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El e-banking en los bancos mexicanos

El e-banking en los bancos mexicanosLos usuarios de Internet y de los dispositivos móviles se han convertido en el público objetivo de las entidades bancarias que esperan ofrecer sus servicios a través de la banca móvil.

Existe una tendencia de las instituciones financieras que buscan privilegiar la banca por Internet porque reduce los costos de operación para las empresas, como es el caso de una iPad, Blackberry o iPhone, con el servicio bancario.

El 70% de los usuarios de Internet visitan uno o más portales de servicios financieros, lo que representa un incremento del 11% en el tráfico de portales bancarios respecto de 2009, según datos de la Asociación Mexicana de Internet.

Las entidades bancarias están cada vez más interesadas en crear ofertas atractivas que incentiven a los usuarios a utilizar sus servicios en línea con mayor frecuencia.

Pese a todas las ofertas con las que los bancos esperan ganar más clientes e incrementar el uso de los servicios financieros en línea, la responsabilidad de decidir qué le conviene o no, sigue estando en manos del usuario.

La seguridad

Además de la poca penetración de Internet en México, uno de los principales frenos para el desarrollo de la banca electrónica es la percepción de la falta de seguridad en este tipo de transacciones.

El principal reto al que se enfrentan las entidades financieras para el incremento en el uso de servicios financieros en línea, es la percepción de seguridad en general por parte de los usuarios.

Algunas de las tecnologías que emplean las instituciones financieras para garantizar la autenticidad de los usuarios y sus transacciones son:

  • Sistemas de detección de fraude: Con base en el comportamiento de las operaciones, los sistemas detectan si éstas pueden ser sujetas de fraude o riesgo.
  • Tokens: Llaves electrónicas que poseen una serie de números aleatorios que el usuario debe proporcionar para realizar transacciones.
  • Software antiphishing, spam o pharming: Existen instituciones que ofrecen a sus usuarios este servicio adicional.
  • Sistemas de encriptación: La información es dividida en segmentos, viaja por las redes a través de diferentes canales y hasta que llega a su destino se vuelve a armar; si la información es interceptada en el camino, los piratas informáticos sólo obtendrán una parte de toda la información, que no les servirá para realizar fraudes.

También son importantes las acciones a tomar por parte de los usuarios, ya que éstos no pueden dejar toda la responsabilidad en el proveedor de servicios financieros electrónicos.

Algunas de estas recomendaciones son:

  • Cambiar contraseñas y número de seguridad frecuentemente
  • Contar con un antivirus actualizado
  • No llevar detalles de cuentas bancarias en celulares, bolsas, mochilas, carteras, etc.
  • Destruir completamente información bancaria.
  • Realizar transacciones desde computadores seguras, pues los cafés Internet o computadoras de uso público no son seguros.

Crédito automotriz Crediauto

Crédito automotriz CrediautoSe trata de un Crédito automotriz Crediauto otorgado por el banco Scotiabank con el cual puedes adquirir automóviles ya sean nuevos o usados, siempre y cuento los últimos tengan hasta 4 años de antigüedad. Ademñas no deben superar los 3.5 toneladas de carga.

El objetivo del Crédito automotriz Crediauto son las personas físicas que trabajan en el sector formal de la economía mexicana y que además puedan comprobar sus ingresos.

En cuento a los beneficios que presenta el crédito se tienen:

  • La tasa de interés anual es fija
  • Se realiza el cargo de manera automática a la cuenta cheques del cliente.
  • Los plazos para financiar son: 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses.
  • Los pagos que realices de manera anticipada no tienen penalización
  • Cuenta con un financiamiento del seguro de datos, vida y desempleo que tienen el mismo plazo y tasa.
  • La comisión por apertura se calcula sobre la base del monto de que va a financiar.

Si tu Crédito automotriz Crediauto ha sido aprobado, al finalizarlo puedes acceder a uno nuevo y con condiciones preferenciales, siempre y cuando hayas tenido un buen comportamiento crediticio.

Además si te encuentras en la situación de estar finalizando tu Crédito automotriz Crediauto o lo quieras liquidar anticipadamente, podrás vender tu vehiculo a un tercero para que lo pueda adquirir mediante el sistema de Crediauto.

