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Pautas para el manejo de las finanzas personales

A continuación se brindará información relativa al manejo de las finanzas personales para tener un mejor control en los gastos, enfrentar imprevistos, llegar a cumplir los objetivos planteados y poder ahorrar.

Consideraciones:

1.    Es conveniente revisar el patrimonio es decir conocer el saldo con que se cuenta. Por ejemplo si al total de lo que se tiene se le resta el total de las deudas se obtendrá un resultado que representará al balance familiar. Si se realiza este cálculo de manera mensual se puede determinar el curso de acción a seguir para mejorar la economía familiar y persona.

2.    Es importante aprender a organizase es decir cumplir con el pago de las obligaciones contraídas antes de querer comenzar a ahorrar dinero.

3.    Se debe analizar todo tipo de aspectos relacionado con las finanzas. Por ejemplo si la deuda contraída cobra un interés bajo, se debe analizar los Pro y los contras porque tal vez convenga pagar la deuda de esta manera y evitar la descapitalización y poder destinar el flujo de dinero para otros destinos como seria el caso de ahorrar. Se debe determinar un orden de prioridades y cuales de éstos son los más probables de alcanzar.

4.    Es conveniente también no gastar el dinero que llegue de manera adicional o por motivos de aumento salarial, en ese caso es mejor ahorrarlo.

5.    Dejar una reserva de dinero para emergencias es una decisión acertada para que se pueda contar con disponibilidad en el caso de atención médica, o imprevistos que ocurran en la vida misma.

6.    Se debe tener en consideración la inversión del dinero en seguros para de esta manera tener protegido al hogar, la salud familiar, el auto y las pertenencias de la vivienda.

7.    El uso de las tarjetas de crédito debe ser de manera adecuada en donde no se debe gastar demasiado en donde se debe tener en cuenta cual es la capacidad de pago de cada persona. En algún momento son útiles para financiar una compra es por eso que use solo las que necesita y que el manejo sea con mesura.

8.    Si su salario no es depositado en una cuenta nómina es conveniente abrir una cuenta de ahorro o de cheques para depositar el dinero y tener una mejor administración de sus activos.

9.    Analice las posibles fuentes de ingreso y si es factible busque otras alternativas como ser el emprender su propio negocio.

Entre otras consideraciones a tener en cuenta.

Compra tu casa con Banamex

El banco Banamex presenta una línea de crédito para aquellos clientes que le han demostrado fidelidad y cumplimiento en los pagos.

Es un crédito hipotecario en donde las tasas son mejoradas y otorgan un reconocimiento a los clientes de banco.

La tasa es fija con el 11,75 % a 15 años y el 11,60 % a 20 años

Por cada mil pesos de crédito se abona: a 15 años $ 11.84 y a 20 años $ 10.73-

Se financia como máximo el 80 % del valor de la vivienda.

La comisión por apertura es de 2.25 %

Por la administración es de $ 0 dentro de los 15 años y 0.03 % en los 20 años de crédito.

No hay penalización por pagos anticipados

Otorga seguros de desempleo gratuito hasta durante 18 meses y el seguro de vida cubre un monto igual al préstamo solicitado.

También cuenta con seguro de daños y de asistencia en el hogar. También seguros de invalidez total y/o permanente.

Los requisitos para el solicitante son:

  • Ingresos mínimos: $ 11,000
  • Edad minima: 25 años
  • Edad máxima: 69 y 11 meses

Para la vivienda:

El valor mínimo de la vivienda es de $ 500,000 y de $ 700,00 para el DF, Guadalajara y Monterrey.

Gastos de contratación: del estudio económico: $ 500, avalúo: $ 1,800 pesos mas IVA, de escrituración: 7%

Para iniciar el trámite se necesita la identificación oficial vigente, la solicitud de crédito y el comprobante de ingresos.

