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Préstamo bancarios: Aclaraciones a tener en cuenta

Muchos clientes en el sector financiero se hacen diferentes preguntas cuando de préstamos bancarios se trata, en este blog concerniente a productos bancarios y temas relacionados a las finanzas, tratamos siempre de brindarles las opciones disponibles en el mercado y algunos conceptos que el cliente debe saber a la hora de realizar elegir el tipo de préstamos o el banco a elegir.

Al respecto estos son algunos conceptos a tener en cuenta:

Préstamo bancario garantizado: Es cuando un prestatario se aprovecha de un préstamo bancario garantizado que él cliente coloca la propiedad como la parte colateral para el préstamo. Las tasas de interés y plazos de amortización de un préstamo bancario garantizado será relativamente cómodo para el prestatario ya que el capital está protegiendo la garantía. Estos a su vez pueden ser aprovechados para préstamos más grandes y se puede utilizar para cualquier propósito de mejoras en el hogar, la compra de coches o con fines educativos.

Préstamo bancario sin garantía: con un préstamo bancario sin garantía el prestatario no tiene que ofrecer ninguna garantía. Sin embargo, estos préstamos vienen con tasas más altas y estrictas condiciones de pago. Ofrecer nuevos horizontes financieros para las personas con dificultades financieras, en ella un préstamo bancario sin garantía viene con cero riesgo para el prestatario.

Al hacer uso de un préstamo bancario, el prestatario tiene que tener en cuenta los siguientes factores:

Importe del préstamo: El prestatario debe evaluar con realismo sus ingresos y necesidades para determinar la cantidad del préstamo que él o ella pueda efectivamente pagar.

Tipo de préstamo: El tipo de préstamo bancario que elija el cliente determinará las tasas de interés y plazos de amortización que acompañan al préstamo bancario. Los prestatarios pueden elegir entre opciones con y sin garantía de acuerdo a sus circunstancias.

Garantía para préstamos bancarios:

Garantía: Cuando un prestatario opta por un préstamo bancario garantizado, él cliente tendrá que tener una garantía expresa para obtener el préstamo, ello es mediante la colocación de una garantía de alto valor, la solicitud de préstamo es revisado y aprobado rápidamente.

Al decidir sobre el mejor préstamo de banco, es recomendable comparar los servicios y comunicarse con el banco en caso de preguntas antes de tomar una decisión. Aunque un préstamo bancario puede llegar a ser una opción un poco cara, el cliente puede aprovechar de solicitar el asesoramiento del personal  experto que trabaja en el banco y elegir las opciones adecuadas para las necesidades del prestatario.

Nota Importante a tener en cuenta:

Los préstamos bancarios son productos que están en constante cambio por la competencia bancaria que hay en el sector financiero en México, nuestro blog les brinda una orientación y conceptos que pueden ayudar a los clientes a elegir el producto y banco que más le convenga, pero el cliente es quien al final elige lo que considere mejor para el.

Escriba sus comentarios en el blog y/o déjenos preguntas al respecto, estaremos atentos a sus inquietudes al respecto.

Crédito ScotiaLine del Banco Scotiabank en México

Ya sea que necesites dinero en moneda nacional, el Crédito ScotiaLine es la solución que tu necesitas para ese requerimiento de préstamo ya sea que lo utilices para reformar tu casa, pagos de matriculas de la universidad, hacer viajes, comprar los diferentes productos del mercado y usarlo en caso de emergencias o en gastos inesperados.

Una de las grandes comodidades de este producto bancario es que el cliente puede hacer el traspaso del efectivo vía online sin tener que hacerlo físicamente, esto es desde el mismo banco hacia su cuenta de cheques e incluso el pago del préstamo se puede realizar bajo el mismo modo online o alternativamente a cualquier sucursal del banco o por teléfono.

Los requisitos que solicita el banco a los clientes son:

- Contar entre 25 a 69 años.
- Tener ingresos comprobados y superiores a $15,000 pesos.
- Tener referencias de crédito positivas.
- Presentar ID oficial vigente y tener certificado domicilio.