Puedes acudir directamente a una sucursal de Scotiabank para cancelar tu pago directamente en la ventanilla de banco.

La modalidad de pago es:

  • Efectivo o cheque el cual se aplica en el mismo día
  • Cheques a cargo de otros bancos en donde la acreditación será a más tardar el día hábil bancario siguiente.
  • Por domiciliación debes autorizar a Scotiabank realizar los cargos que correspondan.
  • También podrás realizar los pagos por transferencia electrónica de fondos.

La documentación requerida es:

  • Identificación oficial vigente con fotografía y firma
  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de ingresos
  • Llenar y firmar tu solicitud de crédito

Requisitos de Contratación

  • Edad mínima: 25 años
  • Edad máxima: 64 años, 11 meses
  • Ingreso mínimo: $ 7,000.00 pesos mensuales
  • Antigüedad en el empleo:

Empleado o Comisionista con sueldo fijo

Mínimo 1 año entre su empleo actual y el anterior, siempre y cuando tenga al menos 6 meses en su empleo actual

Comisionista sin sueldo fijo, Profesionista Independiente, Dueño o Accionista de Negocio o Persona Física con Actividad Empresarial

Mínimo 3 años en la misma actividad

Para solicitar el Crédito automotriz Crediauto acude a una sucursal de Scotiabank más cercana a tu domicilio o llama a los teléfonos: D.F. y zona metropolitana: 5728 1000 extensiones 4484 y 1424 Interior de la República: 01 800 704 5900

La conveniencia del autofinanciamiento

La conveniencia del autofinanciamientoEl autofinanciamiento es un sistema por el cual se integra a grupos de personas que aportan de manera mensual una cuota que se administra mediante un fideicomiso que tiene como fin crear un fondo para destinar el monto acumulado para la compra de bienes muebles, inmuebles o servicios siendo adquiridos por medio de un sorteo, subasta, antigüedad, puntaje o bien adjudicación.

El sistema se basa en la contribución periódica que realizan los clientes al fideicomiso de acuerdo con el contrato de adhesión en el cual es posible dejar sin efecto por medio del traspaso o también por la cancelación del documento.

La liberación del contrato implica un gasto en donde la empresa contrata a nombre del cliente un seguro de vida y de incapacidad permanente en donde el cliente si desea revolcarlo sufrirá una penalización.

Los tipos de financiamiento son:

Cerrado: el cual se conforma por un número determinado de participantes que inician sus actividades cuando se han completado los miembros admitidos y finaliza cuando todos los que lo integran hayan realizado el último pago.

Abierto: es un sistema que permite el ingreso de nuevos participantes y también el egreso de los mismos una vez que han concluido con sus aportes, la obtención de los beneficios y el pago de lo adeudado si corresponde. No es necesario tener un número determinado de integrantes.

Antes de solicitar un financiamiento es indispensable verificar que la institución elegida se encuentre regulada por la Secretaria de Economía y por la Secretaria de Gobernación que vigilarán la autenticidad de los sorteos. El banco de México otorgará los fideicomisos y la Procuraduría Federal del Consumidor autorizará los contratos.

El autofinanciamiento resulta ser una herramienta muy útil porque permite realizar compras de importes significativos sin tener la necesidad de desembolsar dinero en efectivo por todo el valor del bien pero siempre es conveniente estudiar la situación financiera de cada uno para saber si el crédito es accesible para su pago.

Para solicitar un autofinanciamiento es importante considerar algunos aspectos:

  • Investigar diferentes modelos de vehículos que le se ajusten a su presupuesto.
  • El enganche que tiene que aportar en cada uno de ellos.
  • Los plazos de crédito que más le convengan.
  • Prever los gastos adicionales que implica (tenencia, placas, seguro)
  • Las tasas de interés, si son fijas o variables.
  • La penalización por cancelación de contrato o retraso de pago.
  • También si es posible adelantar aportaciones sin recibir algún cargo extra.
  • Investigue si la institución en la que está solicitando el financiamiento está autorizada por los diversos organismos necesarios.
  • Considere también el costo del seguro de automóvil y de vida.
  • Compare el CAT (Costo Anual Total) de cada institución financiera que ofrece estos créditos.

