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Banamex y los créditos empresariales

Banamex y los créditos empresarialesEl banco Banamex apuesta a los créditos empresariales, en donde se presenta una tarjeta de crédito de corto plazo que esta dirigida a las PYMES con la cual se podrá acceder a determinadas líneas de financiamiento.

Recuerda que Banamex es el segundo mayor banco de México, el cual tiene la intención de captar a unas 50,000 pequeñas y medianas empresas (Pymes) en su cartera de crédito Los proyectos del Banco son ampliar su cartera crediticia empresarial en un 80%  luego de que el año pasado creció en 90%

Como el 58% de los gastos de las Pymes se efectúan en efectivo o los que se hacen por medios electrónicos se realizan a través de una tarjeta de débito o crédito personal, el banco Banamex busca atender ese mercado con una tarjeta empresarial. La tarjeta es un medio de acceder a una línea de crédito empresarial, no es una tarjeta de crédito. Las Pymes pueden acceder a líneas de crédito de Banamex entre los 25,000 y hasta 3.5 millones de pesos con una tasa de interés variable

La tarjeta empresarial de Banamex, el banco comercial con la segunda mayor cartera de crédito empresarial del país, cobra además una comisión anual de 0.5% e incluye beneficios de una tarjeta de crédito como compras a meses sin intereses.

Según estudios se estima que en México hay más de 2.5 millones de Pymes, de las cuales solo el 22% utiliza servicios bancarios empresariales.

Banamex destacó que en lo que va del año, la morosidad de sus clientes de crédito empresarial se mantiene por debajo del 2%, similar a la de 2008. Banamex también asegura que no ha modificado sus políticas en el otorgamiento del crédito

El Buró de Crédito depura sus registros

El Buró de Crédito depura sus registrosEl buró de crédito se encuentra abocado a la depuración de su carta de personas que han adquirido crédito en el último tiempo.

Según información oficial se han eliminado desde el año 2002 unas 42 millones de personas que han cumplido con los pagos, en donde prácticamente el 95 % son personas físicas que han cumplido con sus obligaciones.

Cada una de las personas deben permanecer por lo menos 6 años si el monto adeudado es mayor a los 1,000 dólares. Al finalizar ese periodo el registro se eliminara siempre y cuando que la personas no este frente a un proceso legal.

Si las cantidades se encuentran entre los 500 y los 1,000 dólares se eliminarán luego de transcurrido los 4 años. Si la cifra esta entre los 25 y 500 dólares el proceso de borrado es a los 2 años.

Si es inferior a los 25 dólares la eliminación se produce dentro del año calendario.

Si bien el buró de crédito ya cuenta con una antigüedad de 16 años, todavía no esta arraigada en las personas consultar su historial crediticio.

A su vez se menciona que existen personas que tienen inconvenientes para acceder a un crédito por no tener un historial que avale su trayectoria crediticia, presentando desconfianza en las instituciones que se encargan de otorgar los créditos.

Por otro lado es una situación normal que una persona de corta edad no cuente con un historial de crédito, pero también se tienen personas con más de 30 años que tampoco lo tienen.

Una recomendación que realiza el organismo es que las personas que por primera vez toman crédito lo hagan con montos pequeños, de riesgo limitado para de esa manera tener un historial de crédito favorable en su registro.

Cuando a una persona se le niega un crédito el problema más frecuente es la ausencia de historial”.

Las personas deben checar su historial crediticio y estar al tanto de cómo se compone.

Pautas para elegir un crédito

Pautas para elegir un créditoEn primer lugar debes tener en cuenta la comparación del Costo Financiero Total (CFT) para las Pautas para elegir un crédito, es decir no es necesaria la comparación de la Tasa Nominal Anual (TNA). El CFT es la verdadera carga financiera de un préstamo, es decir el verdadero interés a pagar y es la información que se debe comparar  entre las ofertas de las distintas entidades. Puedes ver la comparación por CFT en Préstamos Personales, Hipotecarios y Prendarios.

