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¿Cómo pedir un préstamo en Banamex?

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Cuando se necesita demandar o solicitar un préstamo, siempre pensamos en muchas entidades bancarias o consultamos por Internet que requerimientos piden y que clausulas tienen, por ejemplo la tasa que nos cobran y las mensualidades que vamos a tener que abonar durante todo el periodo del préstamo.

Sin embargo, cuando finalmente nos decidimos por una entidad bancaria o financiera, surge un problema más que es cumplir con todos los requisitos que los bancos solicitan para darte la financiación que tanto buscabas.

Es de suma importancia evaluar condiciones y tasas, entre otros puntos del contrato, ver qué dificultoso o simple será la contratación y por qué no, también ver las facilidades para su cancelación de un préstamo.

Hoy nos toca hablar de los préstamos Banamex sus facilidades y cómo solicitarlos.

No es una tarea difícil si estamos acostumbrados a leer y buscar información en portales financieros. Pero para el internauta medio que únicamente ingresa para ver si encuentra su salvación, será algo complejo saber qué requisitos deberá cumplir para poder obtener un préstamo de Banamex.

Según mi experiencia, lo más simple que podemos hacer es darles un panorama general de los requisitos que actualmente se solicitan en las sucursales de Banamex a la hora de la contratación de los diferentes tipos de préstamos.

Debajo, veremos las categorías de préstamos que tiene en listado Banamex hoy en día y sus requisitos generales. Claro está, recomiendo ingresar al sitio del banco para poder ver las actualizaciones del día.

Requisitos para solicitar un préstamo en Banamex:

Créditos Nómina

Para este tipo de crédito, los requisitos son algo simples, dado que se debe contar con una cuenta nómina abierta en Banamex. Aquí no hace falta casi nada de papeleo, dado que normalmente son préstamos aprobados o bien préstamos pre-aprobados.

Préstamos o Créditos Personales

Este tipo de préstamos ya no tiene tanta complicación si es que no pedimos sumas siderales, algunos de los requisitos principales que exige Banamex:

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Contar con teléfono en el domicilio
  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de ingresos
  • Ser personas física o física con actividad empresarial
  • Tener nacionalidad mexicana
  • Edad suficiente, entre 21 y 79 años
  • Comprobante de domicilio

Créditos Hipotecarios

Algunos requisitos mínimos que deberá reunir el solicitante para la contratación del crédito con garantía hipotecaria:

  • Continuidad laboral entre 1 y 3 años
  • Comprobar permanencia mínima de 6 meses continuos en el empleo actual
  • Ingreso mínimo bruto mensual fijo
  • Ser mexicanos o extranjeros
  • Edad mínima: Asalariado: 23 años y Empleado Independiente: 28 años
  • Edad máxima: 69 años

Créditos o Préstamos para autos

Aquí la cosa es un poco más compleja porque nos piden algunos requisitos diferentes como:

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Antigüedad mínima de 1 año como Cliente Banamex
  • Experiencia crediticia mínima de 6 meses reflejada en buró.
  • Comprobante de domicilio
  • Edad que puede ser variable entre 25 y 79
  • Comprobante de ingresos
  • Contar con teléfono en el domicilio
  • Identificación oficial vigente

¿Debo comprar a crédito o en efectivo?¿ Que es mejor?

COMPRA
La gran cantidad de ofertas que este año tienen las tiendas y las múltiples formas de financiar las comprar que las diferentes sucursales bancarias mexicanas han lanzado promociones que son muy tentadoras.

Siempre debemos preguntarnos antes de gastar ¿compro a crédito o en efectivo? El consejo más común e ideal sería tener un dinero separado destinado para esas compras de fin de año, pero pocos han separado algunos pesos para destinarlo a esta temporada muy importante.

La gran ventaja de los pagos en efectivo es que no generan ninguna deuda, ya que lo cancelamos en el momento, lo cual nos ayuda a tener un estado financiero estable para destacar.

Entonces nos vamos a la pregunta esencial ¿Los pagos a crédito son realmente malos? La respuesta es NO rotundamente, pero requieren de un gran análisis porque al momento de contraer una deuda con una institución financiera, generamos una responsabilidad que debemos Cumplir, respetar, y pagar.

Es bueno aprovechar las ofertas y compras sin intereses que nos ofrecen las tarjetas de crédito, siempre y cuando no sobrepasemos nuestra capacidad de pago.

