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Pautas para el manejo de las finanzas personales

A continuación se brindará información relativa al manejo de las finanzas personales para tener un mejor control en los gastos, enfrentar imprevistos, llegar a cumplir los objetivos planteados y poder ahorrar.

Consideraciones:

1.    Es conveniente revisar el patrimonio es decir conocer el saldo con que se cuenta. Por ejemplo si al total de lo que se tiene se le resta el total de las deudas se obtendrá un resultado que representará al balance familiar. Si se realiza este cálculo de manera mensual se puede determinar el curso de acción a seguir para mejorar la economía familiar y persona.

2.    Es importante aprender a organizase es decir cumplir con el pago de las obligaciones contraídas antes de querer comenzar a ahorrar dinero.

3.    Se debe analizar todo tipo de aspectos relacionado con las finanzas. Por ejemplo si la deuda contraída cobra un interés bajo, se debe analizar los Pro y los contras porque tal vez convenga pagar la deuda de esta manera y evitar la descapitalización y poder destinar el flujo de dinero para otros destinos como seria el caso de ahorrar. Se debe determinar un orden de prioridades y cuales de éstos son los más probables de alcanzar.

4.    Es conveniente también no gastar el dinero que llegue de manera adicional o por motivos de aumento salarial, en ese caso es mejor ahorrarlo.

5.    Dejar una reserva de dinero para emergencias es una decisión acertada para que se pueda contar con disponibilidad en el caso de atención médica, o imprevistos que ocurran en la vida misma.

6.    Se debe tener en consideración la inversión del dinero en seguros para de esta manera tener protegido al hogar, la salud familiar, el auto y las pertenencias de la vivienda.

7.    El uso de las tarjetas de crédito debe ser de manera adecuada en donde no se debe gastar demasiado en donde se debe tener en cuenta cual es la capacidad de pago de cada persona. En algún momento son útiles para financiar una compra es por eso que use solo las que necesita y que el manejo sea con mesura.

8.    Si su salario no es depositado en una cuenta nómina es conveniente abrir una cuenta de ahorro o de cheques para depositar el dinero y tener una mejor administración de sus activos.

9.    Analice las posibles fuentes de ingreso y si es factible busque otras alternativas como ser el emprender su propio negocio.

Entre otras consideraciones a tener en cuenta.

Claves para obtener un crédito empresario

Conseguir un crédito no es un tarea demasiado facil debido a la existencia de requisitos se que deben cumplir para poder acceder al servicio.

Claves:

Contador con dos años de alta en Hacienda:

Es un requisito fundamental para poder ser un sujeto de crédito en el sistema bancario comercial.

Ahora si la empresa ha vendido una suma considerable en el primer año y si está inscripta en hacienda algún banco tal vez pueda realizar un préstamo.

Otras opciones son las sofoles o sofomes que pueden realizar una financiación al año de tener operando el negocio.

Otros casos que se pueden presentar para las empresas recién creadas es contar con el aval de otras organizaciones.

Si existen perdidas fiscales también se puede tener acceso al crédito, pero no se debe olvidar de declarar todos los ingresos. Cuanto más ingresos se declare el crédito otorgado será mayor como también la posibilidad de acceder a mejores tasas estando dado de alta en hacienda y cubrir los requisitos bancarios.

La edad del solicitante:

En cuanto a la edad debes tener menos de 70 y ser mayor de 25 años. Algunas instituciones otorgan crédito a los mayores de 20 años y hasta los 65 años como máximo pero lo general es un máximo de 70 años.

Un buró de crédito positivo:

Es conveniente revisar el estado que se tiene en el buró de crédito por lo menos una vez al año.

La comprobación de los ingresos:

La comprobación va a depender del banco en donde se solicite el crédito.

La moneda en pesos o en dólares:

Es importante saber como se generan los ingresos si es en pesos o en dólares. En la actualidad se recomienda adquirir el prestamos en pesos por la conveniencia que presenta el cambio al día de hoy.

Como será el plazo:

Se deben definir el destino y el plazo de crédito. Se si solicita un préstamo para la compra de un activo fijo no es conveniente financiarlo a corto plazo sino a largo plazo.

En cambio los activos corrientes es conveniente un crédito a corto plazo.

La tasa variable es recomendada en créditos a corto plazo es decir menores a un año, en cambio para créditos a largo plazo la tasa debería ser fija.