En las Pautas para elegir un crédito, existe la posibilidad de optar entre una tasa de interés que se mantenga estable a lo largo del préstamo, es decir una tasa fija, o una tasa que varíe periódicamente, que es la tasa variable, en este caso, el cliente debe conocer cuál será el parámetro para ajustarla o bien, una tasa combinada, donde los primeros periodos sean a tasa fija y los restantes a tasa variable.

En el caso de buscar mayor seguridad, la opción mas adecuada es la de Tasa Fija, con el objetivo de que todas las cuotas van a tener un monto preestablecido, sin sorpresas ni cambios. Por otro lado, generalmente, los préstamos a tasa variable ofrecen una mejor tasa, con lo cual si la economía se considera estable, esta podría ser sin dudas la mejor opción.

La mayoría de las entidades obligan a contratar productos adicionales junto con el préstamo, como es el caso de cajas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, etc. A la hora de decidir, su costo debe añadirse al de la cuota para no encontrar sorpresas.

Es importante considerar en las Pautas para elegir un crédito la entidad financiera de la que ya es cliente. Muchas entidades financieras ofrecen ventajas para sus clientes, como son las cuentas sueldos. Estos beneficios deben contemplarse en la comparación con otras entidades.

Por ultimo se debe controlar la letra chica en  las Pautas para elegir un crédito. Todas las condiciones informadas por la entidad financiera al momento de ofrecer el préstamo deben figurar en el contrato. Es importante revisarlo muy cuidadosamente y preguntar absolutamente todas sus dudas antes de firmar con el representante de la entidad, con el fin de evitar firmar cláusulas sobre las que el cliente no tiene conocimiento.

Soluciones Globales Agropecuarias Banorte

Soluciones Globales Agropecuarias BanorteBanorte apoya firmemente el desarrollo del Campo Mexicano representa un valor importante para el desarrollo del país, es por eso que cuenta con Soluciones Globales Agropecuarias Banorte.

Las Soluciones Globales Agropecuarias Banorte están diseñadas especialmente para: Micro, pequeña y mediana empresa, como también a personas físicas con actividad agroindustrial, agropecuaria, comercial y/o de servicios agropecuarios.

Agroactivo

Banorte ofrece para el campo mexicano Soluciones Globales Agropecuarias Banorte en donde este producto en donde se busca impulsar los créditos.

Sujetos de Crédito son:

Personas morales y personas físicas con actividad empresarial, comercial o de servicios, dados de alta en la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico (S.H.C.P), que se dediquen a la producción, industrialización y comercialización de o para el sector agropecuario, que tengan necesidades de financiamiento.

Además el servicio cuenta con:

  • Capital de Trabajo: en donde puedes adquirir materias primas, insumos, partes, componentes, refacciones, pago de mano de obra, gastos de producción e inventarios.
  • Activos Fijos: Utilizado para la adquisición de maquinaria, bodegas, locales, equipo de transporte, mobiliario y equipo de oficina; su acondicionamiento y montaje, gastos de instalación y en general cualquier activo fijo necesario para la operacion de la empresa.

El crédito de las  Soluciones Globales Agropecuarias Banorte se otorga en moneda nacional para capital de trabajo o la adquisición de activos fijos.

Los montos desde $500 mil, hasta $900 mil UDI’s. (Unidad de cuenta de valor real constante) con atractivas tasas de interés fija o variable.

Los Plazos hasta 5 años.

La resolución es ágil y rápida, además cuenta con diversas formas de amortización.

Beneficios

Cuenta con un sistema parametrizado para el análisis del crédito, que puede ser accedido en cualquiera de las sucursales y que se autoriza bajo un esquema de firmas mancomunadas, permitiendo dar una respuesta rápida y oportuna a la solicitud.

La tasa fija permite hacer una mejor planeación de los flujos de efectivo, además de servir como protección en caso de cualquier cambio en las tasas de interés.

Sujetos de Crédito

Personas morales y personas físicas con actividad agropecuaria, agroindustrial, comercialización de productos o servicios agropecuarios y/o actividad primaria que tengan necesidades de financiamiento mayores a 3 millones de pesos.