¿Es bueno endeudarme con un crédito bancario?

En primer lugar, si hemos decidido pedir un préstamo, nunca, jamás tomemos la primer oferta sino la mejor. Recuerda que los bancos y entidades de ahorro y crédito popular te cobran tasas de interés más comisiones.

Entonces si tenemos en mente endeudarnos en este mes importante, que sea por un motivo inteligente, es decir por algo que necesitamos y que merece la pena aprovechar.

Nota importante:

Si finalmente es así, deberá tomar la opción de crédito más barata, rentable y pagable porque si los intereses terminan superando el precio sin el descuento estamos tomando una pésima decisión de la cual se puede arrepentir más adelante.

Beneficios de los préstamos en las sucursales bancarias mexicanas

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¿Necesita el crédito para proyectos personales o la creación de su propio negocio en este mes muy importante? La obtención de crédito de las instituciones financieras no es algo fácil  pero tampoco es una misión imposible.

Especialmente en los casos de los pequeños empresarios, Las diferentes sucursales bancarias mexicanas disponen de líneas de crédito especiales para todos los perfiles, lo que permite la contratación de crédito en las mejores condiciones, con las tasas más bajas del mercado y que mejor se acomodan a usted.

Antes de obtener algún préstamo de realizar una breve investigación de las comisiones y sobre todo los intereses, para que poder comparar el crédito que ofrece cada banco.

Por eso realizaremos una lista de los mejores préstamos bancarios en México, así le ahorramos un poco de tiempo:

  • Prestamos Inbursa
  • Prestamos Santander
  • Prestamos Bancomer
  • Prestamos de Banorte
  • Prestamos Scotiabank
  • Prestamos de Banamex
  • Prestamos de Banco del Bajío
  • Prestamos Afirme Banco Afirme
  • Préstamo de Banregio
  • Prestamos de Banco Azteca

Si usted desea hacer un préstamo personal, también buscan empresas acreditadas asociaciones de microcrédito, especialmente si un funcionario público o una gran empresa. En tales casos, puede realizar préstamos de descuento directo en su nómina, lo que significa que usted tendrá la tranquilidad de la mente en el momento de pagar.

Para disfrutar de los beneficios de un préstamo ventajoso en su banco de preferencia, tenga en cuenta que van a investigar sus antecedentes, es decir, es necesario tener un buen nombre en la plaza – deudas reducir o evitar la contratación de nuevos préstamos. También es interesante contar con una sólida historia en el mercado bancario, si usted no tiene un contrato formal en su trabajo.

Mantenga las declaraciones de los últimos 3 meses, facturas de servicios prestados y cualquier evidencia de conexiones profesionales. Por lo tanto, el banco se asegurará de que usted pueda cumplir con su compromiso de pagar ese préstamo y otorgar el límite que usted necesita.

Nota importante:

Es de suma importancia realizar un seguimiento de sus finanzas y pagar sus cuentas a tiempo, lo que garantiza no sólo el mantenimiento de un buen historial de crédito con instituciones financieras líderes del país, sino también aumentar su margen considerable de buena reputación.

Documentos Importantes para el préstamo Efectivo Santander

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Antes de ir al banco a solicitar su préstamo, asegúrese de tener todos los documentos necesarios para la contratación de préstamo bancario. En primer lugar, la identidad separada, número de seguro social, comprobante de ingresos y contactos tenga referencias.

Documentos personales deben ser legibles, por lo que no existe inconveniente en la tramitación de su pedido. Ver si son válidos o necesita ser renovado.

La prueba de ingreso idealmente deben estar presentes hasta la fecha seis meses antes de la aplicación. Si no se ha registrado un trabajador con contrato formal, siempre guarde todos los recibos de trabajo que tiene. Los bancos también tienden a aceptar recibos de impuestos y estados bancarios.

Por ejemplo tenemos el crédito efectivo del banco Santander, este crédito cuenta con pagos fijos sin destino y si garantías, se convierte en una buena opción ya que se puede utilizar en lo que el cliente desee o necesite.

Este crédito permite que cada persona administre mejor sus gastos, debido a que ofrece pagos fijos durante toda la vigencia del crédito.

Para contratar este Crédito Efectivo de Santander se necesita:

  • tener una edad mínima de 25 y una edad máxima de 63 años
  • Tener ingreso mínimo mensual de 7.500 pesos
  • experiencia crediticia satisfactoria, es decir no tener una mala reputación con las entidades financieras.