Nota importante:

- Vale tener en cuenta que cada vez más bancos están ofreciendo préstamos bancarios con tasas de interés variables y opciones de pago.

- Una cantidad que se pide prestado debe reembolsarse con una tasa de interés de acuerdo a la fecha acordada.

- El tipo de préstamo bancario que un prestatario opta determinará cuánto él/ella puede pedir prestado y por cuánto tiempo. Además de los préstamos bancarios garantizados y no garantizados, los bancos también tienen una serie de opciones tales como préstamos para automóviles, préstamos para mejora de viviendas, préstamos de postgrado,  préstamos de negocios, etc.

- Cuando un prestatario opta por un préstamo bancario, él/ella tendrá que pagar cuotas mensuales que integran el monto del préstamo y los intereses. La tasa de interés será fija, cuando el prestatario paga la misma tasa durante toda la duración del período de amortización.

- En general, los bancos no dan préstamos a los clientes que tienen antecedentes negativos de crédito. Si un prestatario se ha enfrentado a problemas de crédito o ha tenido problemas para obtener un préstamo de muchos lugares, es poco probable que va a obtener un préstamo bancario.

Hay seguramente otras preguntas que el cliente requerirá saber, y nosotros en comparativadebancos.com.mx, haremos lo posible por cubrir sus preguntas e inquietudes al respecto.

Banco Interacciones y sus resultados al cierre del año

En la última década, el banco ha experimentado un crecimiento acelerado de su activo total y cartera de crédito, así como en su utilidad neta, sin embargo, el banco nunca ha perdido de vista sus competencias básicas, mantenerse alejado de las empresas arriesgadas donde no tiene experiencia, y ser conservador, así como evitar riesgos innecesarios. Al mismo tiempo, el Banco Interacciones ha ayudado a sus clientes, a través de asesoramiento financiero, para entender cuán útil es planificar con anticipación y estar respaldado por una institución seria.

Basándose en el éxito, en los últimos años, el Banco Interacciones ha logrado importantes resultados, medida por la rentabilidad, capitalización, tamaño de la cartera de préstamos, tasas mínimas de incumplimiento, y otras métricas que han hecho que el Banco Interacciones este entre los líderes del mercado en cada una de estas categorías, que van en promedio del tercer al primer lugar.

Los resultados del banco para el primer semestre de 2012 colocó sus indicadores clave de rendimiento en niveles récord, llegando a un resultado financiero de $ 199 millones, una utilidad de operación de $ 56 millones, así como un ingreso neto de $ 31 millones, alcanzando una cartera de crédito de $ 3,5 bn. Teniendo en cuenta las operaciones y los créditos ya concedidos, los números del Banco Interacciones están en consonancia con las expectativas. A pesar de los buenos resultados que el banco ha obtenido, Banco Interacciones es consciente de los constantes desafíos que presenta la economía global y por lo tanto siempre está en busca de nuevas oportunidades que surgen en los mercados financieros.

Una vez más, Banco Interacciones ha mostrado resultados consistentes y de baja volatilidad. Las perspectivas para el banco son muy prometedoras dado el hecho de que la institución se adhiere plenamente a su modelo de negocio de bajo riesgo, que es también responsable por su excelente desempeño financiero no solo finalizando este 2012, sino también en la última década.

¿Qué es un préstamo bancario?

La idea de que un banco preste dinero al público cambió totalmente la premisa de bancos antiguos que declaraban que un banco era sólo un lugar para depositar dinero para la salvaguardia.

Los bancos de hoy en día son sinónimo de préstamos bancarios, por lo que prácticamente todas las personas que tienen una cuenta de banco tiene un préstamo bancario de uno u otro tipo.

Es poco probable que alguien hoy en día tiene el dinero suficiente a su alrededor para grandes compras de billetes como un apartamento sin tener que recurrir a un préstamo bancario o hipoteca.