Las modalidades del crédito pueden ser:

A corto plazo (1 ano): Para adquisición o transformación de inventarios y capital de trabajo.

A largo plazo (máximo 5 anos): Para la adquisición de activos fijos.

Si deseas obtener más información llama al Centro de Atención Telefónica  5728  -  1900  México D.F. 01 800 704 5900 Del interior del país.

El e-banking en los bancos mexicanos

El e-banking en los bancos mexicanosLos usuarios de Internet y de los dispositivos móviles se han convertido en el público objetivo de las entidades bancarias que esperan ofrecer sus servicios a través de la banca móvil.

Existe una tendencia de las instituciones financieras que buscan privilegiar la banca por Internet porque reduce los costos de operación para las empresas, como es el caso de una iPad, Blackberry o iPhone, con el servicio bancario.

El 70% de los usuarios de Internet visitan uno o más portales de servicios financieros, lo que representa un incremento del 11% en el tráfico de portales bancarios respecto de 2009, según datos de la Asociación Mexicana de Internet.

Las entidades bancarias están cada vez más interesadas en crear ofertas atractivas que incentiven a los usuarios a utilizar sus servicios en línea con mayor frecuencia.

Pese a todas las ofertas con las que los bancos esperan ganar más clientes e incrementar el uso de los servicios financieros en línea, la responsabilidad de decidir qué le conviene o no, sigue estando en manos del usuario.

La seguridad

Además de la poca penetración de Internet en México, uno de los principales frenos para el desarrollo de la banca electrónica es la percepción de la falta de seguridad en este tipo de transacciones.

El principal reto al que se enfrentan las entidades financieras para el incremento en el uso de servicios financieros en línea, es la percepción de seguridad en general por parte de los usuarios.

Algunas de las tecnologías que emplean las instituciones financieras para garantizar la autenticidad de los usuarios y sus transacciones son:

  • Sistemas de detección de fraude: Con base en el comportamiento de las operaciones, los sistemas detectan si éstas pueden ser sujetas de fraude o riesgo.
  • Tokens: Llaves electrónicas que poseen una serie de números aleatorios que el usuario debe proporcionar para realizar transacciones.
  • Software antiphishing, spam o pharming: Existen instituciones que ofrecen a sus usuarios este servicio adicional.
  • Sistemas de encriptación: La información es dividida en segmentos, viaja por las redes a través de diferentes canales y hasta que llega a su destino se vuelve a armar; si la información es interceptada en el camino, los piratas informáticos sólo obtendrán una parte de toda la información, que no les servirá para realizar fraudes.

También son importantes las acciones a tomar por parte de los usuarios, ya que éstos no pueden dejar toda la responsabilidad en el proveedor de servicios financieros electrónicos.

Algunas de estas recomendaciones son:

  • Cambiar contraseñas y número de seguridad frecuentemente
  • Contar con un antivirus actualizado
  • No llevar detalles de cuentas bancarias en celulares, bolsas, mochilas, carteras, etc.
  • Destruir completamente información bancaria.
  • Realizar transacciones desde computadores seguras, pues los cafés Internet o computadoras de uso público no son seguros.

Crédito automotriz Crediauto

Crédito automotriz CrediautoSe trata de un Crédito automotriz Crediauto otorgado por el banco Scotiabank con el cual puedes adquirir automóviles ya sean nuevos o usados, siempre y cuento los últimos tengan hasta 4 años de antigüedad. Ademñas no deben superar los 3.5 toneladas de carga.

El objetivo del Crédito automotriz Crediauto son las personas físicas que trabajan en el sector formal de la economía mexicana y que además puedan comprobar sus ingresos.

En cuento a los beneficios que presenta el crédito se tienen:

  • La tasa de interés anual es fija
  • Se realiza el cargo de manera automática a la cuenta cheques del cliente.
  • Los plazos para financiar son: 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses.
  • Los pagos que realices de manera anticipada no tienen penalización
  • Cuenta con un financiamiento del seguro de datos, vida y desempleo que tienen el mismo plazo y tasa.
  • La comisión por apertura se calcula sobre la base del monto de que va a financiar.