Crédito Automotriz Santander

Se trata de la financiación para la adquisición de vehículos nuevos para uso particular el cual está dirigido a personas
físicas con o sin actividad empresarial.

Entre los beneficios se encuentran:

  • Permite la elección del plazo que es de 6, 12, 18, 24 y 36 meses.
  • Los pagos son fijos y de modo mensual durante la vigencia del crédito
  • La tasa de interés es fija
  • El monto del crédito a solicitar oscila entre los $ 30,000.00 y los $ 300,000.00.
  • Presenta un seguro de vida o de invalidez total y es permanente por el saldo insoluto del crédito.
  • Además cuenta con un seguro automotriz de amplia cobertura.
  • Se puede ir aumentando la capacidad de crédito mediante la co-responsabilidad de un obligado solidarios que tenga relación de parentesco pudiendo ser padre, hijo, y hasta conyugue.
  • Cuenta con información y asesoramiento vía súper línea
  • Es un trámite rápido y simple para llevar a cabo el crédito
  • Además permite realizar prepagos sin penalización pudiendo de esta manera reducir el plazo del crédito.
  • Los prepagos son a partir de los $ 1,000.00

 

Requisitos:

  • Solicitud del crédito requisada
  • Comprobante de ingresos
  • Identificación oficial vigente
  • Acta de matrimonio se correspondiera
  • Tener aprobado el cuestionario de salud para el alta del seguro
  • Tener aprobado la evaluación del crédito es decir contar con buenos antecedentes en el buró de crédito
  • Contar con una cuenta de cheques Santander

 

Costo y comisiones:

  • La comisión por apertura es de 1.5 % sobre el valor del monto del crédito autorizado
  • El enganche es del 35 % sobre el precio del vehiculo
  • Cuenta con una tasa de interés fija anual competitiva
  • Se paga por única vez el seguro de vida por la vigencia del crédito
  • Se paga el seguro del auto con amplia cobertura

 

Por más información comunícate al 01800 50 100 00

Consejos para comprar un automóvil

Cuando una persona decide comprar un automóvil debe pensar bien al respecto debido a que es una decisión importante en donde se debe considerar la marca, el modelo y el desempeño y sobre todas las cosas como será la forma de pago.

Actualmente se ofrecen distintas posibilidades de financiamiento que buscan de adaptarse a las necesidades de las personas.

El gobierno mexicano ha anunciado la puesta en marcha de un programa de renovación vehicular que pretende fomentar la adquisición de vehículos nuevos para los ciudadanos.

El programa representa una excelente oportunidad para que las personas inviertan de manera adecuada los beneficios que se otorgarán como consecuencia del financiamiento el cual brindará confianza y seguridad.

Seguidamente se tratará de dar algunos consejos referidos a la elección del mejor plan de financiamiento automotriz:

  1. Se debe tener en cuenta que la empresa en la cual se va a gestionar el financiamiento se conocida en el mercado y cuenta con trayectoria y buenas referencias comerciales.
  2. Las sociedades financieras especializadas pueden tener mejor condiciones de financiación debido a que tienen relaciones entre los concesionarios y plantas automotrices en donde pueden ofrecer mejor planes de financiamiento.
  3. Los planes de financiamiento deben ser los que mejor opciones de financiación tenga en base a las capacidades de pago de cada usuario.
  4. Selecciona un plan que requiera una inversión iniciar adecuada a tus necesidades para no tener que incurrir en la descapitalización.
  5. Tener especial atención a las tasas de interés las cuales deben ser fijas y que brinden el conocimiento de cual sería la tasa final a pagar.
  6. El financiamiento debe permitir realizar pagos adicionales para poder reducir el monto de la deuda cuando se tengan ingresos extraordinarios.
  7. La empresa en cual se esté interesado debería contar con una página para poder consultar toda la información referida al crédito.
  8. El servicio informativo de la empresa que financie debe ser de calidad desde el inicio y debe permitir evacuar todas las dudas que se planteen.
  9. Analizar bien las características de la póliza de seguro que se ofrezcan.
  10. Verificar los conceptos vertidos en el financiamiento como es el interés anual, el abono de capital, en interés real, y en interés total.

