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¿Cómo pedir un préstamo en Banamex?

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Cuando se necesita demandar o solicitar un préstamo, siempre pensamos en muchas entidades bancarias o consultamos por Internet que requerimientos piden y que clausulas tienen, por ejemplo la tasa que nos cobran y las mensualidades que vamos a tener que abonar durante todo el periodo del préstamo.

Sin embargo, cuando finalmente nos decidimos por una entidad bancaria o financiera, surge un problema más que es cumplir con todos los requisitos que los bancos solicitan para darte la financiación que tanto buscabas.

Es de suma importancia evaluar condiciones y tasas, entre otros puntos del contrato, ver qué dificultoso o simple será la contratación y por qué no, también ver las facilidades para su cancelación de un préstamo.

Hoy nos toca hablar de los préstamos Banamex sus facilidades y cómo solicitarlos.

No es una tarea difícil si estamos acostumbrados a leer y buscar información en portales financieros. Pero para el internauta medio que únicamente ingresa para ver si encuentra su salvación, será algo complejo saber qué requisitos deberá cumplir para poder obtener un préstamo de Banamex.

Según mi experiencia, lo más simple que podemos hacer es darles un panorama general de los requisitos que actualmente se solicitan en las sucursales de Banamex a la hora de la contratación de los diferentes tipos de préstamos.

Debajo, veremos las categorías de préstamos que tiene en listado Banamex hoy en día y sus requisitos generales. Claro está, recomiendo ingresar al sitio del banco para poder ver las actualizaciones del día.

Requisitos para solicitar un préstamo en Banamex:

Créditos Nómina

Para este tipo de crédito, los requisitos son algo simples, dado que se debe contar con una cuenta nómina abierta en Banamex. Aquí no hace falta casi nada de papeleo, dado que normalmente son préstamos aprobados o bien préstamos pre-aprobados.

Préstamos o Créditos Personales

Este tipo de préstamos ya no tiene tanta complicación si es que no pedimos sumas siderales, algunos de los requisitos principales que exige Banamex:

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Contar con teléfono en el domicilio
  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de ingresos
  • Ser personas física o física con actividad empresarial
  • Tener nacionalidad mexicana
  • Edad suficiente, entre 21 y 79 años
  • Comprobante de domicilio

Créditos Hipotecarios

Algunos requisitos mínimos que deberá reunir el solicitante para la contratación del crédito con garantía hipotecaria:

  • Continuidad laboral entre 1 y 3 años
  • Comprobar permanencia mínima de 6 meses continuos en el empleo actual
  • Ingreso mínimo bruto mensual fijo
  • Ser mexicanos o extranjeros
  • Edad mínima: Asalariado: 23 años y Empleado Independiente: 28 años
  • Edad máxima: 69 años

Créditos o Préstamos para autos

Aquí la cosa es un poco más compleja porque nos piden algunos requisitos diferentes como:

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Antigüedad mínima de 1 año como Cliente Banamex
  • Experiencia crediticia mínima de 6 meses reflejada en buró.
  • Comprobante de domicilio
  • Edad que puede ser variable entre 25 y 79
  • Comprobante de ingresos
  • Contar con teléfono en el domicilio
  • Identificación oficial vigente

¿Financiación con tarjetas o Préstamo personal?

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Una idea que muchos tienen en la cabeza es si deben coger una financiación con tarjetas de crédito o un préstamo personal para pagar gastos, los ofrecen distintos bancos.

Por un lado, el camino de tomar alguno de los préstamos es algo peligroso y riesgoso si queremos sacarnos de encima la deuda a corto plazo. Claro está que todo tipo de préstamo arrastra años y largas cuotas de pago. Sin embargo, como ventaja, trae aprestado que los montos ofrecidos en algunos bancos son mucho mejores que si financiamos las compras con tarjetas de crédito, que mucho ya sabemos que a la larga trae muchos problemas.

Porque tomar el sendero de financiarnos con tarjetas de crédito, no es para nada agradable cuando vemos las exorbitantes tasas que “ofrecen”.