Si tu Crédito automotriz Crediauto ha sido aprobado, al finalizarlo puedes acceder a uno nuevo y con condiciones preferenciales, siempre y cuando hayas tenido un buen comportamiento crediticio.

Además si te encuentras en la situación de estar finalizando tu Crédito automotriz Crediauto o lo quieras liquidar anticipadamente, podrás vender tu vehiculo a un tercero para que lo pueda adquirir mediante el sistema de Crediauto.

Puedes acudir directamente a una sucursal de Scotiabank para cancelar tu pago directamente en la ventanilla de banco.

La modalidad de pago es:

  • Efectivo o cheque el cual se aplica en el mismo día
  • Cheques a cargo de otros bancos en donde la acreditación será a más tardar el día hábil bancario siguiente.
  • Por domiciliación debes autorizar a Scotiabank realizar los cargos que correspondan.
  • También podrás realizar los pagos por transferencia electrónica de fondos.

La documentación requerida es:

  • Identificación oficial vigente con fotografía y firma
  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de ingresos
  • Llenar y firmar tu solicitud de crédito

Requisitos de Contratación

  • Edad mínima: 25 años
  • Edad máxima: 64 años, 11 meses
  • Ingreso mínimo: $ 7,000.00 pesos mensuales
  • Antigüedad en el empleo:

Empleado o Comisionista con sueldo fijo

Mínimo 1 año entre su empleo actual y el anterior, siempre y cuando tenga al menos 6 meses en su empleo actual

Comisionista sin sueldo fijo, Profesionista Independiente, Dueño o Accionista de Negocio o Persona Física con Actividad Empresarial

Mínimo 3 años en la misma actividad

Para solicitar el Crédito automotriz Crediauto acude a una sucursal de Scotiabank más cercana a tu domicilio o llama a los teléfonos: D.F. y zona metropolitana: 5728 1000 extensiones 4484 y 1424 Interior de la República: 01 800 704 5900

Financiamiento Bancomer corporativo

Financiamiento Bancomer corporativoBancomer es un banco que ofrece interesantes condiciones para los créditos corporativos.

Brinda un servicio de sociedades de inversión para empresas, el cual permitirá participar en los instrumentos que posee el mercado de valores, pudiendo acceder de esta manera a una multitud de beneficios.

El Financiamiento Bancomer corporativo resulta ser accesibles porque apoya la productividad y el crecimiento empresario, en donde los créditos son accesibles y fáciles de operar cualquiera sea el segmento del mercado, sea éste comercial, de servicios, manufacturas, industrial o de agricultura entre otros.

Financiamiento Bancomer corporativo Bancomer tiene una buena relación de necesidad – precio a un precio competitivo, con un tiempo de respuesta ágil y asesoramiento de alta calidad.

Bancomer es una buena opción para apoyar el crecimiento de las empresas en donde la organización podrá diseñar sus estrategias de financiamiento contando con personal altamente especializado.

Financiamientos para apoyar el crecimiento de su empresa

  • Leasing Financiero Bancomer
  • Sale and lease back
  • Crédito Refaccionario
  • Crédito simple
  • Financiamiento a proyectos de Inversión Inmobiliaria Comercial y de Vivienda
  • Crédito para Desarrolladores de Vivienda

Financiamiento de Proyectos

  • Infraestructura
  • Agua
  • Energía
  • Transporte
  • Telecomunicaciones
  • Inmobiliario

Financiamiento para sus Operaciones Internacionales (Trade Finance)

  • Fondeos preferenciales
  • Comercio exterior
  • ECA (Export Credit Agencies)
  • Forfaiting

Para la operación diaria de su empresa

  • Arrendamiento Financiero
  • Crédito Líquido
  • Crédito Líquido Personalizado
  • Crediproveedores
  • Factoraje
  • Habilitación o Avío
  • Préstamo Quirografario (PQ)
  • Crédito en Cuenta Corriente (CCC)
  • Tarjeta de Crédito Empresarial
  • Sale & Lease

