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El pago anticipado de la deuda bancaria en los préstamos Navideños

Pues bien, ahora nosotros recomendamos que busque sus derechos para pagar un préstamo de la deuda. Siempre averiguar acerca de los descuentos en el pago anticipado de intereses, como es lo correcto. Los bancos e instituciones financieras no quieren que usted sepa esto, pero devolver el dinero cuando ya no se necesita, en vez de pagar 24 o 48 veces, es mucho más ventajoso.

Otro consejo que algunas instituciones financieras no brindan es: el pago anticipado de una deuda, no debe generar ningún costo para el cliente. Sí, la percepción de una tasa por cancelación anticipada de su deuda.

Los bancos todavía puede tratar de hacer pagar la diferencia entre el interés en realidad debía y, si se produce una reducción de la tasa en 12 meses, pero en general, el prepago sigue siendo un buen negocio y puede ser un gran ahorro para que quiere decir en el largo plazo, una vez que el saldo final, con todos los gastos de un préstamo de más de 12 meses puede hacer la cantidad mucho más grande de prestado, y te hacen pagar dos veces o más lo que tenía que hacer.

En varias ocasiones los gastos generados por las fiestas suelen ser más de lo estipulado y, en muchos casos no siempre se logra afrontarlos en su totalidad.
Es por eso que hoy en día en el mercado mexicano muchas personas deciden financiar deudas, abonar con tarjetas de crédito o solicitar préstamos personales.

En su mayoría de veces nos endeudamos, esto conlleva un riesgo muy grande porque es un dinero que debemos devolverlo y siempre en las fiestas navideñas solemos cometer “pecados financieros”.

Las diferentes sucursales bancarias mexicanas como Bancomer, Banamex, Santander, HSBC, Banorte y Scotiabank están comercializando todo tipo de préstamos navideños para sus clientes. Si bien no es recomendable endeudarnos demasiado, si va a hacerlo, escoja la mejor opción, y no la primera alternativa que le intentará vender el banco.

Nota Importante:
Recuerde, la descarga de las negociaciones de las deudas pendientes de trabajo son diferentes. Usted puede obtener grandes descuentos para re-negociar sus deudas, pero puede incurrir en cuantiosas multas si no puede mantener los pagos a tiempo.

La importancia de la tasa de interés en los préstamos Bancomer

Esta es la raíz de toda preocupación cuando realizamos préstamos bancarios: la tasa de interés. Observe atentamente las condiciones antes de contratar, o el valor inicial se incrementa a menudo al final de la financiación.

La cancelación anticipada de un préstamo puede reducir el pago de intereses, ya que el interés más esperado menos que usted paga. Se puede hacer con el uso de sus recursos propios o mediante transferencia desde otro banco.

Es su derecho! Todos los clientes que han tomado préstamos de los bancos pueden y deben solicitar el reembolso anticipado de la deuda, total o parcialmente, con la reducción proporcional de los intereses cuando tienen la posibilidad de optar por pago anticipado. El banco, de conformidad con la ley, conceder descuento proporcional por pronto pago, de acuerdo con el período de espera de las parcelas.

La gran mayoría de entidades Bancarias otorgan a sus clientes créditos para consumo, y desde luego, las sucursales Bancomer tienen diferentes y diversas ofertas de financiación.

Los préstamos Bancomer ofrecen los siguientes productos:

  • Crédito Nómina: Obtener dinero líquido al instante para financiar cualquier emergencia o imprevisto. No se necesita aval ni garantía.
  • Crédito universitario: Nos ayuda a cubrir hasta el 100% de los gastos de los estudios.
  • Crédito Equipamiento: Destinado para equipar con muebles o maquinarias tu oficina o empresa.
  • Crédito Capital de Trabajo: Dirigido a Pymes para la inversión segura.
  • Crédito vehicular: Para poder comprar o financiar la compra de un auto nuevo o seminuevo.
  • Crédito Anticipo: Adelantos quincenales de dinero también sin aval ni garantía.

Por supuesto, los préstamos Bancomer, como el resto de los productos financieros que otorga la entidad, implican ciertos requisitos y la presentación de documentación necesaria para tramitar el crédito.