En este sentido, a la hora de pagar con tarjetas y financiarnos debemos considerar lo siguiente:

  • Ser totalero
  • Aprovechar los descuentos y promociones
  • Mantener un control de gastos
  • Elegir una tarjeta de crédito que no tenga tasa de interés o CAT altos
  • Planificar las compras

En este sentido, deberá plantearse seriamente esta decisión. Por un lado tenemos un préstamo personal que tiene ventajas como una tasa menor a la de las tarjetas, que nos ofrece una cantidad superior de dinero y podemos utilizarla para lo que queramos.

Pero trae aparejado desventajas como la longevidad del plazo de devolución, y las comisiones que nos cobran por obtenerlo o bien, los requisitos que muchas veces hacen imposible conseguir un préstamo.

Contra todo lo dicho hay que analizar las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito que, por un lado nos dan financiación inmediata y abonable en cómodas cuotas. Sin embargo, todo esto empuja a costos elevados, tasas de interés considerables y claro está, no todo lo que desee se puede comprar con una tarjeta de crédito, o bien, muchas veces las tarjetas de crédito no tienen un tope o limite.

Importante: Mi consejo y recomendación es que se encuentra en esa decisión bien controvertida de financiación debe comprar un bien durable, saber administrar su dinero, tener una gran reputación en el banco y si las compras son a pocos meses.

 

Los mejores prestamos rápidos en el mercado financiero mexicano

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Los préstamos rápidos no son los que más tiene el mercado financiero mexicano, un crédito de dichas características implica pocos requisitos, comisiones muy bajas, mucha rapidez en la entrega del efectivo y sobre todo un costo anual total promedio bajo.

El gran inconveniente de los préstamos rápidos es que podemos caer en manos de personas inescrupulosas que pueden terminar por cobrarnos tasas de interés usureras o en casos peores terminar estafados.

Por lo tanto, es aconsejable contratar préstamos rápidos en bancos de renombre y en especial buscar alternativas en la entidad donde tenemos domiciliada nuestra nómina, ya que suelen ofrecernos tasas baratas, y además podemos encontrar que la adjudicación es mucho más rápida por los siguientes motivos:

  • No requieren consular el buró de crédito
  • Los descuentos son vía nómina
  • No requieren de aval
  • La entidad tiene todo nuestro historial crediticio

Las múltiples opciones sobre estos préstamos rápidos obedecerán directamente de las necesidades de cada cliente y la predisposición del banco a entregar el efectivo.

Estos financiamientos suelen ser utilizados en situaciones de urgencias o en casos de gran emergencia y suelen ser una buena alternativa, es por eso que siempre es de gran ayuda conocer las condiciones que ofrecen como por ejemplo:

  • Costo Anual Total
  • Tipo de interés
  • Comisiones
  • Seguros
  • Importe
  • Posibilidad de adelantar pagos

Luego de ver la información le ofrecemos los bancos con los costos más bajos, realizando una pequeña y breve lista de los mejores préstamos rápidos:

  • Autoestrene Nómina Banorte
  • Anticipo de Nómina HSBC
  • Ixe Tú Nómina
  • Credimax Efectivo Banco Aztecae
  • Crédito Nómina Efe Inbursa
  • ScotiaLine de Scotiabank
  • CrediBajío Personal Banco del Bajío
  • Crédito Autoexpress Inbursa
  • Crédito Personal HSBC
  • Crédito Personal Banamex
  • Préstamo Personal Bancoppel
  • Autoestrene Banorte

Elegir el banco que más le convenga queda en sus manos, siempre es bueno buscar referencias información, y sobre todo analizar bien antes de pedirse un préstamo bancario, para que al momento de cancelar no se le haga tan pesado.

¿Debo comprar a crédito o en efectivo?¿ Que es mejor?

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La gran cantidad de ofertas que este año tienen las tiendas y las múltiples formas de financiar las comprar que las diferentes sucursales bancarias mexicanas han lanzado promociones que son muy tentadoras.