Servicios Adicionales

  • Medio de Pago Empresarial
  • Remesas en Camino
  • Cobertura Empresarial
  • Cobro Inmediato

Si deseas conocer con más detalle cada uno de los productos de financiamiento corporativo llama al teléfono: Local: 5624-1199 Lada 800: 01800-1122-999

Cuenta L1der Nómina Afirme

Cuenta L1der Nómina AfirmeEl banco afirme es una empresa privada del rubro bancario que pertenece al grupo Afirme Financiero.

En la institución puedes encontrar productos y servicios brindados a personas y a empresas.

Los servicios están orientados al ahorro, la inversión, los créditos de consumo, los créditos hipotecarios, los proyectos de inversión y de capital de trabajo.

Cuenta con sucursales en las principales ciudades de México.

La cuenta Líder tiene los beneficios de la cuenta visión, y además presenta las tarjetas de debito y chequera en donde puedes utilizar los cheques de manera gratuita.

Además cuenta con un programa de recompensas bonus que permite obtener un premio en las compras que realices por montos mayores a 500 pesos.

Los beneficios son:

  • No tiene comisiones por el manejo de la cuenta
  • No exige un saldo promedio
  • Se pueden realizar consultas y retiros ilimitados sin costo adicional en los más de 1,400 cajeros automáticos en todo el país y también los pertenecientes al Banco del Bajío.
  • Otorga una tarjeta de debito titular y una adicional sin costo alguno
  • Se puede obtener Afirmet básico y Afirmetel sin costo
  • El estado de la cuenta lo puedes tener en tu domicilio
  • Puedes acceder al crédito automotriz con exclusivos planes
  • Tú Regalo Afirme, programa que otorga bonos de efectivo a través de Cajeros Automáticos Afirme, al realizar transacciones de retiro.
  • Crédito de Nómina, con autorización rápida que permite disponer de sus ingresos futuros, sin destino específico.
  • Anticipo de Nómina, te brinda la posibilidad de obtener un anticipo de tu sueldo de hasta $4,000 pesos a través de Cajeros Automáticos Afirme.
  • Seguro de Vida Gratis por $15,000 en caso de muerte accidental ó pérdidas orgánicas.

Requisitos

  • Identificación Oficial vigente con fotografía y firma, tratándose de extranjeros se debe presentar además el formato FM2 y FM3.
  • Comprobante de domicilio.

Para comunicarte con el Banco Afirme puedes llamar al 01 800  2 234763

Los bancos y las PYMES

Los bancos y las PYMESLas pequeñas y medianas empresas obtendrán apoyo financiero por parte de las instituciones bancarias. Las denominadas PYMES son el 97 % de las empresas en la republica de México según información bridada por la secretaria de economía llegando a ser el público objetivo de algunas instituciones bancarias que están planeando ampliar su gama de servicios en este segmento de la sociedad.

Ya existe algunos acuerdos al respecto en donde los bancos buscan ofrecer créditos más blandos a los pequeños empresarios que desean realizar inversiones en capital de trabajo. Algunos bancos ofrecen descuentos porcentuales en su tasa de interés por contratar servicios con ellos y con el agregado de generar empleos formales manteniéndolos por 12 meses.

En una primera etapa se tienen pensado destinar 1,000 millones de pesos para los créditos en donde se piensan canalizar en unas 1600 pequeñas empresas para que éstas puedan generar alrededor de 5,000 nuevos puestos de trabajo. La cámara mexicana de la industria y la construcción llamada NAFIN está estableciendo convenios con las instituciones financieras para otorgar financiamiento a las empresas vinculadas con el cual pretenden brindar créditos entre 3 a 15 millones de pesos a las PYMES afiliadas a NAFIN los cuales estarán destinados para la incorporación de capital de trabajo y de personal. Por intermedio de este acuerdo se estarían beneficiando cerca del 80 % de las empresas constructoras que están afiliadas a la cámara representando unas 7,000 empresas.

