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Transferencias Electrónicas en México

Hace poco hablamos en un post sobre la seguridad que debemos tomar al hacer una transacción en los cajeros de los bancos en México. Hoy en complemento cercano hablaremos de las Transferencias Electrónicas en México.

Muchas veces cuando salimos de casa a depositar un dinero en el banco para cumplir con nuestros pagos, o salimos a las tiendas de servicios a quienes debemos depositarles para estar al día con nuestros recibos de consumo, se nos viene la idea de automatizar todo esta operación. Respecto a este caso, hay muchas personas que ya han escuchado esto pero no se atreven a usar esta operación e incluso hay personas que ya aplican este método, aunque sabemos que ello es en un corto porcentaje en relación al anterior caso.

Las Transferencias Electrónicas en México, es lo mejor que se puede hacer para evitar de llevar grandes cantidades de dinero en efectivo. No es recomendable llevar dinero en efectivo en su persona más que el equivalente al salario de tres días. Lo ideal sería que sólo lleve suficiente dinero para el gasto básico como por ejemplo la alimentación o el transporte. Cuando llegue el día de pago, si es posible, pida que le realicen la transferencia electrónica directamente de su empleador o cliente a su cuenta, en lugar de cobrar grandes cantidades de dinero. Proteja su ordenador de códigos de acceso de los hackers bancarios mediante la obtención de los mejores dispositivos electrónicos de seguridad disponibles en el mercado.

¿Se puede usted imaginar el tiempo que se ahorra e incluso dinero cuando realiza una transferencia electrónica?   De usted directamente depende que realice este tipo de transacción. Tome esto como una manera de “culturizarse” dentro del sistema bancario. El ahorrarse tiempo significa dinero, además de evitarse un asalto o incluso riesgo de su vida, todo ello compensa largamente el hacer una transferencia electrónica desde la comodidad de su casa.

Cuenta corriente o cuenta de cheques

Cuenta corriente o cuenta de chequesLa cuenta de cheques para una empresa es una herramienta importante para su gestión operativa.

Se trata de depositar el dinero en una cuenta para poder hacer uso de los cheques para el retiro de los fondos, en el caso de utilizar cajeros automáticos es necesario operar un tarjeta de debito.

Permite llevar un control de las transacciones realizadas y saber con exactitud el saldo que se cuenta.

Debes tener cuidado de emitir cheques por un monto mayor al que tienen en la cuenta porque el banco lo devolverá por falta de fondos en donde además se te cobrará un carga por la devolución.

El estado de la cuenta es un resumen de la actividad de la misma que se registra en un periodo de tiempo en donde aparecen las transacciones realizadas y detallándose el saldo final de la cuenta.

El estado de la cuenta debe coincidir con el estado de la cuenta que tu lleves, por lo cual es importante registrar los cheques que se vayan emitiendo como también los depósitos realizados para de esa manera estar al tanto de los movimientos bancarios.

Se puede presentar que no se hayan registrados gastos bancarios o que se detecten erres cometidos por el banco por lo tanto se deberán realizar los asientos de ajustes en caso de que cuentes con un contador o una persona idónea en el registro contable bancario.

La elección de la cuenta corriente

Una cuenta de cheques brinda independencia financiera en diferentes formas permitiendo tener conveniencia, control y un medio para ahorrar.

Tu cuenta de cheques brinda conveniencia al permitir hacer cheques para pagar bienes y servicios, cuentas y otros tipos de pagos. El cheque cancelado da un comprobante de que se abonó el pago y de que la persona o compañía recibió el dinero. Y al llevar un control de los gastos también permite administrar tu dinero y ahorrar.

Los bancos siempre ofrecerán distintos tipos de productos y servicios relacionados con la cuenta de cheques y la mayoría están orientados a aportar más conveniencia a los servicios bancarios. Sin embargo, debes tener precaución y consultar en cada caso, ya que normalmente se cobra una comisión mensual por el uso de cada servicio.

Cargos Mensuales

También es importante saber que las cuentas de cheques normalmente llevan un cargo mensual por concepto de servicio. Algunos bancos ofrecen cuenta de cheques gratuita y otros ofrecen cuenta de cheques gratuita si se mantiene un determinado saldo. Se debe analizar cuidadosamente todas las opciones para abrir tu nueva cuenta de cheques.