Siempre debemos preguntarnos antes de gastar ¿compro a crédito o en efectivo? El consejo más común e ideal sería tener un dinero separado destinado para esas compras de fin de año, pero pocos han separado algunos pesos para destinarlo a esta temporada muy importante.

La gran ventaja de los pagos en efectivo es que no generan ninguna deuda, ya que lo cancelamos en el momento, lo cual nos ayuda a tener un estado financiero estable para destacar.

Entonces nos vamos a la pregunta esencial ¿Los pagos a crédito son realmente malos? La respuesta es NO rotundamente, pero requieren de un gran análisis porque al momento de contraer una deuda con una institución financiera, generamos una responsabilidad que debemos Cumplir, respetar, y pagar.

Es bueno aprovechar las ofertas y compras sin intereses que nos ofrecen las tarjetas de crédito, siempre y cuando no sobrepasemos nuestra capacidad de pago.

¿Es bueno endeudarme con un crédito bancario?

En primer lugar, si hemos decidido pedir un préstamo, nunca, jamás tomemos la primer oferta sino la mejor. Recuerda que los bancos y entidades de ahorro y crédito popular te cobran tasas de interés más comisiones.

Entonces si tenemos en mente endeudarnos en este mes importante, que sea por un motivo inteligente, es decir por algo que necesitamos y que merece la pena aprovechar.

Nota importante:

Si finalmente es así, deberá tomar la opción de crédito más barata, rentable y pagable porque si los intereses terminan superando el precio sin el descuento estamos tomando una pésima decisión de la cual se puede arrepentir más adelante.

La importancia de la tasa de interés en los préstamos Bancomer

Esta es la raíz de toda preocupación cuando realizamos préstamos bancarios: la tasa de interés. Observe atentamente las condiciones antes de contratar, o el valor inicial se incrementa a menudo al final de la financiación.

La cancelación anticipada de un préstamo puede reducir el pago de intereses, ya que el interés más esperado menos que usted paga. Se puede hacer con el uso de sus recursos propios o mediante transferencia desde otro banco.

Es su derecho! Todos los clientes que han tomado préstamos de los bancos pueden y deben solicitar el reembolso anticipado de la deuda, total o parcialmente, con la reducción proporcional de los intereses cuando tienen la posibilidad de optar por pago anticipado. El banco, de conformidad con la ley, conceder descuento proporcional por pronto pago, de acuerdo con el período de espera de las parcelas.

La gran mayoría de entidades Bancarias otorgan a sus clientes créditos para consumo, y desde luego, las sucursales Bancomer tienen diferentes y diversas ofertas de financiación.

Los préstamos Bancomer ofrecen los siguientes productos:

  • Crédito Nómina: Obtener dinero líquido al instante para financiar cualquier emergencia o imprevisto. No se necesita aval ni garantía.
  • Crédito universitario: Nos ayuda a cubrir hasta el 100% de los gastos de los estudios.
  • Crédito Equipamiento: Destinado para equipar con muebles o maquinarias tu oficina o empresa.
  • Crédito Capital de Trabajo: Dirigido a Pymes para la inversión segura.
  • Crédito vehicular: Para poder comprar o financiar la compra de un auto nuevo o seminuevo.
  • Crédito Anticipo: Adelantos quincenales de dinero también sin aval ni garantía.

Por supuesto, los préstamos Bancomer, como el resto de los productos financieros que otorga la entidad, implican ciertos requisitos y la presentación de documentación necesaria para tramitar el crédito.

Nota importante:
Siempre es bueno estar anticipados en los pagos ya que reduce el interés de los préstamos contratados, como también se aplica a todos los préstamos, cooperativas de crédito (microcrédito), y cualquier otra institución autorizada para realizar dichas operaciones por el Banco Central.

Banamex y los créditos empresariales

Banamex y los créditos empresarialesEl banco Banamex apuesta a los créditos empresariales, en donde se presenta una tarjeta de crédito de corto plazo que esta dirigida a las PYMES con la cual se podrá acceder a determinadas líneas de financiamiento.