Las garantías:

Va a depender de cada una de las empresas la garantía que quiera ofrecer, ya que la banca comercial para los créditos parametritos que sean menores a un año no piden aval hipotecario.

Si la empresa quiere un crédito más extenso y no cuenta con una condición económica favorable puede comprar garantías financieras al gobierno como el caso de Nafin para de esa manera obtener un financiamiento mayor.

Solicitar como crédito lo que se puede pagar:

No es recomendable solicitar más dinero que el generado por medio de los propios ingresos. Si una empresa vende un millón y piso cuatro es probable que no pueda pagarlo.

Obtén liquidez con Banco Banamex

El banco Banamex brinda un crédito para el destino que se quiera pero con la condición de dejar a la vivienda como garantía.

Características:

Se trata de un préstamo hipotecario en efectivo el cual se puede destinar a los que se desea siempre y cuando se ponga a la casa en garantía.

Los plazos son de 10 y 15 años y está financiado al 50 % de los valores de la vivienda. Los destinatarios son clientes mexicanos o extranjeros con FM2 y que tengan ingresos mensuales superiores a $ 15,000.00 mensuales.

Permite la obtención de efectivo para el fin que se quiera, como viajar, compra de muebles, remodelar la casa, entre otros.

Las tasas de interés son atractivas

Otorga seguro de vida por daños y desempleo

No hay penalización de pago

Brinda seguro de asistencia en el hogar

El crédito no tiene comisión de apertura

En cuanto a los requisitos son:

En el crédito pueden participar hasta dos titulares

El público objetivo son personas físicas de nacionalidad mexicana o extranjera con FM2

Las edades son de 25 a 69 años para personas físicas considerando que la edad del solicitante mas el plazo no exceda los 84 años y 11 meses.

Un año de continuidad laboral

Contar con buenas referencias crediticias

Dos personas mayores de 18 años que puedan dar referencias personales

Teléfono en el domicilio y en el empleo, no se aceptan teléfonos celulares

Ingresos mínimos de $ 15,000.00

Para más información comunícate al los teléfonos: Ciudad  de México: 1-BANAMEX (1-226 2639) BANAMEX-1 (2262 639-1) De otra ciudad sin costo: 01 800 021 2345

Conclusión:

Es un crédito en el cual se destaca que el destino es libre de elección sin embargo la condiciones es dejar en garantía a la propiedad del solicitante por tal motivo se debe estar seguro del monto a solicitar y si se puede afrontar los pagos en el corto, mediano y largo plazo.

Crédito Mejora tu Casa Banco Compartamos

El Banco Compartamos en especialista en las microfinanzas. Cuenta con casi 20 años de experiencia en el trabajo de servicios financieros destinado a personas productivas de los segmentos populares. Permite el acceso a créditos, seguros y otros servicios contribuyendo al desarrollo de los negocios familiares.

Se trata de un crédito accesible para los clientes del crédito Mujer puedan mejorar, ampliar o remodelad su casa.

Los destinos del crédito son:

Reparación de pisos y techos.

Servicios básicos (luz, agua, drenaje).

Construir habitaciones adicionales.

Mejorar la cocina baño u otras habitaciones.

Levantar paredes, bardas o divisiones internas.

Entre otras.

El tipo de cliente son: Mujeres que hayan demostrado estabilidad y compromiso en sus Créditos Mujer.

Con respecto a la garantía: Aval (personal, perteneciente al grupo de crédito mujer).

Los montos en dinero prestados son desde $3,000 hasta $30,000.

Los plazos: desde 6 hasta 24 meses.

La frecuencia de pago puede ser: Bisemanal o mensual.

Beneficios Adicionales:

Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente.

Sin costos de apertura, ni comisiones.

No se solicitan documentos de la vivienda en garantía (escrituras).

Oportunidad de obtener créditos posteriores.

Para más información comunícate al servicio al Cliente llamando si cargo al 01 800 220 9000

Los requisitos necesarios son:

Tener una necesidad real de mejoramiento de la vivienda en que habita el cliente.

Contar con una antigüedad mínima de dos ciclos en Crédito Mujer al momento de solicitar este crédito.

Estar al corriente en los pagos de su Crédito Mujer.

Credencial de elector.

Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad.

Comprobante de propiedad de la vivienda (puede ser propia o de un familiar: padres, esposo o hijos) o una constancia de que ha vivido en ella por lo menos cinco años.

Contar con aval dentro del Grupo.