Para más información comunícate al 01 800 772 7474

Refinanciamiento de Cartas de Crédito HSBC

HSBC de México es una empresa operadora que pertenece al grupo financiero HSBC S.A. que es una de las cuatro más grandes empresas de México con más de 1.400 sucursales y con 5.200 cajeros automáticos

El servicio de Refinanciamiento de cartas de crédito se trata de un sistema de financiamiento para pagar el compromiso que se adquiere sin llegar a afectar el flujo de caja. Es otorgado cuando el ciclo que presenta el importador / comprador resulta inferior al plazo que se otorga para cubrir la obligación de pago de la carta de crédito.
Lo utiliza el importador para financiar el capital de trabajo en el momento de la venta de sus productos.

Entre los beneficios se encuentran:
No desvirtúa lo recursos financieros sobre los productos que todavía no han sido vendidos
El financiamiento es fácil y simple
Optimiza la administración del flujo de efectivo
Amplia el plazo para la realización de las compras
Se financia en pesos o en moneda extranjera considerando las necesidades del usuario.

Requisitos para la contratación:

Ser sujeto de tarjeta de crédito
Para refinanciar la carta de importación se hace al momento en que se reciben los documentos y se encuentre en condiciones de pagar.
Los requisitos para refinanciar la carta de crédito de importación son cumplir con los requisitos establecidos por el HSNC
Las divisas para obtener el refinanciamiento puede ser en dólares americanos o en moneda nacional. Si la empresa no genera dólares es conveniente realizarla en moneda nacional.

Buró de crédito

Es una empresa privada que brinda información oportuna, confiable y segura de personas y empresas las cuales han tenido o tienen en la actualidad algún tipo de crédito. Las certificaciones, la calidad y el tamaño de la base de datos con que cuenta, como también la dimensión de los productos que presenta es fruto de una experiencia de 14 años en la actividad.

Buró de crédito no cobra deudas, no aprueba créditos y tampoco los niega, estar presentes en Buró de créditos es simple, lo importantes es contar con un historial de buenas referencias.

Valores de Buró de crédito:

Misión:

Proveer soluciones a otorgantes de crédito y consumidores para administrar el riesgo crediticio, que faciliten la toma de decisiones para la generación de negocios, contribuyendo al desarrollo económico del país.

Visión:

Ser líder en proveer soluciones para la administración del riesgo crediticio, creando valor para nuestros clientes, colaboradores y accionistas y facilitando el acceso al crédito a los mexicanos.

Valores:

  • Integridad
  • Compromiso
  • Creatividad
  • Trabajo en Equipo
  • Liderazgo
  • Servicio

Políticas de calidad:

Buró de créditos se compromete a la satisfacción de los clientes.

La información que brinda es confiable y oportuna

Proporciona soluciones a otorgantes de crédito de manera que le permitan administrar el riesgo crediticio y faciliten la toma de decisiones para la empresa.

Políticas de seguridad:

La seguridad es una premisa básica en Buró de crédito en donde se integran los procesos, la tecnología y el personal para gestionar la seguridad que permita la confidenciabilidad, la disponibilidad, la integridad y la auditabilidad de la información.

Marco legal:

Se trata de una sociedad de información crediticia en donde sus operaciones consisten en la recopilación, el manejo y la entrega de información relativa al historial crediticio de personas físicas y personas morales.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores revisa el cumplimiento a la Ley en la que se encuentra enmarcada su actividad.

Nómina Afirme para Empresas

Banca Afirme presenta la posibilidad de pagar en línea la nómina de la empresa.

Se trata de una opción segura, moderna, simple para pagar la nómina de los empleados. Además facilita la administración de la nómina de la empresa, los pagos se pueden realizar desde la empresa de manera electrónica mediante el uso del sistema de Afirmenet. También existe la posibilidad de programar los pagos hasta con 45 días de anticipación.

Nómina Afirme permite optimizar el proceso de pago de los empleados por medio del depósito a una cuenta Afirme con o sin chequera y también con una tarjeta de débito Visa electrón, con la cual se podrá acceder a los recursos de la empresa.