Recuerda que Banamex es el segundo mayor banco de México, el cual tiene la intención de captar a unas 50,000 pequeñas y medianas empresas (Pymes) en su cartera de crédito Los proyectos del Banco son ampliar su cartera crediticia empresarial en un 80%  luego de que el año pasado creció en 90%

Como el 58% de los gastos de las Pymes se efectúan en efectivo o los que se hacen por medios electrónicos se realizan a través de una tarjeta de débito o crédito personal, el banco Banamex busca atender ese mercado con una tarjeta empresarial. La tarjeta es un medio de acceder a una línea de crédito empresarial, no es una tarjeta de crédito. Las Pymes pueden acceder a líneas de crédito de Banamex entre los 25,000 y hasta 3.5 millones de pesos con una tasa de interés variable

La tarjeta empresarial de Banamex, el banco comercial con la segunda mayor cartera de crédito empresarial del país, cobra además una comisión anual de 0.5% e incluye beneficios de una tarjeta de crédito como compras a meses sin intereses.

Según estudios se estima que en México hay más de 2.5 millones de Pymes, de las cuales solo el 22% utiliza servicios bancarios empresariales.

Banamex destacó que en lo que va del año, la morosidad de sus clientes de crédito empresarial se mantiene por debajo del 2%, similar a la de 2008. Banamex también asegura que no ha modificado sus políticas en el otorgamiento del crédito

Soluciones Globales Agropecuarias Banorte

Soluciones Globales Agropecuarias BanorteBanorte apoya firmemente el desarrollo del Campo Mexicano representa un valor importante para el desarrollo del país, es por eso que cuenta con Soluciones Globales Agropecuarias Banorte.

Las Soluciones Globales Agropecuarias Banorte están diseñadas especialmente para: Micro, pequeña y mediana empresa, como también a personas físicas con actividad agroindustrial, agropecuaria, comercial y/o de servicios agropecuarios.

Agroactivo

Banorte ofrece para el campo mexicano Soluciones Globales Agropecuarias Banorte en donde este producto en donde se busca impulsar los créditos.

Sujetos de Crédito son:

Personas morales y personas físicas con actividad empresarial, comercial o de servicios, dados de alta en la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico (S.H.C.P), que se dediquen a la producción, industrialización y comercialización de o para el sector agropecuario, que tengan necesidades de financiamiento.

Además el servicio cuenta con:

  • Capital de Trabajo: en donde puedes adquirir materias primas, insumos, partes, componentes, refacciones, pago de mano de obra, gastos de producción e inventarios.
  • Activos Fijos: Utilizado para la adquisición de maquinaria, bodegas, locales, equipo de transporte, mobiliario y equipo de oficina; su acondicionamiento y montaje, gastos de instalación y en general cualquier activo fijo necesario para la operacion de la empresa.

El crédito de las  Soluciones Globales Agropecuarias Banorte se otorga en moneda nacional para capital de trabajo o la adquisición de activos fijos.

Los montos desde $500 mil, hasta $900 mil UDI’s. (Unidad de cuenta de valor real constante) con atractivas tasas de interés fija o variable.

Los Plazos hasta 5 años.

La resolución es ágil y rápida, además cuenta con diversas formas de amortización.

Beneficios

Cuenta con un sistema parametrizado para el análisis del crédito, que puede ser accedido en cualquiera de las sucursales y que se autoriza bajo un esquema de firmas mancomunadas, permitiendo dar una respuesta rápida y oportuna a la solicitud.

La tasa fija permite hacer una mejor planeación de los flujos de efectivo, además de servir como protección en caso de cualquier cambio en las tasas de interés.

Sujetos de Crédito

Personas morales y personas físicas con actividad agropecuaria, agroindustrial, comercialización de productos o servicios agropecuarios y/o actividad primaria que tengan necesidades de financiamiento mayores a 3 millones de pesos.

Las modalidades del crédito pueden ser:

A corto plazo (1 ano): Para adquisición o transformación de inventarios y capital de trabajo.

A largo plazo (máximo 5 anos): Para la adquisición de activos fijos.