Otras entidades bancarias como el Banco Santander y el HSBC también están realizando nuevos productos orientados a las PYMES con el objetivo de ampliar la cartera de clientes y la diversificación de los productos que ofrecen en el mercado.

Santander brinda créditos a los pequeños contribuyentes debido a que no alcanzan a reunir los requisitos para acceder a una PYME, captando de esa manera un mercado residual que es también interesante tener en cuenta.

El banco de México realizó una encuesta en donde se evalúan la coyuntura del mercado crediticio en el período Octubre – diciembre de 2010 en donde se pudo saber que casi el 75 % de las empresas encuestadas presentan los siguientes condicionantes para la obtención de un crédito:

  • La situación económica general
  • Las tasas de interés del mercado de crédito
  • Las ventas y rentabilidad de la empresa
  • Las condiciones de acceso al crédito bancario
  • La disposición de los bancos a otorgar apoyos financieros
  • Los montos exigidos como colateral
  • El acceso al apoyo público
  • La capitalización de la empresa

Las finanzas en la pareja

Las cuentas compartidas puedes llegar a ser una buena alternativa en la administración financiera de la pareja en donde los créditos conyugales serán una excelente alternativa para poder tener la vivienda propia.

Plantearse comprar una vivienda, tener cuentas bancarias compartidas y pagar las deudas de manera mancomunada son algunas de las alternativas que puede tener la pareja luego de comprometerse en matrimonio.

Uno de las recomendaciones que se realizan a las nuevas parejas en que se propongan metas de inversión y de responsabilidades financieras teniendo en cuenta los ingresos de cada uno.

Si estas en planes de obtener tu primera casa deberás determinar el tipo de vivienda y el monto de la operación. Para eso existen créditos conyugales que son otorgados por el Infonavit y el Fovisste.

En donde los préstamos no tienen un límite para el precio de la vivienda por lo cual las parejas pueden adquirir el inmueble que deseen y complementar el crédito con sus ahorros.

Si deseas solicitar un crédito debes presentar la siguiente documentación:

  • Acta de Matrimonio
  • Identificación oficial
  • Comprobante de domicilio.
  • CURP de ambos derechohabientes.
  • Número de Seguridad Social (derechohabiente Infonavit)

Para las Cuentas compartidas

Si además de las cuentas bancarias individuales determinaron como pareja abrir una cuenta mancomunada, recuerda que los dos tendrán acceso al dinero, por lo cual es importante detallar para qué lo emplearán, siendo importante que ambos miembros estén de acuerdo en el manejo de sus finanzas personales y que entiendan la cuenta compartida como una herramienta en beneficio del manejo del capital

Para solicitar este servicio bancario, se debe presentar un comprobante de domicilio e ingresos, identificación oficial, documentos que avalen la antigüedad en el empleo y referencias personales,

Uno de los requisitos para dar apertura a este tipo de cuentas es que ambos firmen la solicitud, por lo cual, si las cosas no llegaran a resultar entre la pareja, es preciso que los dos acudan a la entidad bancaria para cerrar la cuenta.

Tarjeta de crédito para dos

Es otra de las opciones para manejar las finanzas del hogar son las tarjetas de crédito compartidas.

Para realizar este trámite, el titular de algún plástico será quien solicite la tarjeta adicional a la entidad bancaria, y en promedio el costo de este servicio será de 300 pesos al año por la tarjeta adicional.

Antes de contratar un plástico adicional, es conveniente que revises las cuotas de los bancos de tu interés y el Costo Anual Total (CAT), pues el monto puede variar o incluso puede haber ofertas como que en el primer año de uso no se cobra la tarjeta adicional.

Cabe destacar que en este tipo de tarjetas, los gastos se cargarán a la cuenta del titular, es decir que se sumará a los consumos individuales que éste realice con la misma cuenta; por lo cual la recomendación de la Condusef es que no se pierda el control de las compras efectuadas con el plástico y el monto de la deuda.