El uso inteligente de las tarjetas de crédito

El uso inteligente de las tarjetas de créditoEs importante que las personas conozcan y además sepan utilizar las tarjetas de crédito pudiendo llegar a tener importantes beneficios, como es pagar cero interés con lo cual es factible lograr por cualquier tajetahabiente ya sean de ingresos mínimos o de salarios elevados.

Una clave a tener en cuenta es no firmar más de los se supone que se debe pagar, como también realizar compras después de la fecha de cierre y la liquidación de los consumos en la fecha de vencimiento.

Es común que se ofrezcan créditos y prestamos atractivos pero que en realidad se trata de alternativas costosas como por ejemplo: las casas de empeño en donde puede llegar a cobrar hasta un 13 % de interés mensual por el servicio presentado, pero sin embargo si se utiliza la tarjeta de manera inteligente se pueden llegar a financiar sin costo por el lapso de 50 días en donde se estaría ahorrando hasta un 20 %.

La CONDUSEF explica a los usuarios de tarjeta de crédito como obtener ese beneficio como también el brindar sugerencias para que se utilice de mejor manera la tarjeta de crédito.

Primero debes conocer algunos conceptos que son importantes para tener en cuenta:

  • La fecha de corte o de cierre, que es el día en el cual termina e inicia un nuevo período de facturación.
  • Fecha límite de pago, que es la fecha que tiene  la tarjetahabiente para realizar el pago y no caer en morosidad.
  • Pago mínimo, es la cantidad a pagar al banco para no caer en morosidad.
  • Pago para no generar intereses, es la cantidad total de consumos realizados durante el período y que tiene que ser liquidada totalmente.
  • Período, es la fecha de inicio y fin que comprende un ciclo y que oscilan entre 30 y 31 días.

Los tarjetahabientes que pagan 0% de intereses son aquellas personas que:

  • Utilizan la tarjeta de crédito como medio de pago en sustitución del efectivo,
  • Pagan el total de los consumos realizados
  • Aprovechan los 50 días de financiamiento que otorga el banco y que se encuentran comprendidos entre la fecha de corte y la fecha de pago.

Consejos:

  • Liquida el total de tus consumos del periodo en la fecha de pago indicada en tu estado de cuenta.
  • Utiliza tu tarjeta el siguiente día de la fecha de corte.
  • Sólo firma lo que puedas pagar en su totalidad cada fecha de pago.
  • No abuses de las promociones a meses sin intereses ya que comprometen tu capacidad de pago.
  • Usa inteligentemente tu tarjeta de crédito y sácale el mayor provecho.

Mejora el manejo de las cuentas bancarias

El manejo de las cuentas bancarias es un tema que se debe considerar para evitar tener problemas en ese aspecto.

Para el manejo de las cuentas no es necesario manejar las finanzas a nivel experto sino más bien tener en claro determinados puntos básicos.

Seguidamente se presentan una serie de pasos a realizar para administrar eficientemente las cuentas bancarias.

  1. Conoce las cuentas. Es importante saber cuales y cuentas son las cuentas bancarias y a que bancos pertenecen como también el tipo de cuenta que se trata. Puedes ser de crédito, de debito, cuenta de cheques, de ahorro, de inversión, entre otras. Un tema no menor es conocer el saldo de las mismas.
  2. Conocer las comisiones. Es sumamente importante conocer cuales son las comisiones de las cuentas, como ser la anualidad, el retiro en cajero automático, cuota simplificada, entre otras.
  3. Revisar el saldo promedio. Es el monto que se necesita tener en las cuentas como saldo promedio para evitar el cobro de comisiones por el manejo de cuentas.
  4. Revisar los estados de la cuenta. Es importante estar al tanto de las operaciones que se desarrollan y guardar los recibos que se abonan.
  5. Ser precavidos. Tener seguridad para el buen manejo de las cuentas bancarias, cuidar las contraseñas, no perder de vista la tarjeta cuando se haga un pago, entre otras.
  6. Utilizar la banca online. Realizar operaciones online como consulta de saldo, transferencia de efectivo, estado de cuenta y pagos diversos.