Como interpretar el CAT

Es común que los usuarios de las tarjetas de crédito hayan escuchado hablar del CAT.

El CAT es el Costo Anual Total de un determinado financiamiento en donde permite al usuario comparar y elegir de la mejor manera los préstamos otorgados por las instituciones financieras sean hipotecarios, automotrices, para bienes de consumo o para las tarjetas de crédito.

Si se puede interpretar el CAT los compradores podrán conocer el costo real de la operación en el tiempo y también el monto total a pagar siendo una información útil para tomar la decisión correcta en el caso de tomar un préstamo.

La medida en cuestión fue inculcada por el banco de México en donde pretende transparentar las operaciones crediticias que brindan los bancos y otras instituciones que otorgan crédito.

Para apreciar mejor las características del CAT se proponen los siguientes ejemplos:

Crédito a pago fijo:

En este tipo de planes de pago semanales se orientan a personas que no cuentan con una tarjeta de crédito en donde la tasa de interés que se aplica confunde al comprado porque se encuentra incluida en el precio final del bien conociéndose como sobreprecio.

Si comparamos el precio de contado con el precio final que se tiene que pagar, observaremos que la diferencia es el interés que se ha agregado el costo del bien.

Es decir si se hace una compra de este tipo es conveniente asesorarse para comparar las ventajas o desventajas de adquirir este tipo de financiamiento.

Prestamos hipotecarios:

Para el cálculo del CAT en este tipo de casos es necesario incluir los siguientes ítems:

  • El monto del crédito
  • Los descuentos o bonificaciones
  • Las comisiones por análisis
  • Comisión por el otorgamiento o apertura, administración, cobertura y cobranza del crédito
  • Las amortizaciones ordinarias
  • Intereses ordinarios
  • Primas de los seguros obligatorios,
  • Costo de avalúo que las entidades exijan contratar al acreditado
  • Cualquier otro cargo que la entidad establezca como condición al cliente

El CAT no debe incluir los gastos notariales y los impuestos que están relacionados con la adquisición de inmuebles y la constitución de garantías porque forman parte de un gasto externo al crédito otorgado por la institución financiera.

Precaución con los créditos automotrices

El organismo estatal Condusef que es Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros advierte que el valor de un automóvil puede llegar a encarecerse desde un plan de crédito a otro hasta un 15 % es por eso que puso en marcha en su sitio Web un simulador http://e-portalif.condusef.gob.mx/condusefautomotriz/ que permite realizar comparaciones crediticias entre distintas instituciones.

Es por eso que resulta muy importante realizar una comparación entre los distintos planes antes de proceder a la contratación.

Según funcionarios de condusef dicen que la diferencia monetaria en un vehiculo cuyo valor anda en los 250 mil pesos sería alrededores de 30 mil pesos por tal motivo es sumamente importante asegurarse del vehiculo que se va a adquirir.

Para dar ayuda a los consumidores el organismo puso en Internet un simulador en donde permite la comparación de los planes de crédito automotriz segmentado por mensualidades, intereses y seguros.

El simulador muestra como algunos seguros multianuales consideran el valor del auto sin depreciación anulando de esta manera los beneficios de una tasa de interés baja.

Por el momento actual el presidente del organismo manifiesta que es un tiempo ideal para la adquisición de un automóvil o una casa a una tasa fija pero no para comprarlo con tarjeta de crédito.

Requisitos generales para la adquisición de un crédito automotriz

Credencial vigente con fotografía (credencial IFE, pasaporte vigente, Cédula Profesional, Cartilla del Servicio Militar)

Edad: Entre 20 y 64 años

Antigüedad en el trabajo: Entre 18 meses y dos años

Comprobantes: carta de la empresa con los datos del solicitante (R.F.C., puesto, antigüedad, ingresos brutos mensuales).

Antigüedad en el domicilio: Un año en el domicilio actual o dos entre el anterior y el actual

Comprobantes: Recibo telefónico, predial, luz, agua, con antigüedad mínima de dos meses

Ingresos: Que sean equivalentes a tres veces o más la mensualidad del crédito que se pretende contratar

Comprobantes: Recibo de nómina de los dos últimos meses.