Si deseas obtener más información llama al Centro de Atención Telefónica  5728  -  1900  México D.F. 01 800 704 5900 Del interior del país.

Los bancos y las PYMES

Los bancos y las PYMESLas pequeñas y medianas empresas obtendrán apoyo financiero por parte de las instituciones bancarias. Las denominadas PYMES son el 97 % de las empresas en la republica de México según información bridada por la secretaria de economía llegando a ser el público objetivo de algunas instituciones bancarias que están planeando ampliar su gama de servicios en este segmento de la sociedad.

Ya existe algunos acuerdos al respecto en donde los bancos buscan ofrecer créditos más blandos a los pequeños empresarios que desean realizar inversiones en capital de trabajo. Algunos bancos ofrecen descuentos porcentuales en su tasa de interés por contratar servicios con ellos y con el agregado de generar empleos formales manteniéndolos por 12 meses.

En una primera etapa se tienen pensado destinar 1,000 millones de pesos para los créditos en donde se piensan canalizar en unas 1600 pequeñas empresas para que éstas puedan generar alrededor de 5,000 nuevos puestos de trabajo. La cámara mexicana de la industria y la construcción llamada NAFIN está estableciendo convenios con las instituciones financieras para otorgar financiamiento a las empresas vinculadas con el cual pretenden brindar créditos entre 3 a 15 millones de pesos a las PYMES afiliadas a NAFIN los cuales estarán destinados para la incorporación de capital de trabajo y de personal. Por intermedio de este acuerdo se estarían beneficiando cerca del 80 % de las empresas constructoras que están afiliadas a la cámara representando unas 7,000 empresas.

Otras entidades bancarias como el Banco Santander y el HSBC también están realizando nuevos productos orientados a las PYMES con el objetivo de ampliar la cartera de clientes y la diversificación de los productos que ofrecen en el mercado.

Santander brinda créditos a los pequeños contribuyentes debido a que no alcanzan a reunir los requisitos para acceder a una PYME, captando de esa manera un mercado residual que es también interesante tener en cuenta.

El banco de México realizó una encuesta en donde se evalúan la coyuntura del mercado crediticio en el período Octubre – diciembre de 2010 en donde se pudo saber que casi el 75 % de las empresas encuestadas presentan los siguientes condicionantes para la obtención de un crédito:

  • La situación económica general
  • Las tasas de interés del mercado de crédito
  • Las ventas y rentabilidad de la empresa
  • Las condiciones de acceso al crédito bancario
  • La disposición de los bancos a otorgar apoyos financieros
  • Los montos exigidos como colateral
  • El acceso al apoyo público
  • La capitalización de la empresa

La conveniencia del autofinanciamiento

La conveniencia del autofinanciamientoEl autofinanciamiento es un sistema por el cual se integra a grupos de personas que aportan de manera mensual una cuota que se administra mediante un fideicomiso que tiene como fin crear un fondo para destinar el monto acumulado para la compra de bienes muebles, inmuebles o servicios siendo adquiridos por medio de un sorteo, subasta, antigüedad, puntaje o bien adjudicación.

El sistema se basa en la contribución periódica que realizan los clientes al fideicomiso de acuerdo con el contrato de adhesión en el cual es posible dejar sin efecto por medio del traspaso o también por la cancelación del documento.

La liberación del contrato implica un gasto en donde la empresa contrata a nombre del cliente un seguro de vida y de incapacidad permanente en donde el cliente si desea revolcarlo sufrirá una penalización.

Los tipos de financiamiento son:

Cerrado: el cual se conforma por un número determinado de participantes que inician sus actividades cuando se han completado los miembros admitidos y finaliza cuando todos los que lo integran hayan realizado el último pago.

Abierto: es un sistema que permite el ingreso de nuevos participantes y también el egreso de los mismos una vez que han concluido con sus aportes, la obtención de los beneficios y el pago de lo adeudado si corresponde. No es necesario tener un número determinado de integrantes.