Los préstamos bancarios llegaron a la necesidad en el mundo actual contemporáneo, donde la tentación del propio producto fue tan grande que ante ello se tomaron medidas para otorgar un crédito bancario y a cambio recibieron este producto para pagar el préstamo en cuotas.

Sea un préstamo de auto, un préstamo bancario para un fin específico o un préstamo hipotecario. El sistema bancario actual ofrece préstamos para casi cualquier cosa y para todo lo que pueda desear o necesitar. Sin estos créditos bancarios convenientes, mucha gente nunca habría podido ser capaz de comprar un auto nuevo, un ordenador portátil o una casa.

Un préstamo bancario es similar a una hipoteca de vivienda que viene con algún tipo de garantía adjunta. La única preocupación que quizás tenga el cliente, es el de hacer sus pagos durante un período de tiempo establecido, en donde tendrá que pagar los intereses del préstamo, así como pagar el capital.

En México existe una lista de bancos en el que al cliente le tocara estudiar, cual es el que mejores condiciones y ventajas tiene para usted (ver los post anteriores). Recuerde que conservar su condición de cliente con buen crédito le dará prestigio a usted y le será más fácil el contar con un préstamo cuando lo necesite.

Cómo solicitar un préstamo bancario

Los préstamos bancarios se encuentran entre algunos de los productos bancarios más difíciles de obtener. Los bancos son muy exigentes con los préstamos de dinero. Esto es debido a que los préstamos no son la única línea de negocios de los bancos mexicanos, es sobre todo donde ganan más dinero. También pueden ser una fuente importante de pérdida y es por ello mismo que son tan exigentes cuando se trata de la aprobación de dicho préstamo.

Los bancos mexicanos tienen criterios muy estrictos para la aprobación de los préstamos. La mayoría de los bancos requieren que la persona tenga un buen crédito. Es así que las casas financieras quieren ver que una persona tenga buenas condiciones de pago en sus informes de crédito y reportar al respecto de cualquier “mal”. También quieren una persona tenga una fuente de ingresos estable y seguro. En general, todos los bancos mexicanos desean tener el mínimo riesgo para prestar a una persona.

La clave para obtener un préstamo bancario es que la persona establezca lo que quiere. Al respecto y en recomendación, diremos que si una persona desea obtener un préstamo bancario, entonces tienen que empezar a analizar su situación financiera.

El comienzo es con el informe de crédito. La persona debe asegurarse de que no haya absolutamente ninguna mala nota en su haber. Tienen que arreglar cualquier cosa que pueda afectar negativamente su crédito. Entonces tendrán que esperar un cierto periodo de tiempo antes de solicitar un préstamo bancario. La persona sobre todo tienen que asegurarse de que sus ingresos sean mayores que sus gastos. Es probable que el banco va a querer un comprobante de ingresos durante seis meses o más.

Al solicitar un préstamo bancario, una persona debe tener todos los papeles en orden. Las entidades financieras necesitan tener los talones de pago, estados de cuenta y el informe de crédito de solicitud de préstamo. Las personas que requieran de un prestamos tienen que tener además toda su documentación a mano, para que de esta manera puedan estar seguros de que pueden proporcionar al banco lo que necesitan.

Finalmente la persona que solicita el crédito tiene que tener en cuenta la regla simple “Sus ingresos sean mayores en relación a sus gastos”. Hágase un favor usted y viva sin preocupaciones.

10 Preguntas frecuentes sobre los préstamos bancarios en México

A continuación esto es lo que muchos clientes se hacen cuando tratan con casas financieras en México. Al respecto vamos a aclarar algunas de las preguntas más comunes:

1. ¿Qué es el préstamo bancario?

Es una especie de contrato entre un cliente (usted) y la entidad financiera (el Banco) por el cual el cliente recibe una cantidad de dinero que deben ser devuelto al Banco dentro del plazo acordado, con el respectivo interés. En este tipo de operación no existe un destino específico para los fondos prestados.