Una parte muy importante son las referencias independientes de información. Idealmente, usted debe tener por lo menos una referencia personal ya sea familiares o amigos, y al menos dos de los trabajos desde colegas, gerentes y el área de recursos humanos. Si desatendida, trate de incluir un compañero de trabajo o un antiguo cliente. Por lo tanto, usted puede contar con referencias fiables y no tienen problemas en la confirmación de su identidad e idoneidad para su banco de su elección.

Recuerde, la contratación de un préstamo es un compromiso serio, y no incurrir en el pago de muchos trastornos, el daño a su crédito y por lo tanto reduce la gama de oportunidades que pueda tener y disfrutar con crédito limpio.

Nota importante:

Hoy en día tener un “una mala reputación”, también afecta a la vida profesional, ya que muchas empresas consultan sus estados de crédito antes de contratar a los empleados.

La importancia de la tasa de interés en los préstamos Bancomer

Esta es la raíz de toda preocupación cuando realizamos préstamos bancarios: la tasa de interés. Observe atentamente las condiciones antes de contratar, o el valor inicial se incrementa a menudo al final de la financiación.

La cancelación anticipada de un préstamo puede reducir el pago de intereses, ya que el interés más esperado menos que usted paga. Se puede hacer con el uso de sus recursos propios o mediante transferencia desde otro banco.

Es su derecho! Todos los clientes que han tomado préstamos de los bancos pueden y deben solicitar el reembolso anticipado de la deuda, total o parcialmente, con la reducción proporcional de los intereses cuando tienen la posibilidad de optar por pago anticipado. El banco, de conformidad con la ley, conceder descuento proporcional por pronto pago, de acuerdo con el período de espera de las parcelas.

La gran mayoría de entidades Bancarias otorgan a sus clientes créditos para consumo, y desde luego, las sucursales Bancomer tienen diferentes y diversas ofertas de financiación.

Los préstamos Bancomer ofrecen los siguientes productos:

  • Crédito Nómina: Obtener dinero líquido al instante para financiar cualquier emergencia o imprevisto. No se necesita aval ni garantía.
  • Crédito universitario: Nos ayuda a cubrir hasta el 100% de los gastos de los estudios.
  • Crédito Equipamiento: Destinado para equipar con muebles o maquinarias tu oficina o empresa.
  • Crédito Capital de Trabajo: Dirigido a Pymes para la inversión segura.
  • Crédito vehicular: Para poder comprar o financiar la compra de un auto nuevo o seminuevo.
  • Crédito Anticipo: Adelantos quincenales de dinero también sin aval ni garantía.

Por supuesto, los préstamos Bancomer, como el resto de los productos financieros que otorga la entidad, implican ciertos requisitos y la presentación de documentación necesaria para tramitar el crédito.

Nota importante:
Siempre es bueno estar anticipados en los pagos ya que reduce el interés de los préstamos contratados, como también se aplica a todos los préstamos, cooperativas de crédito (microcrédito), y cualquier otra institución autorizada para realizar dichas operaciones por el Banco Central.

Las finanzas personales

Con una población cerca a los 115 millones, México tiene hambre de todo tipo de servicios de banca minorista de hipotecas y créditos, al consumo a las tarjetas de crédito y pagos de facturas. De ello se desprende que el sector de la banca comercial en México está floreciendo. A pesar de los sofisticados productos al por menor que están disponibles en las ciudades, muchos mexicanos viven en áreas remotas fuera del alcance de las sucursales bancarias. Por ejemplo, menos de la mitad de los adultos tienen una cuenta de cheques  y el gobierno y la industria financiera están trabajando juntos para llenar ese vacío .

Con un estimado de 90 millones de usuarios de teléfonos celulares, la banca móvil está despegando, y la banca comercial en México se ha dado cuenta del nuevo mercado. Las cifras publicadas a mediados del 2011 dieron a conocer que el número de teléfonos móviles alcanzó casi cinco mayor que el de las líneas telefónicas fijas. Al ver las oportunidades, el gobierno aprobó la prestación de servicios de banca móvil para realizar transacciones básicas y el sector bancario comercial está a punto de lanzar una gama de productos. La CNBV tal como lo anticipo, la banca móvil entro en rápida expansión también en el 2012.