La conveniencia del autofinanciamiento

La conveniencia del autofinanciamientoEl autofinanciamiento es un sistema por el cual se integra a grupos de personas que aportan de manera mensual una cuota que se administra mediante un fideicomiso que tiene como fin crear un fondo para destinar el monto acumulado para la compra de bienes muebles, inmuebles o servicios siendo adquiridos por medio de un sorteo, subasta, antigüedad, puntaje o bien adjudicación.

El sistema se basa en la contribución periódica que realizan los clientes al fideicomiso de acuerdo con el contrato de adhesión en el cual es posible dejar sin efecto por medio del traspaso o también por la cancelación del documento.

La liberación del contrato implica un gasto en donde la empresa contrata a nombre del cliente un seguro de vida y de incapacidad permanente en donde el cliente si desea revolcarlo sufrirá una penalización.

Los tipos de financiamiento son:

Cerrado: el cual se conforma por un número determinado de participantes que inician sus actividades cuando se han completado los miembros admitidos y finaliza cuando todos los que lo integran hayan realizado el último pago.

Abierto: es un sistema que permite el ingreso de nuevos participantes y también el egreso de los mismos una vez que han concluido con sus aportes, la obtención de los beneficios y el pago de lo adeudado si corresponde. No es necesario tener un número determinado de integrantes.

Antes de solicitar un financiamiento es indispensable verificar que la institución elegida se encuentre regulada por la Secretaria de Economía y por la Secretaria de Gobernación que vigilarán la autenticidad de los sorteos. El banco de México otorgará los fideicomisos y la Procuraduría Federal del Consumidor autorizará los contratos.

El autofinanciamiento resulta ser una herramienta muy útil porque permite realizar compras de importes significativos sin tener la necesidad de desembolsar dinero en efectivo por todo el valor del bien pero siempre es conveniente estudiar la situación financiera de cada uno para saber si el crédito es accesible para su pago.

Para solicitar un autofinanciamiento es importante considerar algunos aspectos:

  • Investigar diferentes modelos de vehículos que le se ajusten a su presupuesto.
  • El enganche que tiene que aportar en cada uno de ellos.
  • Los plazos de crédito que más le convengan.
  • Prever los gastos adicionales que implica (tenencia, placas, seguro)
  • Las tasas de interés, si son fijas o variables.
  • La penalización por cancelación de contrato o retraso de pago.
  • También si es posible adelantar aportaciones sin recibir algún cargo extra.
  • Investigue si la institución en la que está solicitando el financiamiento está autorizada por los diversos organismos necesarios.
  • Considere también el costo del seguro de automóvil y de vida.
  • Compare el CAT (Costo Anual Total) de cada institución financiera que ofrece estos créditos.

Claves para obtener un crédito empresario

Conseguir un crédito no es un tarea demasiado facil debido a la existencia de requisitos se que deben cumplir para poder acceder al servicio.

Claves:

Contador con dos años de alta en Hacienda:

Es un requisito fundamental para poder ser un sujeto de crédito en el sistema bancario comercial.

Ahora si la empresa ha vendido una suma considerable en el primer año y si está inscripta en hacienda algún banco tal vez pueda realizar un préstamo.

Otras opciones son las sofoles o sofomes que pueden realizar una financiación al año de tener operando el negocio.

Otros casos que se pueden presentar para las empresas recién creadas es contar con el aval de otras organizaciones.

Si existen perdidas fiscales también se puede tener acceso al crédito, pero no se debe olvidar de declarar todos los ingresos. Cuanto más ingresos se declare el crédito otorgado será mayor como también la posibilidad de acceder a mejores tasas estando dado de alta en hacienda y cubrir los requisitos bancarios.

La edad del solicitante:

En cuanto a la edad debes tener menos de 70 y ser mayor de 25 años. Algunas instituciones otorgan crédito a los mayores de 20 años y hasta los 65 años como máximo pero lo general es un máximo de 70 años.

Un buró de crédito positivo:

Es conveniente revisar el estado que se tiene en el buró de crédito por lo menos una vez al año.

La comprobación de los ingresos:

La comprobación va a depender del banco en donde se solicite el crédito.

La moneda en pesos o en dólares:

Es importante saber como se generan los ingresos si es en pesos o en dólares. En la actualidad se recomienda adquirir el prestamos en pesos por la conveniencia que presenta el cambio al día de hoy.

Como será el plazo:

Se deben definir el destino y el plazo de crédito. Se si solicita un préstamo para la compra de un activo fijo no es conveniente financiarlo a corto plazo sino a largo plazo.