Entre los beneficios se encuentran:

Para la empresa:

  • Reducción de costos y tiempos en la operación en los servicios de traslado de valores y ensobretado.
  • Se elimina el riesgo del manejo de efectivo en la empresa.
  • La empresa puede realizar la dispersión de pagos a través del sistema Afirmenet en tiempo real o programado.
  • Solamente es necesario tener el importe de la nomina en la cuenta cheques antes del momento en que se comienza la dispersión de pagos.
  • Se puede acceder a una amplia gama de servicios financieros para el manejo de la empresa.

Para el empleado:

  • Otorga seguridad al realizar las compras mediante el uso de la tarjeta de débito, evitando de esa manera el riesgo de utilizar el efectivo.
  • El empleado recibe un valor agregado en su pago de nómina al tener acceso a una amplia gama de servicios de servicios como: cheques gratis, acceso al crédito de nómina MI PRESTAMOS.
  • Disponer de efectivo en mas de 2,500 puntos, cajeros Afirme, Cajeros Banco del Bajío y la alianza GIGANTE, Comercial Mexicana y WalMart, sin costo adicional.
  • Servicio de Afirmenet plan básico sin costo
  • Crédito hipotecario con la mejor tasa del mercado
  • Acceso a crédito educativo
  • Seguro de auto, vida y casa con bajas pólizas
  • La cuenta de Mi Nómina no exige saldos mínimos.

Par obtener más información llama al teléfono: 01 800 223 47 63

Conclusión:

Se trata de una buena posibilidad de pagar la nómina de la empresa de una manera fácil, segura y simple. Además presenta la opción de pagar de manera programa los salarios con hasta 45 días de anticipación.

Para la empresa brinda importantes beneficios económicos y operativos.

Para el empleado le proporciona flexibilidad y seguridad en las operaciones. Como también acceder a una gama amplia de servicios de la Banca Afirme.

Tarjeta de crédito empresarial Afirme

Se trata de una solución para el manejo operativo y la administración de gastos ejecutivos.

Características:

La Tarjeta de crédito empresarial Afirme asegura un control eficiente y a su vez organizado de los gastos que se incurren en los viajes y gastos de representación de los ejecutivos de la empresa.

Se basa en el otorgamiento de una línea de crédito para la organización empresaria.

Permite a los empleados pagar en cualquier establecimiento adherido, además cuenta con grandes facilidades para realizar reservas de hotel, de aerolíneas, rentar automóviles, y otros servicios. Es un servicio necesario para el viaje de negocios.

Ofrece el valor agregado de una tarjeta que se puede usar diariamente con la mejor tasa y anualidad.

El control de los gastos ahora pasa a ser de la tarjeta empresarial afirme, mediante la emisión de estados de cuenta individuales y consolidados.

Cada ejecutivo puede realizar el pago individual de su tarjeta.

Se puede optar por el pago automático con cargo en cuenta de cheques, y el total de consumos de todas las tarjetas es cargado automáticamente a la cuenta de la empresa.

Se pueden emitir reportes especiales en relación a los gastos por cada ejecutivo.

Consultar los saldos y movimientos a través de Internet

Atención permanente a través de banca en línea Afirmet y banca por teléfono. Afirmetel.

Cuenta con efectivo disponible todo el tiempo

Se pueden realizar compras en todo el mundo

También permite la personalización de las tarjetas, con un logo de la empresa en la tarjeta empresarial.

Servicio de apoyo al viajero.

Seguro de accidentes en viajes de 250 mil dólares y un seguro automotor para autos rentados en los Estados Unidos.