2. ¿Qué es un financiamiento?

Es otro tipo de contrato entre una institución financiera y el cliente, pero en este caso, hay más bien un propósito específico (por ejemplo, la compra de un coche o una casa).

3. ¿Un banco tiene la obligación de conceder préstamo bancario o financiero?

No, ya que cada institución financiera establece las normas para la concesión o no del mismo.

4. ¿Usted puede pagar los préstamos y financiaciones por adelantado?

Sí, se puede liquidar por anticipado con la reducción de los intereses devengados, ello en cualquier préstamo bancario o financiero (cada banco tiene su tipo de interés).

5. ¿Es ventajoso para pagar una deuda con fondos que se transfieren de otra institución?

Para ello se tiene primero que comprobar cuáles son las condiciones de los nuevos tipos de contrato, incluyendo el tipo y número de pagos, tasas de interés, etc. para el préstamo.

6. ¿Existe algún límite para las tasas de interés aplicadas?

No, las tasas de interés están en el mercado dependen y varían de una institución a otra.

7. ¿Cuánto es la tasa de interés anual por prestamos bancario?

El costo efectivo dependerá mucho del tipo de banco y de crédito, así tenemos que para un crédito personal esta fluctúa entre 35% – 45% anual lo cual a su vez cuenta un rango entre el 2.91% a 3.75% mensual. Es bueno investigar el tipo de interés mensual de los bancos para ver cual es el más bajo y sobre todo si hay alguna promoción más baja.

8. ¿Uno puede conocer el valor del saldo con vencimiento antes de tiempo?

La institución que originalmente realizó la operación de crédito tiene la obligación de informar al cliente el saldo de la amortización anticipada, además de la evolución de la deuda de su préstamo bancario (reducción de los intereses) .

9. ¿Puedo realizar pagos de préstamos bancarios de mi banco por Internet?

Si, ello es además oportuno porque es seguro y ahorra tiempo.

10. ¿Son una buena ventaja contar con prestamos inmediatos de los bancos?  

Los prestamos inmediatos, pueden ser una gran opción si este producto bancario cuenta con buenas condiciones, o sea que el Costo Anual Total (CAT) es competitivo en relación a los otros bancos.

Esperamos que le haya gustado y sobre todo le sirvan estas cuestiones vistas en cuanto a las preguntas de los préstamos bancarios.

Préstamos bancarios para la compra de autos en México

Ante ello vale tener en cuenta algunas aclaraciones, en ella el préstamo del banco (o crédito bancario) es la disponibilidad de dinero del banco (banco) a un cliente (beneficiario del crédito). El cliente se compromete a devolver el valor del todo, el aumento de interés pre-fijo, dentro del plazo acordado.

Cada vez hay más personas que utilizan los préstamos bancarios para comprar bienes raíces, autos, inyectar fondos en sus empresas, etc. De todos modos, antes de solicitar un préstamo bancario, hay que considerar que puede terminar en una situación de endeudamiento excesivo, sobre todo si el préstamo no está bien pensado y ejecutado. Por lo tanto, se debe analizar muy bien las condiciones del préstamo bancario antes de solicitarlo, pensando no sólo en la situación actual de la persona y la familia, sino también en el futuro, teniendo en cuenta el tiempo que se necesita para completar la liquidación de la reclamación.

Al respecto, los bancos en México ofrecen prestamos a sus clientes para la compra de autos. Ello es tanto para la compra de autos nuevos y usados, vale tener en cuenta a su vez que las tasas de interés es diferente dependiendo del banco, ese parámetro en los bancos mexicanos fluctúa entre  14%-25%. En cuanto a los pazos de crédito otorgados, estos se pueden establecer a su vez entre 12 a 60 meses en la que van sujetos a comisiones desde el 1.50%. lo que difiere de contar con uno o más seguros.