Presentar un presupuesto de la mejora, ampliación o remodelación que se realizará a la vivienda.

Los pagos se pueden realizar en:

Cualquiera de los Bancos o establecimientos autorizados por Compartamos.

Crédito Crece tu Negocio Banco Compartamos

El Banco Compartamos en especialista en las microfinanzas. Cuenta con casi 20 años de experiencia en el trabajo de servicios financieros destino a personas productivas de los segmentos populares. Permite el acceso a créditos, seguros y otros servicios contribuyendo al desarrollo de los negocios familiares.

Se trata de un crédito para quien necesita capital de trabajo en el  corto, mediano o largo plazo para surtir, invertir, ampliar o mejorar su negocio, así como para la compra de equipo o materia prima para el mismo.

El tipo de cliente es Hombre/mujer

El crédito es Individual.

La garantía esLibre, personal y/o prendaria

Los montos van desde los $8,000 hasta $100,000.

Los plazos para abonarlo son desde 4 hasta 24 meses.

La frecuencia de pago puede ser Bisemanal o mensual.

 

Beneficios adicionales:

Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente.

Sin costos de apertura ni comisiones.

Oportunidad de obtener créditos posteriores.

La posibilidad de adquirir un seguro de vida para ellos o mancomunado con sus cónyuges.

 

Para más información comunícate al servicio al cliente llamando sin cargo al 01 800 220 9000

 

Los requisitos son:

Credencial de elector.

Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad.

Al menos dos años de experiencia comprobable en el negocio.

Al menos dos años de arraigo comprobable en el domicilio.

 

Los pagos se pueden realizar en:

El pago se realiza en cualquiera de los Bancos o establecimientos autorizados por Compartamos.

Programa de Garantías Nacional financiera

Permite que las empresas puedan otorgar créditos a las pequeñas y medianas empresas en donde NAFINSA respaldará la operación.

Se trata de un programa que tiene como objetivo impulsar el crédito a las empresas brindando garantía de recuperación de capital a los que sean intermediarios de la operación. El monto que se garantiza es de 3,6 millones de unidades siendo de esta manera un acceso fácil a las empresas para el financiamiento de sus operaciones.

 

Su público objetivo son las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas como también las personas físicas que tengan actividad empresarial en los sectores comercial, industrial y servicios.

NAFINSA permite un mayor otorgamiento de crédito por parte de los bancos intervinientes facilitando la oportunidad de crédito para las empresas.

 

Entre los beneficios para el usuario se encuentran:

Posibilidad de recuperación de los créditos brindados considerando sus propias políticas.

No es necesario la autorización caso por caso

Presenta un esquema simplificado de operación

Permite mayor participación en proyectos específicos

Trae beneficios financieros en cuento a la capitalización y la creación de reservas.

 

Para las empresas:

Permiten tener oportunidades para el crédito empresario y a las personas físicas con actividad empresarial mejorando las condiciones de financiamiento.

 

Resumiendo:

Se trata de una garantía automática en donde NAFINSA asume el riesgo parcial o total del financiamiento del crédito otorgado a las empresas por medio de un fideicomiso.

El monto del crédito que se garantiza es de 3,6 millones de unidades o su equivalente en dólares o pesos a través de un solo crédito o la suma de varios créditos.

El crédito se destina para la compra de capital de trabajo, adquisición de materias primas, insumos, partes, componentes, refacciones, el pago de mano de obra, gastos de fabricación, entre otros.

También para la inversión de activos fijos, reestructuraciones diversas, entre otros destinos.

 

No se podrá destinar para:

El consumo

Actividades de agricultura, ganaderia, caza, silvicultura y pesca.

Fabricación de armas de juego

Entre otras restricciones.

 

Los requisitos para las empresas son:

Tener proyectos viables

Solvencia moral y crediticia

No tener historial negativo en el Buró de crédito

 

En el caso de los intermediarios:

Verificar los créditos elegidos

Tener un producto crediticio que presente las características generales del esquema

Facilitar la revisión de los créditos como también el proceso de seguimiento y la recuperación de los mismos.

 

Con respecto a la documentación solicitada será la que considere el intermediario del crédito.