La prestación de servicios bancarios personales, también se siente alentado por el Banco de México para extender el alcance de los productos financieros.  Por ejemplo actualmente, las tiendas minoristas pueden facilitar el acceso de la población a transacciones financieras básicas, tales como depósitos, retiros y pagos de facturas.  Estos son servicios que se consideran muy  valiosos en las comunidades muy alejadas de las sucursales bancarias.

El rápido despliegue de cajeros automáticos también está ampliando el alcance de los bancos comerciales en México, con unidades que se instalan a diario en las cadenas nacionales tales como OXXO, en donde la inversión está respaldada por empresas como el grupo estadounidense Cardtronics, el mayor propietario mundial de cajeros automáticos que trabaja a través de alianzas con minoristas y bancos.

Las principales instituciones financieras  se han ramificados haciendo accesible los servicios financieros básicos en las zonas anteriormente no “bancarizadas”. Con una mayor competencia en el área, los bancos comerciales en México han elevado el estándar en la entrega del producto.

De cara al futuro, el Banco de México ha animado a los bancos comerciales a conceder más préstamos en la actualidad, aunque bajo estrictas normas, una tarea que bancos como Banorte están contentos de abordar.  En ello tal vez la tarea más crucial para el sistema financiero es aumentar su escala y alcance.

Los préstamos personales en México

Los préstamos personales están disponibles tanto para fines específicos y no específicos. Para obtener un préstamo personal de un banco mexicano, por lo general se necesita un comprobante de ingresos regulares (salario), una historia de la relación con su banco y también un buen historial de crédito en el famoso “Buro”. Los préstamos personales son a menudo llamados Prestamos de nomina, lo de nomina es en referencia a los pagos de salarios que aseguran el préstamo.

Usted también será capaz de obtener préstamos específicos para determinadas compras como por ejemplo un coche. Los préstamos de coche son vendidos por los concesionarios de automóviles y/o los bancos y, a menudo vienen en un paquete que incluye seguro de automóvil y otros extras.

Ante ello vale tener en cuenta a las calificaciones crediticias, vale aclarar que las calificaciones crediticias en México son manejadas por una agencia de calificación crediticia única conocida como “el Buró de Crédito”, que es una organización privada a cargo de los bancos mexicanos. El buró es la piedra angular del sistema de crédito del país y permite a los bancos y los acreedores,  compartir el historial de transacciones de los prestatarios. Su historial de crédito en el buro será decisivo para cualquier tipo de crédito que se aplique en México, e incluso hay algunos empresarios que al comprobar las calificaciones crediticias de los posibles empleados evalúan su fiabilidad. Si se acaba de mudar a México y que aún no tienen un historial de crédito, deberá obtener muchas “pruebas de solvencia”,  por ejemplo estas pueden ser: Declaraciones bancarias, cartas de referencia de su banco extranjero o una carta de su empleador (empresa solvente).

Vale tener en cuenta que todos los gastos bancarios e intereses de crédito están sujetos al impuesto sobre las ventas (IVA – Impuesto de valor Agregado) en México. El costo real del crédito tanto, siempre es mayor que el porcentaje nominal. Además muchos bancos y los proveedores de crédito cobran una amplia gama de tarifas y comisiones de crédito que a menudo se esconden en la letra pequeña del contrato.

Para aumentar la transparencia en los mercados de crédito, el Banco de México ha introducido un crédito estándar llamado CAT (Costo Anual Total). El CAT tiene que ser citado con cada producto de crédito y es a menudo mucho mayor que las tasas de interés nominales. Sin embargo, no incluye el IVA, por lo que hay que añadir los impuestos para obtener el costo real del crédito (con excepción de los pagos de intereses hipotecarios que están exentos de IVA).

Finalmente si usted tiene alguna queja o siente que ha sido engañado en un producto financiero puede presentar una queja ante Profeco, la cual es la agencia del consumidor de México y también supervisa los productos y servicios financieros. No es necesario ser residente en México para presentar una queja en Profeco, aunque el proceso puede tomar más tiempo para los no residentes.

Cómo abrir una cuenta bancaria en México: Cosas que deben saber los extranjeros

Los bancos mexicanos ofrecen cuentas en pesos mexicanos o dólares. Existen diferencias significativas entre los servicios de cuentas y honorarios, así que compare antes de tomar una decisión.

Para abrir una cuenta en un banco mexicano necesitará una identificación válida, como su pasaporte o licencia de conductor  y un comprobante de domicilio. Las cuentas denominadas en dólar,  sólo están disponibles para los ciudadanos de los EE.UU. y Canadá, o para las corporaciones.