La lista de bancos para el prestamos de crédito bancario son:

Crédito Auto de BNP Paribas
Crédito Automotriz de IXE
Crédito Automotriz Bansí
CrediAuto de Banjército
Credinámico Automotriz de Caja Popular Mexicana
Auto Express de Inbursa
Credito Auto BAM de Banco Autofin
Creditón Auto de Bancomer
CI Auto de CI Banco
InmediAuto de HSBC
AutoEstrene Banorte de Banorte
Credito Automotriz de Banamex
CrediBajío Auto de Banco de Bajío
CrediAuto de Scotiabank
Prestamo para taxistas de Banca Afirme
Autoregio de Banregio
Crédito Multiva Auto de Banco Multiva

A la hora de solicitar su préstamo bancario, estas entidades financieras le solicitarán datos, como el  tipo de financiamiento. Además de ello, estas casas financieras le pedirán requisitos para su préstamo de coche (edad entre 21-79 años, ingreso mínimo de 5,000, identificación oficial, prueba de ingresos, solicitud de crédito etc).

La decisión final es suya, estudie las ventajas que le puede dar cada banco antes de elegir su préstamos para la compra de su automóvil.

El Banco Inbursa y su compromiso a nivel nacional

El Banco Inbursa siempre se ha comprometido a mantener una estrecha relación con sus clientes. Esta casa financiera ha realizado grandes inversiones en los servicios al cliente con el fin de ser capaz de responder rápida y eficientemente a cada necesidad.  Este es el alto nivel y la atención al detalle que distingue a Inbursa de otros bancos. El banco cuenta actualmente con más de 6,5 millones de clientes, tanto privados como corporativos.

Debido a que una gran parte de la industria bancaria de México está dominado por filiales de grupos financieros españoles, a saber, el Banco Bilbao Vizcaya Argentario (BBVA) y el Banco Santander, existe una creciente preocupación por el bienestar futuro de la industria en México. Hay analistas en México que creen que esta es la oportunidad para que los bancos de propiedad local, como Banco Inbursa,  asuman más responsabilidades y están aún más comprometidos con el país.

Cualquier empresa, por supuesto, tiene en cierto modo una responsabilidad para con México, pero el sector financiero tiene especial relevancia, ya que gestiona recursos de la sociedad y las canaliza hacia la inversión. Si la banca se ralentiza, lo mismo ocurre con el crecimiento del país.  También esta es una oportunidad de oro para seguir creciendo en el mercado nacional. Ahora el mismo Banco Inbursa no tiene planes de expansión internacional, ya que México ha sido un mismo mercado de crecimiento atractivo.

No hay duda que México en estos momentos es un país con grandes oportunidades de inversión, con una situación financiera más saludable e infraestructura altamente desarrollada. México es un país que puede crecer muy rápidamente y en ello el Banco Inbursa es un actor directo.

Banco Interacciones: Su influencia en la infraestructura pública del país

Banco Interacciones es un socio ideal para las empresas internacionales interesadas en invertir en la infraestructura pública mexicana.  En ella como resultado de su experiencia en la estructuración de proyectos de infraestructura, asesoría financiera y consultoría de financiamiento de proyectos.

Banco Interacciones es un socio ideal para las empresas internacionales interesadas en invertir en infraestructura pública mexicana. Las necesidades de los clientes pueden ser satisfechas gracias a que el Banco Interacciones realiza un enfoque distintivo para las empresas, ello a través de una estrategia flexible en donde el banco no sólo ofrece un producto estándar, sino que tiene la capacidad de ofrecer servicios a la medida, en ella esta casa financiera puede ayudar con soluciones financieras para sus clientes.