Antes de solicitar un financiamiento es indispensable verificar que la institución elegida se encuentre regulada por la Secretaria de Economía y por la Secretaria de Gobernación que vigilarán la autenticidad de los sorteos. El banco de México otorgará los fideicomisos y la Procuraduría Federal del Consumidor autorizará los contratos.

El autofinanciamiento resulta ser una herramienta muy útil porque permite realizar compras de importes significativos sin tener la necesidad de desembolsar dinero en efectivo por todo el valor del bien pero siempre es conveniente estudiar la situación financiera de cada uno para saber si el crédito es accesible para su pago.

Para solicitar un autofinanciamiento es importante considerar algunos aspectos:

  • Investigar diferentes modelos de vehículos que le se ajusten a su presupuesto.
  • El enganche que tiene que aportar en cada uno de ellos.
  • Los plazos de crédito que más le convengan.
  • Prever los gastos adicionales que implica (tenencia, placas, seguro)
  • Las tasas de interés, si son fijas o variables.
  • La penalización por cancelación de contrato o retraso de pago.
  • También si es posible adelantar aportaciones sin recibir algún cargo extra.
  • Investigue si la institución en la que está solicitando el financiamiento está autorizada por los diversos organismos necesarios.
  • Considere también el costo del seguro de automóvil y de vida.
  • Compare el CAT (Costo Anual Total) de cada institución financiera que ofrece estos créditos.

Cómo puedes cobrar las deudas

En la actualidad muchas empresas canalizan su energía en función comercial solamente, pero no se debe olvidad que si bien vender es la consecuencia del proceso también lo es cobrar lo vendido.

Es una condición importante el poder cobrar lo vendido de lo contrario la supervivencia en el mercado se reduce a una vida corta.

Los créditos comerciales forman parte de una estructura comercial pero es necesario tomar las precauciones necesarias para no caer en la morosidad de las ventas realizadas.

La morosidad es moneda corriente en los días que corren en parte por las restricciones de liquidez en el mercado, más presiones por parte de las entidades financieras en cuanto a los créditos y altas tasas de interés.

Los impagos y los retrasos generados en las facturas vencidas se está agudizando día a día siendo un tema preocupante en algunos sectores de la economía.

A continuación se mencionan consejos útiles para evitar los impagos:

  • La empresa debe adoptar una serie de precauciones o medidas preventivas para la concesión de créditos a sus clientes.
  • No se deben forzar las ventas porque a mayor presión por vender mayores impagos se pueden generar
  • No guiarse por las apariencias del vendedor, es aconsejable investigar al futuro cliente antes de otorgarle un crédito.
  • Extremar las precauciones con las empresas que recién inician actividades porque pueden traer sorpresas desagradables en el corto plazo.
  • Solicitar un informe jurídico sobre el cliente para evitar sorpresas en morosidades.
  • Solicitar informes comerciales para todo aquel nuevo cliente que solicita un crédito comercial.
  • Comprobar la dimensión de la empresa del cliente, es decir si es adecuada para el riesgo que pretende asumir en el crédito.
  • Determinar una política de créditos y un manual de procedimientos al respecto.
  • Establecer límites de crédito considerando la carpeta del cliente.
  • Pedir referencias a otros proveedores que tenga el cliente.
  • El cliente debe firmar un contrato que sea la pieza fundamental de las operaciones que realice.
  • Documentar las operaciones realizadas en donde el cliente debe formar las facturas generadas en su cuenta.
  • Ésta documentación será necesaria para el reclamo de las deudas la cual consistirá en un pedido, un albarán y una factura.
  • Evitar los fallos en el momento que se está vendiendo y ofrecer un servicio de calidad a los clientes.
  • Gestionar el cobro de manera pro activa estableciendo los mecanismos para llevarlo a cabo.
  • Establecer un sistema activo de cobro es decir domiciliar los cobros en una cuenta bancaria.
  • Controlar los saldos vencidos
  • Controlar los recibos que no están cancelados
  • Contratar un seguro de crédito o servicio de factoring, que minimicen el riesgo crediticio.

Estas son algunas recomendaciones a considerar para realizar una correcta gestión de los créditos.