 

Los intermediarios financieros participantes son:

  • Santander www.santander.com.mx
  • Banregio www.banregio.com
  • Arrendadora Banregio www.banregio.com
  • HSBC www.hsbc.com.mx
  • Banamex www.banamex.com.mx
  • NR finance México
  • Banco Ve por mas www.vepormas.com.mx
  • Arrendadora Ve Por Más www.vepormas.com.mx
  • Banco del Bajío www.bb.com.mx
  • Banorte www.banorte.com

 

 

Para más información y forma de contratación de este programa visítanos en nafinsa.com o llámanos al 5089 6107 en el D.F. o del interior, sin costo, al 01800 NAFINSA (623 4672). De lunes a viernes de 08:00 a 19:00 horas.

Programa Crédito PYME Nacional financiera

Se trata de un crédito pensado para facilitar el acceso a las pequeñas y medianas empresas convirtiendo un negocio en una gran empresa.

El crédito permite ser utilizado para incrementar el capital de trabajo y también para la adquisición de activo fijo.

Esta dirigido a los propietarios de las pequeñas y medianas empresas.
El programa consiste en poder cubrir las necesidades crediticias de las PYME para que  de esta manera puedan obtener la financiación requerida considerando las garantías que presenten y las posibilidades de pago.

Para el adquiriente representa una manera simple de obtener los recursos necesarios para su empresa, además su destino puede ser el capital fijo a la compra de activo fijo.
El trámite y el asesoramiento es sin cargo

Los requisitos pueden variar por lo cual es conveniente consultar directamente con el intermediario financiero de su elección.

En general de solicita la siguiente documentación:
Personas morales :

  • Identificación oficial con fotografía vigente del representante legal y apoderados
  • Comprobante de domicilio fiscal con no más de tres meses de antigüedad
  • Alta ante la SHCP
  • Cédula de identificación fiscal
  • Información adicional requerida para calcular tu capacidad de pago

Personas físicas con actividad empresarial:

  • Identificación oficial con fotografía vigente
  • Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses
  • Alta ante la SHCP
  • Cédula de identificación fiscal
  • Acta de matrimonio para validar el régimen matrimonial (en caso de estar casado)
  • Información adicional requerida para calcular tu capacidad de pago.
  • Solicitud de consulta de Buró de Crédito.

Si deseas obtener más información llama sin cargo al 01 800 623 4672 de lunes a viernes de 08:00 a 19:00 horas.

Crediactivo Banorte

Un banco con más de un siglo de experiencia presenta una amplia trayectoria en el sistema bancario y financiero.

Características del servicio:

Es una manera de contar con apoyo financiero para le empresa. Los préstamos son hasta 3 meses las ventas de la compañía. El crédito es autorizado en las 48 horas. El cliente paga desde $ 24.00 por cada $ 1,000.00 que solicita de crédito. El destino del crédito es optativo no importa del tamaño de la empresa ni del rubro comercial que tenga.

Los destinos como ejemplo pueden ser:

  • Capital de trabajo
  • Adquisición de maquinaria
  • Bodegas
  • Mobiliario
  • Equipo de transporte
  • Construcción
  • Desarrollo tecnológico
  • Mejoramiento ambiental

Presenta además diferentes tipos de créditos:

  • Prestamos quirografarios
  • Apertura de crédito en cuenta corriente
  • Apertura de crédito simple sin garantía
  • Apertura de crédito en cuenta corriente con garantía prendaría
  • Apertura de Crédito Simple con Garantía Prendaría
  • Apertura de Crédito en Cuenta Corriente con Garantía Hipotecaria
  • Apertura de Crédito Simple con Garantía Hipotecaria
  • Habilitación o Avío
  • Refaccionario

Los montos que otorga en los créditos van desde los $ 100 mil hasta los $ 14 millones.

El crédito es en moneda nacional o en dólares para poder realizar los proyectos productivos de la empresa y en el plazo más conveniente que can desde uno a cinco años con tasas de interés fija o variable.

Para un crédito de hasta 2 millones de pesos en donde el destino sea el capital de trabajo o la adquisición de un activo fijo, no es necesaria una garantía real.

Conclusión:

Se trata de un crédito atractivo para empresas que cuenta con una alta liquidez y respaldo económico ya que el plazo de devolución es bastante corto implicando una cuota mensual elevada en las que pocos pueden abonar.

Los requisitos son importantes y condicionan de alguna manera para quienes está destinado el crédito.

Si tienes una empresa que recién comienza en la actividad empresarial no es la opción correcta por las condiciones que solicitan.