Siguiendo una estrategia claramente definida, el banco ha sido un intermediador importante en los segmentos de mercado que demandan un alto grado de especialización en el diseño de mecanismos de financiación flexibles. El banco juega un papel importante en el negocio de financiamiento del sector público, en los préstamos a los tres niveles de gobierno: federal, estatal y municipal, así como las empresas estatales y otras empresas públicas. Banco Interacciones continúa siguiendo su estrategia actual, el apoyo a los gobiernos y empresas relacionadas, y participar en proyectos de infraestructura elegibles. El banco soporta diferentes tipos de proyectos que pueden ayudar a crecer, todo dentro de las directrices marcadas por su propia estrategia.

Banco Interacciones, siempre se ha preocupado por resolver las necesidades de sus clientes, escuchando con atención a ellos, con el fin de desarrollar servicios de alta calidad. Banco Interacciones ha demostrado ser un activo importante para muchos gobiernos de México, ayudándoles con soluciones financieras, que a su vez han permitido realizar mejoras en la infraestructura del país.

A pesar de que el mercado está lleno de competidores capaces y bien reconocido, el banco ha sido capaz de destacar entre ellos gracias a un enfoque distinto, siendo flexible y adaptable que le ha permitido entender las necesidades de sus clientes y, como consecuencia , ofrecen servicios y productos que cumplen totalmente esas necesidades.

Banco Interacciones y su financiación al estado

Hace unos post anteriores hablamos del Banco Interacciones y su apoyo al gobierno mexicano. Vale acotar y de manera complementaria que se moldeará el panorama político y económico de los próximos seis años, sobre todo luego de las elecciones presidenciales de este 2012.

Al respecto, Banco Interacciones se ha comprometido a proporcionar al gobierno mexicano una solución viable para su crédito, la inversión y las necesidades de gestión de riesgos.

Estas necesidades pueden ser satisfechas con el enfoque distintivo de esta casa financiera, a través de una estrategia flexible (el banco no ofrece sólo un producto estándar, sino que tiene la capacidad de ofrecer servicios a la medida) y la asistencia financiera rápida para sus clientes.

Formada por un equipo experimentado y profesional, el banco ha sido una parte integral de cómo los gobiernos de México han financiado sus necesidades de crédito durante la última década. Este financiamiento alcanzó una cifra histórica en el 2011, cuando el banco financió 16 estados de la República y los 55 municipios, así como préstamos de dinero para la construcción de muchos proyectos de infraestructura pública como escuelas, carreteras y autopistas, hospitales, plantas de tratamiento de aguas, instalaciones de gestión de residuos , generación de energía, entre otros.

El banco ha sido disciplinado en el seguimiento de una estrategia claramente definida, entrando en los segmentos de mercado que exigen un alto grado de especialización, y por mantenerse delante de la competencia al conocer todos los aspectos donde sirve.

En los últimos años, el Banco Interacciones ha logrado resultados impresionantes, que se pueden medir por la rentabilidad del banco, capitalización, cartera de crédito, las bajas tasas predeterminadas, y otros indicadores. Ahora se encuentra entre los líderes del mercado en cada una de estas categorías.

Los resultados del Banco para 2011 colocaron a sus indicadores en niveles récord de rendimiento.  En ella se alcanzó un ingreso financiero global de $ 358 millones, un resultado de explotación de 75 millones de dólares y un ingreso neto de $ 78 millones, además de un aumento del 15% por ciento respecto al año 2010. También alcanzó una cartera de préstamos de crédito de $ 3.13 bn, manteniendo altos estándares de calidad en sus tasas predeterminadas. El Banco Interacciones tampoco se desacelera para el termino del 2012, y ya está esperando aumentar su puesta en el mercado y compartir un mayor número de acreedores.

A pesar de los buenos resultados que el banco ha obtenido, El Banco Interacciones es consciente de los constantes desafíos que presenta la economía global y está siempre al acecho de nuevas oportunidades emergentes en los mercados financieros.  Basándose en su éxito y conocimiento del mercado mexicano.

 

Banco Interacciones está listo para poner a prueba su conocimiento y para afrontar nuevas oportunidades de inversión para este 2013 y plantear esto no sólo a nivel local sino también a nivel internacional.