Nota importante:
Siempre es bueno estar anticipados en los pagos ya que reduce el interés de los préstamos contratados, como también se aplica a todos los préstamos, cooperativas de crédito (microcrédito), y cualquier otra institución autorizada para realizar dichas operaciones por el Banco Central.

Banco Interacciones y sus resultados al cierre del año

En la última década, el banco ha experimentado un crecimiento acelerado de su activo total y cartera de crédito, así como en su utilidad neta, sin embargo, el banco nunca ha perdido de vista sus competencias básicas, mantenerse alejado de las empresas arriesgadas donde no tiene experiencia, y ser conservador, así como evitar riesgos innecesarios. Al mismo tiempo, el Banco Interacciones ha ayudado a sus clientes, a través de asesoramiento financiero, para entender cuán útil es planificar con anticipación y estar respaldado por una institución seria.

Basándose en el éxito, en los últimos años, el Banco Interacciones ha logrado importantes resultados, medida por la rentabilidad, capitalización, tamaño de la cartera de préstamos, tasas mínimas de incumplimiento, y otras métricas que han hecho que el Banco Interacciones este entre los líderes del mercado en cada una de estas categorías, que van en promedio del tercer al primer lugar.

Los resultados del banco para el primer semestre de 2012 colocó sus indicadores clave de rendimiento en niveles récord, llegando a un resultado financiero de $ 199 millones, una utilidad de operación de $ 56 millones, así como un ingreso neto de $ 31 millones, alcanzando una cartera de crédito de $ 3,5 bn. Teniendo en cuenta las operaciones y los créditos ya concedidos, los números del Banco Interacciones están en consonancia con las expectativas. A pesar de los buenos resultados que el banco ha obtenido, Banco Interacciones es consciente de los constantes desafíos que presenta la economía global y por lo tanto siempre está en busca de nuevas oportunidades que surgen en los mercados financieros.

Una vez más, Banco Interacciones ha mostrado resultados consistentes y de baja volatilidad. Las perspectivas para el banco son muy prometedoras dado el hecho de que la institución se adhiere plenamente a su modelo de negocio de bajo riesgo, que es también responsable por su excelente desempeño financiero no solo finalizando este 2012, sino también en la última década.

Cómo solicitar un préstamo bancario

Los préstamos bancarios se encuentran entre algunos de los productos bancarios más difíciles de obtener. Los bancos son muy exigentes con los préstamos de dinero. Esto es debido a que los préstamos no son la única línea de negocios de los bancos mexicanos, es sobre todo donde ganan más dinero. También pueden ser una fuente importante de pérdida y es por ello mismo que son tan exigentes cuando se trata de la aprobación de dicho préstamo.

Los bancos mexicanos tienen criterios muy estrictos para la aprobación de los préstamos. La mayoría de los bancos requieren que la persona tenga un buen crédito. Es así que las casas financieras quieren ver que una persona tenga buenas condiciones de pago en sus informes de crédito y reportar al respecto de cualquier “mal”. También quieren una persona tenga una fuente de ingresos estable y seguro. En general, todos los bancos mexicanos desean tener el mínimo riesgo para prestar a una persona.

La clave para obtener un préstamo bancario es que la persona establezca lo que quiere. Al respecto y en recomendación, diremos que si una persona desea obtener un préstamo bancario, entonces tienen que empezar a analizar su situación financiera.

El comienzo es con el informe de crédito. La persona debe asegurarse de que no haya absolutamente ninguna mala nota en su haber. Tienen que arreglar cualquier cosa que pueda afectar negativamente su crédito. Entonces tendrán que esperar un cierto periodo de tiempo antes de solicitar un préstamo bancario. La persona sobre todo tienen que asegurarse de que sus ingresos sean mayores que sus gastos. Es probable que el banco va a querer un comprobante de ingresos durante seis meses o más.

Al solicitar un préstamo bancario, una persona debe tener todos los papeles en orden. Las entidades financieras necesitan tener los talones de pago, estados de cuenta y el informe de crédito de solicitud de préstamo. Las personas que requieran de un prestamos tienen que tener además toda su documentación a mano, para que de esta manera puedan estar seguros de que pueden proporcionar al banco lo que necesitan.

Finalmente la persona que solicita el crédito tiene que tener en cuenta la regla simple “Sus ingresos sean mayores en relación a sus gastos”. Hágase un favor usted y viva sin preocupaciones.