Historial crediticio: Buenos antecedentes crediticios en el buró de crédito

En caso de no contar con este requisito, es indispensable contar con un aval que sí los tenga.

 

Otros documentos:

Estados de cuenta de cheques y/o tarjeta de crédito

Si estás casado bajo el régimen de sociedad conyugal: Copia del acta de matrimonio

Si eres persona física con actividad empresarial: Comprobante del pago de impuestos, en el que se reflejen los ingresos (últimos dos meses) e incluir su ficha de pago correspondiente y la anual del ejercicio anterior, copia de alta y cédula fiscal.

Si eres extranjero: Es necesario un obligado solidario de nacionalidad mexicana

 

Otros requisitos:

Abrir cuenta al momento de la firma y mantenerla mientras exista el crédito.

Anexar carta de autorización de cargo a cuenta.

Llenar y firmar la Solicitud Contrato

 

Nota: estos son los requisitos generalmente solicitados, sin embargo pueden variar dependiendo de cada institución.

Crédito automotriz autoestrene Banorte

Con el crédito automotriz autoestrene del banco Banorte puedes adquirir un auto con una tasa atractiva del 13.50%. Tú puedes elegir el automóvil de manera rápida y cómoda.

El servicio cuenta con tasas fijas y brinda financiamiento adicional por el seguro del nuevo auto.

Si contratas un crédito que sea mayor a $ 200,00.00 o das un enganche mínimo del 30 % del valor del auto, el banco brinda una tasa fija del 13.50 % y en los casos de que los créditos lleguen hasta los $ 200,000.00 la tasa será del 14,50 %.

Entre los beneficios se encuentran:

  • Atractiva tasa fija que garantiza que los pagos no tengan variación.
  • Se puede seleccionar el plazo que mejor se adapte a las necesidades del cliente los cuales son desde 12, 24, 36, 48 y 60 meses.
  • Además cuentas diversas modalidades de financiamiento y un simulador de créditos.
  • También puede negociar el precio de contado previamente
  • Cuenta con un seguro automático a través de Banorte Generali el cual puede ser financiado incluyendo además de responsabilidad civil en los Estados Unidos.
  • Una vez que está autorizado el crédito se financia hasta el 80 % del valor de la factura con IVA incluido.
  • No hay penalización por pagos anticipados

Requisitos:

  • Tener la solicitud de crédito automotriz para personas físicas
  • Contar con la copia del acta de matrimonio de los solicitantes y de los obligados solidarios
  • Tener la copia de la identificación oficial vigente con fotografía y firma
  • Tener el comprobante oficial vigente de domicilio de los solicitantes
  • Recibo original de la nomina del ultimo mes
  • Carta de la empresa firmada por un funcionario autorizado

En el caso de personas físicas independientes se requiere adicionar:

  • Copia del alta de las SHCP debidamente sellada
  • Copia de la declaración anual de impuestos del ultimo ejercicio y los parciales del ejercicio en curso.
  • Copia de los estados de cuenta de cheques de los últimos 3 meses

Para ampliar la información comunícate a los teléfonos:

México, D.F.: (55) 5140- 5600

Monterrey: (81) 8156-9600

Guadalajara: (33) 3669-9000

Resto del País: 01-800-BANORTE (01-800-226-6783)

Crédito MultivaAuto

El Banco Multiva es un banco joven con líderes experimentados en el mercado financiero. Su visión está enfocada principalmente al servicio al cliente.

Características del crédito:

El Banco Multiva le ofrece un crédito para poder adquirir un automóvil y también camionetas nuevos o semi nuevos para uso particular.

Entre los beneficios se encuentran:

 

  • Se puede financiar entre 12, 24, 36 y 40 meses
  • La tasa de interés es fija mientras dure el crédito
  • El enganche es de solo el 20 % del valor del auto
  • No tiene comisiones por pagos anticipados
  • Protege al saldo insoluto por muerte o incapacidad permanente
  • Tiene seguro automotor con pago de contado o financiado en la duración del crédito
  • Los cargos se aplican directamente a la cuenta de cheques de Banco Multiva

Consejos:

Es conveniente tener los pagos al día para evitar la generación de gastos de cobranza

Si no llega el estado de cuenta a tiempo solicite el mismo en línea Multiva llamando al 01 800 226 2668

Si se realizan pagos anticipados se disminuyen los intereses.