Requisitos

  • Contrato de Tarjeta de Crédito Empresarial debidamente requisitado y firmado por el representante legal.
  • Carta de autorización para consultar en Buró de Crédito.
  • Acta Constitutiva y Poder Notarial para suscribir títulos y operaciones de crédito.
  • Estados Financieros de último ejercicio y parcial reciente con relaciones analíticas.
  • Relación Patrimonial con datos de RPP, Estados de Ingresos y Egresos reciente.
  • Copia de Alta de SHCP y copia de la cédula RFC solicitante y aval.
  • Identificación oficial del representante legal de la empresa, de cada uno de los usuarios y aval.
  • Copia de acta de matrimonio del aval cuando estén casados por separación de bienes.
  • Comprobante de domicilio del solicitante y aval.

Si deseas obtener más información llama al teléfono: 01 800 223 47 63

Conclusión:

Es un producto que permite controlar la operatividad de la cuenta a través de diferentes herramientas.

Es un aliado importante para que la empresa pueda administrar eficientemente los gastos en que incurren sus ejecutivos.

Previsión Social Bancomer

Un sistema previsional es un seguro que un estado impone a sus ciudadanos obligatoriamente, en donde se incluyen a todos los trabajadores y a sus dependientes con el fin de brindarle protección contra las posibles eventualidades que surjan, como ser la pérdida de su condición laboral, en el caso de tenes una accidente, enfermedad, muerte o vejez.

Características del servicio

El BBVA Bancomer ofrece soluciones con respecto a la previsión de los trabajadores, la cual contempla distintas alternativas considerando si se trata de empresa privadas o entidades del globierno.

Tiene un sistema de cuentas individuales que le permiten a la empresa la disminución de las cargas administrativas.

Es cómodo y fácil de operar. Cuenta con un portafolios para las inversiones en donde el cliente puede elegir el que más se adapte a sus necesidades.

Brinda seguridad y transparencia en su manejo legal siendo un elemento clave para el empresa y su empleados.

Los tipos de fondos orfertados son:

Fondo de pensiones: es un ahorro constituido con el objetivo definanciar los beneficios determinados en los planes de pensiones para que de esta manera sean custodiados, invertidos y administrados.

Fondos de administración de primas de antiguedad: es una indemnización a la que acceden los empleados de planta en caso de ser despedidos, o bien cuando exista una desvinculación voluntaria luego de 15 años de antiguedad o más.

Fondos de ahorro:  la empresa ofrece a sus empleados la iniciativa para el ahorro y de esa manera promover un bienestar económico y social. El fondo de ahorro se crea por el aporte en iguales proporciones que hace la empresa y el trabajador para ser invertido y que permita la ontención de ingresos adicionales a su salario.

Conclusión

El bancomer presenta tres tipos de fondos previsionales los cuales tienen características difereciales y siendo una opción interesante en cuanto a la variedad de alternativas que las constituyen.

Si bien el sistema previsional que impome un estado a sus ciudadanos es bastante rígido y no tiene variantes, el Banco Bancomer diversifica al servicios en tres opciones bien diferenciadas. Pienso que es una alternativa a tener en cuenta si quieres tener variedad previsional durante  y despúes  de la vida activa laboral.

Si deseas obtener más información llama al teléfono sin cargo adicional: 01 800 926 63 35 y un representante atenderá todas tus inquietudes.

Chequera Integral PyME Banregio

El Banregio es el Banco Regional de Monterrey S.A., Su creación se realiza  con el objetivo de responder a una necesidad de asistencia crediticia especializada.

La demanda de servicios financieros hace que las instituciones bancarias se especialicen para mejorar su operatividad y su penetración en un mercado altamente competitivo.

Banregio presenta como principal fortaleza a los  recursos humanos de su organización, los cuales combinan dos elementos claves: la  experiencia y la profesionalidad.

La chequera Integral PyME Banregio, es una opción excelente para el negocio empresario. Su objetivo es brindar sencillez y eficiencia en las operaciones financieras optimizando la administración del negocio e incrementar el control y la seguridad de las transacciones.

