibrios económicos y alterar la calidad de vida.

Cuenta con protección contra daños, contra robo, por pérdida de ingresos y responsabilidad civil y familiar.

Crédito automotor BAN para autos nuevos

Se trata de un crédito para la adquisición de bienes de consumo duradero, en este caso se aplica para la compra de autos nuevos. Los destinatarios son personas físicas con o sin actividad empresarial.

Características:

Entre los beneficios se encuentran:

  • Los prestamos son hasta el 80 % del valor de una unidad
  • Se puede elegir el modelo y la marca
  • Tiene seguro anual o multianual financiado o con opción de pago de contado.
  • Si se realizan pagos por anticipados no existe penalización.
  • Se obtienen beneficios de las promociones de las marcas más prestigiadas

Antes de contratar el servicio se debe evaluar la capacidad de pago aso contrario puede afectar al patrimonio.

Si se paga puntualmente se arma un historial de pago crediticio.

El Crédito automotor BAN para autos nuevos ofrece:

  • Comisión por apertura del 3 %
  • Plazos para financiar que van desde los 12, 24, 36, 48 y 60 meses.
  • Seguro de daños con amplia cobertura
  • Seguro de vida y desempleo
  • Pagos anticipados sin penalización
  • Respuesta en 24 horas

Para la contratación la moneda es la Moneda Nacional. La cobertura geográfica comprende el distrito federal y municipios de conurbano de México.

El banco realiza el depósito del crédito a la cuenta del cliente.

Se puede pagar en efectivo o en cheque de cualquier banco.

Entre los requisitos están:

  • Edad de 21 a 64 años y 11 meses.
  • El ingreso mínimo es de $ 9,000.00
  • La antigüedad minima en el empleo y en el domicilio es de un año.

Para las personas físicas se solicita los tres comprobantes de ingreso mensual o bien los tres estados de cuenta bancaria completos.

Para las personas físicas con actividad empresarial se pide cédula de identificación fiscal y del alta ante SHCP, declaración anual de ISR de los últimos años o de los tres estados de cuenta bancarios completos.

Ingresa al sitio Web de banco BAM para ampliar la información de este producto o llama sin cargo al 01 800 26 22626.

Conclusión:

Con el crédito automotor BAN se puede acceder a un auto nuevo, pero se debe tener en cuenta que el préstamo constituye el 80 % de la unidad que se va a adquirir  por lo cual se debe contar con el 20 % restante o bien financiarlo a través de algún mecanismo de financiación. Permite la elección del modelo y la marca, cuenta con seguro, entre otros beneficios y los requisitos no son demasiado excluyentes.

Fideicomiso patrimonial Bancomer

Un fideicomiso es un contrato o convenio en el cual una persona llamada fideicomitente o fiduciante transmite bienes, cantidades de dinero o derechos presentes o futuros que son de su propiedad a otro persona llamada fiduciaria. De esta manera la fiduciaria administrará o invertirá los bienes de beneficio propio o para el beneficio de un tercero llamado fideicomisario. Por lo tanto el fideicomiso es quien destina ciertos bienes para un fin determinado en la cual encarga la realización de ese fin a una fiduciaria.

Fideicomiso patrimonial Bancomer es un sistema que garantiza que al momento de fallecer el titular del patrimonio, éste sea entregado de inmediato a los beneficiarios designados.

El fideicomiso está pensado para clientes de Banca Patrimonial Bancomer. Es sencillo y fácil de contratar. Es un servicio confiable, seguro y brinda tranquilidad al solicitante.

El cliente no pierde el control de sus recursos los cuales seguirá manjandolos en vida según su conveniencia.

Los beneficios que presenta son:

  • Protección del patrimonio
  • Planificación financiera del patrimonio
  • Seguridad y transparencia
  • Confidencialidad en la información
  • Evitar juicios y problemas sucesorios
  • Entrega inmediata a los destinatarios del patrimonio

El documento de Fideicomiso es perfeccionado cuando es firmado  por las partes intervinientes, en donde se realiza la afectación y la transmisión al fiduciario de las cantidades, valores, o derechos que comprendan el patrimonio del Fideicomiso.

Es a su vez un contrato de carácter privado y puede ser revocable. Es fexible para proceder al cambio de fideocomisarios y también de los porcentajes.

Presenta una tarifa única efectivizada anualmente. Además es posible la incorporación de pólizas de seguro como parte del patrimonio.

Los  requisitos que se solicitan son:

  • Ser inversionista de la Banca Patrimonial Bancomer
  • Presentar la siguiente documentación: solicitud – contrato debidamente requisada y firmada por el solicitante. Acta de matrimonio. Designación de los fideicomisarios y los porcentajes establecidos para cada uno.

Para obtener más información y un asesoramiento personalizado puedes llamar al centro de atención telefónica desde el distrito federal y el área metropolitana llamando al 35 47 10 09 o si lo haces desde el interior al 01 800 926 63 35.