Requisitos:

  • La edad es entre los 20 y 65 años
  • Si es extranjero o si la edad está entre los 18 y 20 años se deberá contar con Obligado solidario.
  • Antigüedad domiciliaria de un año
  • Antigüedad en el empleo de un año
  • Buró de crédito con buena experiencia
  • Antes de operar el crédito se debe tener una cuenta eje para abonar el mismo y generar el pago automático.

Como se puede pagar:

Se realizará en las fechas convenidas en días y horas hábiles y se formalizarán a través de cualquier sucursal de Banco Multiva o bien en cualquier otro lugar que se notifique al banco y al cliente.

A través del sistema de pagos electrónicos interbancarios el cual se acreditara el mismo día.

Para ampliar la información suministrada puedes comunicarte al teléfono: 01 800 226 2668 en los días y horarios de Lunes a Viernes de 08:30 a 21:00 horas.

Conclusiones:

El Banco Multiva presenta un crédito simple con las financiaciones típicas para este tipo de planes. Se considera una tasa fija pero que obviamente será un poco más elevada que la tasa variable actual.

Se destaca la protección del saldo contra contingencias que sufra el titular, no hay comisión por pagos anticipados, el auto está asegurado mientras dure el crédito a través de distintos medios de pago.

Los requisitos se ajustan a una operación de crédito normal.

Crédito automotor BAN para autos nuevos

Se trata de un crédito para la adquisición de bienes de consumo duradero, en este caso se aplica para la compra de autos nuevos. Los destinatarios son personas físicas con o sin actividad empresarial.

Características:

Entre los beneficios se encuentran:

  • Los prestamos son hasta el 80 % del valor de una unidad
  • Se puede elegir el modelo y la marca
  • Tiene seguro anual o multianual financiado o con opción de pago de contado.
  • Si se realizan pagos por anticipados no existe penalización.
  • Se obtienen beneficios de las promociones de las marcas más prestigiadas

Antes de contratar el servicio se debe evaluar la capacidad de pago aso contrario puede afectar al patrimonio.

Si se paga puntualmente se arma un historial de pago crediticio.

El Crédito automotor BAN para autos nuevos ofrece:

  • Comisión por apertura del 3 %
  • Plazos para financiar que van desde los 12, 24, 36, 48 y 60 meses.
  • Seguro de daños con amplia cobertura
  • Seguro de vida y desempleo
  • Pagos anticipados sin penalización
  • Respuesta en 24 horas

Para la contratación la moneda es la Moneda Nacional. La cobertura geográfica comprende el distrito federal y municipios de conurbano de México.

El banco realiza el depósito del crédito a la cuenta del cliente.

Se puede pagar en efectivo o en cheque de cualquier banco.

Entre los requisitos están:

  • Edad de 21 a 64 años y 11 meses.
  • El ingreso mínimo es de $ 9,000.00
  • La antigüedad minima en el empleo y en el domicilio es de un año.

Para las personas físicas se solicita los tres comprobantes de ingreso mensual o bien los tres estados de cuenta bancaria completos.

Para las personas físicas con actividad empresarial se pide cédula de identificación fiscal y del alta ante SHCP, declaración anual de ISR de los últimos años o de los tres estados de cuenta bancarios completos.

Ingresa al sitio Web de banco BAM para ampliar la información de este producto o llama sin cargo al 01 800 26 22626.

Conclusión:

Con el crédito automotor BAN se puede acceder a un auto nuevo, pero se debe tener en cuenta que el préstamo constituye el 80 % de la unidad que se va a adquirir  por lo cual se debe contar con el 20 % restante o bien financiarlo a través de algún mecanismo de financiación. Permite la elección del modelo y la marca, cuenta con seguro, entre otros beneficios y los requisitos no son demasiado excluyentes.