Para más información llama sin cargo al 01 800 347 3282

Certificado de deposito cede BAM

Es un certificado de depósito a plazo. Representa una cuenta de inversión a plazo que permite invertir recursos a una tasa de interés fija, la cual se conoce previamente y está dirigida a personas físicas con y sin actividad empresarial.

Entre los beneficios se encuentran:

  • Es un instrumento de inversión que otorga rendimientos mensuales.
  • Es una inversión muy rentable con distintos rangos de interés de acuerdo al monto invertido.
  • Máxima rentabilidad
  • Monto Mínimo de Apertura: $1,000 pesos
  • Plazos de 120 y hasta 390 días

Este producto se encuentra protegido por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario hasta un importe de u$s 400 mil dólares por cliente e institución.

Características:

Se trata de un depósito a plazo que es documentado en un certificado de depósito (CEDE) para personas físicas con y sin actividad empresarial en donde los intereses se pagan mensualmente.

No aplica renovación automática. Los movimientos de inversiones y saldos se reflejan en el Estado de Cuenta de la Cuenta ascendente BAM.

La unidad monetaria para la contratación es la Moneda Nacional

Su cobertura geográfica es en el DF, zona conurbana del estado de México, Morelos y Jalisco.

Requisitos

  • Abrir una Cuenta Ascendente BAM
  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de domicilio
  • Edad mínima de 18 años.

Si solicitas chequera deberás contar con ingresos mínimos de $15,000.0

Conclusión:

Se trata de una inversión que puede tener muy buenos rendimientos relacionados con el monto que se deposite.

Es un producto que cuenta con respaldo del gobierno y su destino es para personas físicas que tengan o no una actividad empresarial.

Crédito Global PyME Banco Banregio

Un crédito es un préstamo de dinero que se efectúa a una persona que se compromete a devolverlo en un plazo convenido entre las partes, donde se incluyen los intereses devengados, seguros y otros costos asociados.

El Banco Regional de Monterrey S.A., conocido como Banregio, es una institución bancaria que presenta múltiples servicios antendiendo las necesidades del mercado financiero de México.

El crédito Global PyME es un sistema que tiene las herramientas necesarias para impulsar el negocio empresario.

Características del crédito

Los sujetos aptos para el servicio son personas físicas con actividad empresarial, y personas morales.

El monto del crédito que se otorga es de $ 100,000.00 hasta $ 4,000,000.00 pesos.

Los plazos previstos para la cancelación son de 1 a 3 años para los créditos revolventes y de 1 a 5 años para los créditos simples.

Destino del crédito:

  • Capital de Trabajo. Aplicado a los inventarios, sueldos, salarios y necesidades transitorias.
  • Activo Fijo.  Su aplicación es en la maquinaria y equipo, equipo de oficina, estanterias, construcción, ampliación y remodelación.
  • Arrendamiento Financiero. Aplicado a el equipo de transporte, maquinarias, equipos en gerenal.

La tasa de interés determinada en este tipo de operación es en pesos y en dólares, pudiendo ser tasa fija o tasa variable.

La documentación requerida para acceder al crédito es:

Personas físicas con actividad empresarial:

  • Llenar la solicitud del crédito
  • Presentar los estados financieros del último cierre y parcial firmado por el solicitante.
  • Relaciones analíticas de las principales cuentas
  • Una copia de la cédula de indentificación fiscal
  • Descripción y datos de registro de propiedades
  • Carta de autorización para la investigación crediticia
  • Una copia de la indentificación oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Acta de matrimonio
  • Una copia de los últimos 3 meses de los estados de cuenta bancarios.

Persona Moral:

  • Los mismos requisitos determinados para la personas físicas con atividad empresarial
  • Una copia del acta constitutiva con datos de registro
  • Última modificación de datos de registro
  • Identificación de apoderados

Conclusión

El Banregio presenta un crédito cuyo monto es importante en su cuantía, sin embargo los requisitos son bastantes complejos y en muchos casos es un requisito difícil de cumplir en las PyMES.

Considerando los requisitos, el monto a otorgar al beneficiario del crédito y el plazo para abonarlo, éste puede llegar  a ser un tiempo demasiando breve para cancelar el préstamo, tal vez sería conveniente considerar la dimensión de la PyME para adaptar el plazo del crédito a las características de la empresa.

Si necesitas ampliar información sobre este servicio llama sin costo al teléfono: 01 800 226 73446  o ingresa a su sitio web: portal.banregio.com