10 Preguntas frecuentes sobre los préstamos bancarios en México

A continuación esto es lo que muchos clientes se hacen cuando tratan con casas financieras en México. Al respecto vamos a aclarar algunas de las preguntas más comunes:

1. ¿Qué es el préstamo bancario?

Es una especie de contrato entre un cliente (usted) y la entidad financiera (el Banco) por el cual el cliente recibe una cantidad de dinero que deben ser devuelto al Banco dentro del plazo acordado, con el respectivo interés. En este tipo de operación no existe un destino específico para los fondos prestados.

2. ¿Qué es un financiamiento?

Es otro tipo de contrato entre una institución financiera y el cliente, pero en este caso, hay más bien un propósito específico (por ejemplo, la compra de un coche o una casa).

3. ¿Un banco tiene la obligación de conceder préstamo bancario o financiero?

No, ya que cada institución financiera establece las normas para la concesión o no del mismo.

4. ¿Usted puede pagar los préstamos y financiaciones por adelantado?

Sí, se puede liquidar por anticipado con la reducción de los intereses devengados, ello en cualquier préstamo bancario o financiero (cada banco tiene su tipo de interés).

5. ¿Es ventajoso para pagar una deuda con fondos que se transfieren de otra institución?

Para ello se tiene primero que comprobar cuáles son las condiciones de los nuevos tipos de contrato, incluyendo el tipo y número de pagos, tasas de interés, etc. para el préstamo.

6. ¿Existe algún límite para las tasas de interés aplicadas?

No, las tasas de interés están en el mercado dependen y varían de una institución a otra.

7. ¿Cuánto es la tasa de interés anual por prestamos bancario?

El costo efectivo dependerá mucho del tipo de banco y de crédito, así tenemos que para un crédito personal esta fluctúa entre 35% – 45% anual lo cual a su vez cuenta un rango entre el 2.91% a 3.75% mensual. Es bueno investigar el tipo de interés mensual de los bancos para ver cual es el más bajo y sobre todo si hay alguna promoción más baja.

8. ¿Uno puede conocer el valor del saldo con vencimiento antes de tiempo?

La institución que originalmente realizó la operación de crédito tiene la obligación de informar al cliente el saldo de la amortización anticipada, además de la evolución de la deuda de su préstamo bancario (reducción de los intereses) .

9. ¿Puedo realizar pagos de préstamos bancarios de mi banco por Internet?

Si, ello es además oportuno porque es seguro y ahorra tiempo.

10. ¿Son una buena ventaja contar con prestamos inmediatos de los bancos?  

Los prestamos inmediatos, pueden ser una gran opción si este producto bancario cuenta con buenas condiciones, o sea que el Costo Anual Total (CAT) es competitivo en relación a los otros bancos.

Esperamos que le haya gustado y sobre todo le sirvan estas cuestiones vistas en cuanto a las preguntas de los préstamos bancarios.

Banco Interacciones: Su influencia en la infraestructura pública del país

Banco Interacciones es un socio ideal para las empresas internacionales interesadas en invertir en la infraestructura pública mexicana.  En ella como resultado de su experiencia en la estructuración de proyectos de infraestructura, asesoría financiera y consultoría de financiamiento de proyectos.

Banco Interacciones es un socio ideal para las empresas internacionales interesadas en invertir en infraestructura pública mexicana. Las necesidades de los clientes pueden ser satisfechas gracias a que el Banco Interacciones realiza un enfoque distintivo para las empresas, ello a través de una estrategia flexible en donde el banco no sólo ofrece un producto estándar, sino que tiene la capacidad de ofrecer servicios a la medida, en ella esta casa financiera puede ayudar con soluciones financieras para sus clientes.

Siguiendo una estrategia claramente definida, el banco ha sido un intermediador importante en los segmentos de mercado que demandan un alto grado de especialización en el diseño de mecanismos de financiación flexibles. El banco juega un papel importante en el negocio de financiamiento del sector público, en los préstamos a los tres niveles de gobierno: federal, estatal y municipal, así como las empresas estatales y otras empresas públicas. Banco Interacciones continúa siguiendo su estrategia actual, el apoyo a los gobiernos y empresas relacionadas, y participar en proyectos de infraestructura elegibles. El banco soporta diferentes tipos de proyectos que pueden ayudar a crecer, todo dentro de las directrices marcadas por su propia estrategia.