Inversiones HSBC Advance

Los fondos de inversión del Banco HSBC brindan una excelente opción para invertir el dinero.

HSBC Advance 1 es un producto que tiene como objetivo que el cliente conserve su patrimonio con rendimientos moderados y con alta liquidez.

HSBC Advance 2 permite incrementar el patrimonio por medio de una combinación de productos que no generan mucha volatilidad.

HSBC Advance 3 busca maximizar los rendimientos del capital pero sujeto a la volatilidad que presenta el mercado.

Entre las ventajas que tiene el HSBC Advance se encuentran:

Es una estrategia de inversión desarrollada por profesionales de importante experiencia en mercados financieros con una administración dinámica.

Ser un cliente de HSBC Advance dará la posibilidad de obtener las majores opciones para invertir el capital, y ofreciendo una solución rápida y eficiente  para todo tipo de necesidades y objetivos de inversión.

Para más información ingresa al sitio del Banco HSBC

Pagaré especial (PRLV) de Bancomer

Esta alternativa de inversión, permite ganar altos rendimientos con una tasa de interés fija, plazos flexibles y bajo riesgo de afectar el patrimonio, Bancomer ofrece tasas preferentes y altos rendimientos para la Empresa , es un papel de inversión con tasa fija, a través del cual la Tesorería de una Empresa puede invertir sus excedentes diarios a tasas competitivas y con plazos de acuerdo a sus necesidades.

Asimismo, se abona automáticamente al vencimiento el capital e intereses en una cuenta de cheques, evitando realizar transacciones extra.

Este pagaré posee plazos desde 1 hasta 364 días , cuya tasa de inversión incluye impuestos , para realizar las inversiones se requiere un mínimo de $250,000 pesos , en caso de que un Corporativo esté conformado por varias Empresas, se les atenderá como a una sola al invertir como mínimo $250,000.00 pesos.

Para obtenerla es necesario tener una cuenta de cheques en Moneda Nacional , una cuenta de inversión y contratar sus servicios en una sucursal de Banca de Empresas Bancomer.

Aunque el pagaré Banamex dirigido a empresas posee un monto de apertura mas alto que el de Bancomer, es deseable analizarlo personalmente para establecer de manera adecuada la visión de inversión de la empresa.

Si necesita información puntual sobre el PRLV, puede consultar la página de internet:

http://www.bancomer.com.mx

Cuenta de Ahorro FinComún

FinComún ofrece una respuesta Financiera innovadora, confiable, eficiente y segura que protege y promueve el ahorro popular, puesto que representa una excelente opción de crédito para el microempresario, cuando requiere conseguir un préstamo que le ayude a consolidar su negocio y representa una forma segura y rentable de darle valor social agregado al patrimonio personal, o al manejo de dinero de empresas y organizaciones con vocación social la cual está sustentada en una filosofía de orientación al cliente y al mercado, alta productividad y bajos costos de operación.

 También ofrece una cuenta de ahorro al alcance de todos, puesto que se puede abrir desde $10, además de dar la posibilidad de disponer del mismo en cualquier momento y al mismo tiempo, obtener intereses por el monto depositado.

Aparte del monto de apertura, es necesario presentar en las instalaciones de FinComún, un comprobante de domicilio, que puede ser el recibo del agua, teléfono o predial y una copia de la identificación oficial con fotografía, como puede ser la credencial del IFE.

Uno de los puntos clave a considerar en esta cuenta de ahorro, es que no cobra comisiones de ningún tipo al cliente, punto que comparte con Guardadito de Banco Azteca.

Si desea información adicional sobre esta sencilla forma de ahorrar, consulte la página de FinComún ubicada en:

http://www.fincomun.com.mx

CEDES tasa Fija de Banregio

Los CEDES de tasa fija de Banregio son la inversión que necesita la persona que busca el mejor rendimiento a mediano plazo y que no está dispuesto a especular con la tasa de interés como cuando se habló de los CEDES de tasa variable.

Para invertir en CEDES de tasa fija, se requiere un monto mínimo de $10,000 M.N. De los cuales se emite un certificado de depósito que garantiza el rendimiento, ya sea en plazos de 3 y hasta 24 meses.

La tasa con la cual correrá la inversión, será estipulada de acuerdo al plazo y al monto invertido, con la opción de pagar los intereses mensuales abonados a cuenta de cheques o acceso.

Otro de los beneficios de esta inversión, es que el rendimiento está garantizado y desde el principio de la inversión se conoce el interés que se va a generar, obteniendo el pago de los intereses cada mes para que se utilicen de la forma mas conveniente permitiendo incrementar el patrimonio.

Uno de los puntos fuertes con respecto al servicio, es la funcionalidad que otorga la banca en línea, ya que desde ahí, se podrán consultar los movimientos que existan en la inversión, así como demás productos que se tengan contratados.

Para pedir informes, hay que comunicarse a los teléfonos:

01.800.BANREGIO (226.73446) y servicio al cliente en Monterrey: (81) 8399.8585 o a la página de internet:

http://portal.banregio.com