Cuentas de cheques en México – Las cuentas corrientes se pueden abrir en cualquier banco comercial en México. Los cargos pueden variar y dependen a menudo de un depósito mínimo que deje en su cuenta. Tenga en cuenta que muchos bancos sólo ofrecen un número limitado de retiros de efectivo gratis en los cajeros automáticos, los retiros adicionales están sujetos al cobro de una comisión.

Cuentas de depósito en México – Las cuentas de depósito en México le permiten retirar sin previo aviso y suelen ir acompañados de una tarjeta de débito para retirar efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo. Las tasas de interés son mínimas, y muchos bancos requieren que se mantenga un depósito mínimo en la cuenta si no quieres pagar los honorarios de la cuenta (por lo general alrededor de 1000 pesos).

Cuentas de inversión – Los principales bancos mexicanos también ofrecen cuentas de mercado, que le permiten comprar y vender en los mercados bursátiles internacionales de manera directa. Estas cuentas generalmente requieren un depósito mínimo más alto (alrededor de 5000 pesos).

Cuentas Offshore de México – Estas cuentas están dirigidos a personas de alto patrimonio neto y por lo general requieren depósitos elevados. Las actividades en estas cuentas están libres de cualquier impuesto sobre la renta, beneficios, intereses y dividendos, aunque los ingresos de la cuenta obviamente son cargados en el país de residencia. La mayoría de estas cuentas son completamente líquidas, ofrecen capitalización diaria de intereses y una confidencialidad muy estricta de la información.

Banca por Internet en México – Todos los bancos mexicanos más importantes ofrecen Banca por Internet junto con sus cuentas, aunque a veces pueden tardar un poco para su creación y funcionamiento (ingresar el número de cuenta y crear la contraseña). En un país donde se puede perder una mañana entera haciendo una transacción de pago o cobro en su banco local, la Banca por Internet le puede ahorrar mucho tiempo. Los usuarios deben saber que se puede hacer pago en línea como el teléfono, electricidad o pago por debito automático de su seguro medico etc.

El tener una base de conocimiento de las reglas de juego en el sistema bancario de México, le puede ayudar a ahorrarse dinero.  Esto es muy conveniente sobre todo cuando se está fuera de su  país natal.

Transferencia de dinero desde y hacia México

Las transferencias internacionales de dinero a través de bancos mexicanos pueden ser extremadamente costoso y lento, por lo que vale la pena ver algunas alternativas.

Hay muchos proveedores de transferencia en México que ofrecen servicios internacionales de envío de dinero y ofrecen a menudo cobros más baratos que las transferencias de los bancos. Utilizar uno de estos proveedores tiene sentido, especialmente si usted desea transferir grandes sumas.

Para pequeñas cantidades una forma alternativa de transferencia de dinero a México, es simplemente usar una cuenta bancaria extranjera y retirar fondos de esta cuenta en un cajero automático en México. Se le cobrará un cargo por cada retiro de efectivo, revise las condiciones de los diferentes bancos para un porcentaje exacto.

Alternativas de servicio para el envió de dinero:

Las agencias de transferencia de dinero en México, son muy útiles, ello sobre todo si usted necesita transferir rápidamente efectivo desde el extranjero a México (o viceversa), una de las maneras más rápidas de hacerlo es a través de una agencia internacional de transferencia de dinero como Western Union. La persona a la que se le envía el depósito de dinero en efectivo en la oficina de un organismo de su país, le explicará como el dinero debe ser transferido. El receptor del dinero (la persona que recibe el dinero), inmediatamente después puede ir a una agencia en su destino y recoger el dinero con una prueba de identidad. Por desgracia, las agencias de transferencia de dinero también cobran altas sumas por estas transferencias, así que esto no será una opción rentable en grandes transferencias de dinero o regular.

Una gran alternativa para este caso son: Los servicios de Internet para la transferencia de dinero a México. También puede utilizar uno de los grandes servicios de pago en línea como: PayPal, Payoneer  o Money Bookers para la transferencia de dinero a México. Lo cobros para beneficio de los usuarios son de hecho de menor costo a la hora de recibirlo, eso sí los honorarios y los procedimientos varían así que compare antes de decidirse por uno.

Pruebe el sistema de transferencia que más le convenga y ahórrese dinero a la hora de enviarlo o recibirlo.