Banco Interacciones, siempre se ha preocupado por resolver las necesidades de sus clientes, escuchando con atención a ellos, con el fin de desarrollar servicios de alta calidad. Banco Interacciones ha demostrado ser un activo importante para muchos gobiernos de México, ayudándoles con soluciones financieras, que a su vez han permitido realizar mejoras en la infraestructura del país.

A pesar de que el mercado está lleno de competidores capaces y bien reconocido, el banco ha sido capaz de destacar entre ellos gracias a un enfoque distinto, siendo flexible y adaptable que le ha permitido entender las necesidades de sus clientes y, como consecuencia , ofrecen servicios y productos que cumplen totalmente esas necesidades.

La Bolsa Mexicana de Valores y las tendencias actuales

La Bolsa Mexicana de Valores es una institución privada regida por la Ley del Mercado de Valores.  Cualquier persona puede invertir en valores extranjeros listados en la Bolsa Mexicana, ello directamente a través de corretaje de empresas mexicanas autorizadas.

Antes de acabar este 2012, podemos ver que el avance en la bolsa de México, está siendo impulsada en buena parte por los aumentos registrados en los indicadores mostrados en Wall Street, en el cual se está debatiendo  en el Congreso de EE.UU. en el que se está sesionando para tratar de reducir el déficit fiscal que agobia este país, sin que se tenga que llegar a una recesión.

Vale tener en cuenta que las agencias calificadoras del mercado, influyen significativamente también en los resultados de la bolsa, la cual existe una perspectiva negativa de la agencia Moody.

Otro factor para el movimiento de la bolsa, es la reunión que llevan a cabo los Ministros de Finanzas En Europa y el FMI, el cual trata sobre el ya “continuo rescate” de Grecia por 31.500 millones de euros, aunque aún no se ha llegado a un acuerdo, todo parece indicar que este se concretará.

Aún así y con respecto a la Bolsa de Valores en México, los análisis técnicos sólo son una herramienta que ayuda a pronosticar lo que se viene en el mercado y nunca es una garantía de resultados.

El Banco Inbursa y su creciente estrategia en la banca minorista

El peso ha tomado recientemente un tropiezo, en ello a su vez los EE.UU. se encuentra en el extremo receptor de un 80 por ciento de las exportaciones mexicanas, por lo que cualquier problema desde el norte, inevitablemente se traduce en una moneda más débil.

Pero esto ha sido positivo para la manufactura de la industria pesada en México, que ha logrado mantenerse a pesar de la creciente competencia contenciosa de Asia.

Los bancos mexicanos están pronosticados para prestar US $ 164bn para clientes particulares y empresas privadas para el final del año. Banco Inbursa ha sido sin duda la tendencia, y se ha comprometido a aumentar el número de préstamos a empresas, como una forma de contribuir al desarrollo de México e indirectamente a crear puestos de trabajo.

En el 2011, el Banco Inbursa continuó acelerando su estrategia de banca minorista: En el caso de las PYME, entró en el mercado tan sólo dos o tres años atrás y hoy su participación representa cerca del 30 por ciento en el sector de créditos para las micro-pymes.

El Dow Jones ha informado que los bancos mexicanos continuará creciendo este año. El “combustible”  para este crecimiento acelerado será una continua expansión de los programas de préstamos internos.

México está en camino para un tercer año de crecimiento sólido, sus cifras del primer trimestre han mostrado una expansión de 4,6 por ciento. El Banco Central espera que el país cerrará el año con un crecimiento sólido. La economía del país también está creciendo en medio de la crisis internacional.

El Banco Inbursa, está listo para alcanzar a los nuevos clientes con sus crecientes actividades de banca minorista.

Banco Interacciones y su financiación al estado

Hace unos post anteriores hablamos del Banco Interacciones y su apoyo al gobierno mexicano. Vale acotar y de manera complementaria que se moldeará el panorama político y económico de los próximos seis años, sobre todo luego de las elecciones presidenciales de este 2012.

Al respecto, Banco Interacciones se ha comprometido a proporcionar al gobierno mexicano una solución viable para su crédito, la inversión y las necesidades de gestión de riesgos.