En cambio los activos corrientes es conveniente un crédito a corto plazo.

La tasa variable es recomendada en créditos a corto plazo es decir menores a un año, en cambio para créditos a largo plazo la tasa debería ser fija.

Las garantías:

Va a depender de cada una de las empresas la garantía que quiera ofrecer, ya que la banca comercial para los créditos parametritos que sean menores a un año no piden aval hipotecario.

Si la empresa quiere un crédito más extenso y no cuenta con una condición económica favorable puede comprar garantías financieras al gobierno como el caso de Nafin para de esa manera obtener un financiamiento mayor.

Solicitar como crédito lo que se puede pagar:

No es recomendable solicitar más dinero que el generado por medio de los propios ingresos. Si una empresa vende un millón y piso cuatro es probable que no pueda pagarlo.

Emisiones de Deuda HSBC

Emisiones de Deuda HSBCLas emisiones de deuda dentro de los mercados de capitales se focalizan en empresas que buscan diversificar sus fondos y pretenden explorar alternativas de plazo, tipos de tasas, amortizaciones y tipos de divisas, entre otros aspectos.

HSBC Debt Capital Markets pone a disposición del usuario una plataforma global orientada a la colocación de instrumentos de deudas en los mercados de capitales en donde se incluyen emisiones de corto y largo plazo como también instrumentos bursátiles de todo tipo de activo.

Entre los beneficios de HSBC Debt Capital Markets se encuentran:

  • Permite el acceso a una fuente adicional de fondeo con tasas flexibles, plazos y amortizaciones.
  • Cuenta con diversificación de las fuentes de financiamient
  • Evita la saturación de la capacidad crediticia bancaria
  • Permite posicionar al inversor como una alternativa de inversión en el mercado.

Los requisitos para la contratación son:

  • Contar con calificaciones de crédito por parte de dos agencias calificadoras reconocidas.
  • Tener las autorizaciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para poder emitir deuda.
  • Estar adherido al Código de Mejores Practicas Corporativas.

Con respecto a las emisiones de largo plazo se deben tener requerimientos de financiamiento mayores a los MXN $ 150 millones de pesos.

Una vez que está realizada la emisión se debe considerar que se tendrá que brindar información corporativa y financiera al mercado en forma periódica.

Debt Capital Markets de HSBC se constituye por un equipo con importante experiencia en emisiones de deuda en los mercados de capitales ya sean locales como internacionales.

Además HSBC es encuentra integrado a una plataforma global mediante la cual el emisor tiene acceso a la base de inversionistas del mercado mexicano como también a una amplia gama de mercados internacionales.

Se deseas comunicarte con el banco un ejecutivo de cuenta te estará esperando llamando al 5721 3150 Distrito Federal o  01800 5048 600 Interior

 

Banca Inmobiliaria HSBC

Banca Inmobiliaria HSBCEl banco HSBC apoya y fomenta las soluciones financieras para hacer realidad los proyectos inmobiliarios de los clientes en donde ofrece una variedad de productos y servicios bancarios novedosos considerando las necesidades de las personas.

Entre los beneficios de la Banca inmobiliaria se encuentran

  • Atención integral a las necesidades del cliente
  • Presenta un grupo de especialistas de la industria
  • Tecnología de punta
  • Cobertura amplia con alcance nacional
  • Productos bancarios y financiamientos novedosos
  • Comisión integral atractiva

En cuento a los requisitos son

  • Presentar el proyecto el cual va a ser el objeto de financiamiento.
  • Vivienda de interés social, media, residencial y residencia plus
  • Edificios de oficinas
  • Centros comerciales
  • Bodegas, parques y naves industriales
  • Proyectos turísticos
  • Reserva territorial
  • Proyectos de uso mixto
  • Línea de créditos para desarrolladores que presten solidez financiera.