Los beneficios son:

  • Una cuota mensual única ajustándose a las necesidades del cliente.
  • Cheques y transacciones libres de costo, o bien de carácter ilimitado
  • Dispersión de nómina sin costo y en línea
  • Cuenta con Banca electrónica las 24 horas
  • No tiene comisiones
  • Cuenta con Banca telefónica
  • Brinda un ejecutivo de negocios especializado que brindará asesoramiento al cliente atendiendo sus necesidades.

Para adquirir este servicio necesitarás la siguiente documentación:

  • Acta constitutiva de la empresa
  • Alta de SHCP
  • Poderes notariales
  • Una copia de la cédula fiscal
  • Identificación oficial vigente de los firmantes
  • Comprobante de domicilio
  • Referecias bancarias
  • Identificación oficial

Puedes obtener más información accediendo al sitio del Banco Regio o llamando al 01 800 226 73446.

La línea de comunicación del  centro de atención al cliente es: 8399 8585.

Cuenta Cheques Banco Bansí

El Banco Bansí presenta una variedad importante de cuentas para sus cheques entre ellas se mencionan:

Cuenta Clásica:

Está pensada para personas físicas o morales que quieran tener una clara cuenta bancaria. Es una cuenta clásica de cheques, ofrece chequera y tarjeta de débito (solamente para personas físicas)

Cuenta clásica institucional:

Diseñada para personas físicas y morales que demanden una cuenta puente para retirar los intereses de su inversión. No requiere saldo promedio mínimo. Sus retiros realizados por ventanilla no tienen cargo. No se cobran comisiones de apertura, tampoco por manejo de la cuenta, ni por la administración de la misma. Brinda tarjeta de débito para personas físicas y tiene la opción de solicitar chequera. El acceso a Bansí en línea es sin costo adicional.

Cuenta ejecutiva:

Se presenta como una cuenta de cheques para personas morales ofreciendo rendimientos mensuales sobre los saldos promedio cuyo monto es desde los $ 5,000. tiene la opción de trasladar los excendentes de la cuenta a una nueva inversión obteniendo de esa manera mejores intereses. No es necesario cumplir con un saldo promedio, ni pagar comisiones por apertura o por el manejo de la cuenta.

Cuenta crédito Bansí:

Está pensada para que el cliente obtenga una óptima administración y un claro control de los pagos realizados por su autocrédito Bansí. No se maneja chequera, tampoco tarjeta de débito y no se debe cumplir un saldo promedio. No se paga comisión por la apertura ni tampoco por el manejo de la cuenta. No tiene el servicio de Bansí en Línea para consultar el estado de la cuenta, pero los pagos se pueden realizar a través del sitio web del Banco Bansí.

Cuenta de cheques en dólares Bansí:

Destinada a personas morales, opera con dispositivos a la vista en cuenta de cheques e intereses en dólares de Estados Unidos de América, que son pagaderos a fin de mes.

No se tiene que cumplir con un saldo promedio mínimo mensual, no se cobra comisión por apertura ni por el manejo de la cuenta. Los retiros son gratis siempre y cuando se realicen por la ventanilla del banco.

Para conocer más sobre la cuenta cheques del Banco Bansí ingresa al sitio del banco.

Inversiones HSBC Advance

Los fondos de inversión del Banco HSBC brindan una excelente opción para invertir el dinero.

HSBC Advance 1 es un producto que tiene como objetivo que el cliente conserve su patrimonio con rendimientos moderados y con alta liquidez.

HSBC Advance 2 permite incrementar el patrimonio por medio de una combinación de productos que no generan mucha volatilidad.

HSBC Advance 3 busca maximizar los rendimientos del capital pero sujeto a la volatilidad que presenta el mercado.

Entre las ventajas que tiene el HSBC Advance se encuentran:

Es una estrategia de inversión desarrollada por profesionales de importante experiencia en mercados financieros con una administración dinámica.

Ser un cliente de HSBC Advance dará la posibilidad de obtener las majores opciones para invertir el capital, y ofreciendo una solución rápida y eficiente  para todo tipo de necesidades y objetivos de inversión.

Para más información ingresa al sitio del Banco HSBC