Estas necesidades pueden ser satisfechas con el enfoque distintivo de esta casa financiera, a través de una estrategia flexible (el banco no ofrece sólo un producto estándar, sino que tiene la capacidad de ofrecer servicios a la medida) y la asistencia financiera rápida para sus clientes.

Formada por un equipo experimentado y profesional, el banco ha sido una parte integral de cómo los gobiernos de México han financiado sus necesidades de crédito durante la última década. Este financiamiento alcanzó una cifra histórica en el 2011, cuando el banco financió 16 estados de la República y los 55 municipios, así como préstamos de dinero para la construcción de muchos proyectos de infraestructura pública como escuelas, carreteras y autopistas, hospitales, plantas de tratamiento de aguas, instalaciones de gestión de residuos , generación de energía, entre otros.

El banco ha sido disciplinado en el seguimiento de una estrategia claramente definida, entrando en los segmentos de mercado que exigen un alto grado de especialización, y por mantenerse delante de la competencia al conocer todos los aspectos donde sirve.

En los últimos años, el Banco Interacciones ha logrado resultados impresionantes, que se pueden medir por la rentabilidad del banco, capitalización, cartera de crédito, las bajas tasas predeterminadas, y otros indicadores. Ahora se encuentra entre los líderes del mercado en cada una de estas categorías.

Los resultados del Banco para 2011 colocaron a sus indicadores en niveles récord de rendimiento.  En ella se alcanzó un ingreso financiero global de $ 358 millones, un resultado de explotación de 75 millones de dólares y un ingreso neto de $ 78 millones, además de un aumento del 15% por ciento respecto al año 2010. También alcanzó una cartera de préstamos de crédito de $ 3.13 bn, manteniendo altos estándares de calidad en sus tasas predeterminadas. El Banco Interacciones tampoco se desacelera para el termino del 2012, y ya está esperando aumentar su puesta en el mercado y compartir un mayor número de acreedores.

A pesar de los buenos resultados que el banco ha obtenido, El Banco Interacciones es consciente de los constantes desafíos que presenta la economía global y está siempre al acecho de nuevas oportunidades emergentes en los mercados financieros.  Basándose en su éxito y conocimiento del mercado mexicano.

 

Banco Interacciones está listo para poner a prueba su conocimiento y para afrontar nuevas oportunidades de inversión para este 2013 y plantear esto no sólo a nivel local sino también a nivel internacional.

Transferencias bancarias entre los EE.UU. y México

Hay mexicanos que han viajado a Estados Unidos para buscar  un estado de vida económico estable o por diversos motivos. Cuando llegan de regreso a México, ya sea por la mala situación económica en EEUU o porque consideren que ya no era lo de antes y es hora de regresar con dinero a reencontrarse con la familia y establecer quizás un negocio, muchos quienes han regresado tienen en mente muchas preguntas.

Al respecto estas personas necesitan algunas sugerencias sobre la forma más barata y sencilla de manejar las finanzas, mientras están viviendo en México. Sus preguntas pueden ser:

1). ¿Cuál es la forma más barata de transferir/convertir dólares a pesos? Al respecto, vale tener en consideración el averiguar las tarifas de los bancos como: Banco de transferencias bancarias. (Bancomer que cuenta con una tarifa fija de $ 35 por transferencia, independientemente de la cantidad transferida). ¿O usted es de los clientes que desea realizar transferencias electrónicas con una compañía como Western Union? o ¿Hace transferencia entre cuentas a través de PayPal?

2). ¿Qué banco es mejor de utilizar? Otra opción valedera es HSBC, que cuenta con filiales en los EE.UU. y México. (Aunque actualmente hay investigación de lavado de dinero en EEUU).

3). Si puedo tener tanto una cuenta bancaria mexicana y de EE.UU. con HSBC, ¿puedo transferir dinero entre cuentas?

4). Si quiero tener una tarjeta de crédito en caso de emergencia, ¿Debo usar una tarjeta de crédito de EE.UU. y hacer frente a los cargos internacionales que esta genera ¿O debo/puedo obtener una tarjeta de crédito en México para utilizar allí mismo?

Es importante tener en cuenta que estos bancos difieren de tasas marcadas por sus servicios, por lo ideal será tener en cuenta este asunto.