Como se financia

  • El monto a financiar va a estar de acuerdo con las necesidades de cada proyecto. Usualmente se financia hasta el  65 % de la inversión total.
  • El crédito es en pesos o en moneda extranjera
  • La tasa de financiamiento puede ser fija o variable
  • La opción de anticipo es hasta el 20 % de la línea autorizada
  • Los pagos de capital se podrán adecuar a la generación de flojos de efectivo de cada proyecto

Además se ofertan productos del banco que son

  • Cuenta de cheques
  • Inversiones
  • Derivados
  • Fiduciario
  • Cash Management
  • Tesorería
  • Banca electrónica
  • Cheque electrónico
  • Seguros
  • Cajeros
  • Terminal punto de venta

Para su contratación se necesita

  • Solicitud de crédito
  • Currícula de las empresas participantes
  • Memoria descriptiva del proyecto
  • Estudio de mercado
  • Escritura de la sociedad
  • Flujo de efectivo histórico
  • Carta de autorización de investigación crediticia
  • Contrato de arrendamiento
  • Presupuesto de la inversión total desglosado por partidas y concepto generales
  • Entre otros

Se desea comunicarte con el banco un ejecutivo de cuenta te estará esperando llamando al 5721 3150 Distrito Federal o  01800 5048 600 Interior

Anticipo de Cobranzas Documentarias de Exportación

Anticipo de Cobranzas exportaciónEl Banco HSBC presenta un servicio que consiste en una operación que la cual se anticipan los recursos al exportador mexicano por un monto que corresponde a su cobranza documentaria, en donde el exportador deberá firmar un pagará a favor de HSBC.

El Servicio consta de los siguientes beneficios

  • Se procede al registro contable de las ventas
  • El proveedor elimina todos los riesgos
  • Se anticipa el pago de las ventas que corresponden a la exportación

Se trata de una línea revolvente en donde el plazo del descuento será de acuerdo al plazo de la cobranza documentaria. Se dispone de hasta el 100 % del valor documentado y es a través de moneda nacional o en dólares americanos.

Los requisitos para su contratación son

  • Contar con una línea de crédito
  • El crédito estará en función de la operación comercial del cliente
  • Debe contar con endose en la letra de cambio o pagará a favor de HSBC al momento del envió de los documentos. Cuando éstos no se encuentren completos no se procederá al descuento o anticipo hasta que el beneficiario prestado su conformidad y el banco haya confirmado la fecha de pago.
  • No se aceptarán pagaré ni letras de cambios que se hayan negociado previamente.

Se desea comunicarte con el banco un ejecutivo de cuenta te estará esperando llamando al 5721 3150 Distrito Federal o  01800 5048 600 Interior

Tarjetas de debito con Chip

En México se ha comenzado la sustitución de las tarjetas de debito con el fin de reemplazar la banda magnética por un chip electrónico.

Ahora la mayoría de las instituciones están convocando a los clientes para que realicen el canje del las tarjetas, caso contrario caducará su funcionamiento en poco tiempo.

 

Esta medida tiene como objetivo primario la reducción de las tarjetas clonadas y los fraudes que se vienen registrando con este medio de pago. Cabe señalar que el reemplazo no tiene costo para el tarjetahabiente.

En realidad hace unos meses solamente se han registrado clonaciones masivas de tarjetas en algunas regiones puntuales del país siendo en las tarjetas de debito su mayor incidencia y en donde la mayoría de los plásticos tienen como tecnología la banda magnética.

 

Por otro lado la Asociación de Bancos de México ha estimado que en el periodo 2009 los fraudes registrados en el sistema bancario ascendieron a 60 millones de dólares.

A su vez el Banco de México informó que al cierre del mes de Junio se registraron 67.833.000 millones de tarjetas de débito de las cuales 35 millones se utilizaron en el trimestre y casi la mitad no han tenido presencia en el mercado.

 

La circular única de bancos que emitió la Comisión Nacional Bancaria y de Valores determinó que en un plazo de tres años las instituciones que no migren al chip tendrán que absorber el quebranto ante un fraude y abonar las transacciones que el cliente no reconozca en un plazo de 48 horas.

 

Se manifestó que el chip será utilizado como un factor de autentificación para que sean utilizados en las terminales punto de venta y en los cajeros.

Entre otros acuerdos las instituciones tendrán la obligación de migrar a lectores de chip en terminales en el plazo de un año y medio.

Además deberán presentar un plan de migración de cajeros en un plazo de 6 meses a partir del 1 e septiembre de 2011 para aquellos equipos que sean de alto riesgo y en septiembre de 2013 para los de mediano riesgo, y en 2014 para los clasificados como bajo riesgo.

La medida busca optimizar los problemas presentados y mejorar la operatividad de la tecnología chip entre las instituciones.