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¿Cómo pedir un préstamo en Banamex?

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Cuando se necesita demandar o solicitar un préstamo, siempre pensamos en muchas entidades bancarias o consultamos por Internet que requerimientos piden y que clausulas tienen, por ejemplo la tasa que nos cobran y las mensualidades que vamos a tener que abonar durante todo el periodo del préstamo.

Sin embargo, cuando finalmente nos decidimos por una entidad bancaria o financiera, surge un problema más que es cumplir con todos los requisitos que los bancos solicitan para darte la financiación que tanto buscabas.

Es de suma importancia evaluar condiciones y tasas, entre otros puntos del contrato, ver qué dificultoso o simple será la contratación y por qué no, también ver las facilidades para su cancelación de un préstamo.

Hoy nos toca hablar de los préstamos Banamex sus facilidades y cómo solicitarlos.

No es una tarea difícil si estamos acostumbrados a leer y buscar información en portales financieros. Pero para el internauta medio que únicamente ingresa para ver si encuentra su salvación, será algo complejo saber qué requisitos deberá cumplir para poder obtener un préstamo de Banamex.

Según mi experiencia, lo más simple que podemos hacer es darles un panorama general de los requisitos que actualmente se solicitan en las sucursales de Banamex a la hora de la contratación de los diferentes tipos de préstamos.

Debajo, veremos las categorías de préstamos que tiene en listado Banamex hoy en día y sus requisitos generales. Claro está, recomiendo ingresar al sitio del banco para poder ver las actualizaciones del día.

Requisitos para solicitar un préstamo en Banamex:

Créditos Nómina

Para este tipo de crédito, los requisitos son algo simples, dado que se debe contar con una cuenta nómina abierta en Banamex. Aquí no hace falta casi nada de papeleo, dado que normalmente son préstamos aprobados o bien préstamos pre-aprobados.

Préstamos o Créditos Personales

Este tipo de préstamos ya no tiene tanta complicación si es que no pedimos sumas siderales, algunos de los requisitos principales que exige Banamex:

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Contar con teléfono en el domicilio
  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de ingresos
  • Ser personas física o física con actividad empresarial
  • Tener nacionalidad mexicana
  • Edad suficiente, entre 21 y 79 años
  • Comprobante de domicilio

Créditos Hipotecarios

Algunos requisitos mínimos que deberá reunir el solicitante para la contratación del crédito con garantía hipotecaria:

  • Continuidad laboral entre 1 y 3 años
  • Comprobar permanencia mínima de 6 meses continuos en el empleo actual
  • Ingreso mínimo bruto mensual fijo
  • Ser mexicanos o extranjeros
  • Edad mínima: Asalariado: 23 años y Empleado Independiente: 28 años
  • Edad máxima: 69 años

Créditos o Préstamos para autos

Aquí la cosa es un poco más compleja porque nos piden algunos requisitos diferentes como:

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Antigüedad mínima de 1 año como Cliente Banamex
  • Experiencia crediticia mínima de 6 meses reflejada en buró.
  • Comprobante de domicilio
  • Edad que puede ser variable entre 25 y 79
  • Comprobante de ingresos
  • Contar con teléfono en el domicilio
  • Identificación oficial vigente

¿Financiación con tarjetas o Préstamo personal?

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Una idea que muchos tienen en la cabeza es si deben coger una financiación con tarjetas de crédito o un préstamo personal para pagar gastos, los ofrecen distintos bancos.

Por un lado, el camino de tomar alguno de los préstamos es algo peligroso y riesgoso si queremos sacarnos de encima la deuda a corto plazo. Claro está que todo tipo de préstamo arrastra años y largas cuotas de pago. Sin embargo, como ventaja, trae aprestado que los montos ofrecidos en algunos bancos son mucho mejores que si financiamos las compras con tarjetas de crédito, que mucho ya sabemos que a la larga trae muchos problemas.

Porque tomar el sendero de financiarnos con tarjetas de crédito, no es para nada agradable cuando vemos las exorbitantes tasas que “ofrecen”.

En este sentido, a la hora de pagar con tarjetas y financiarnos debemos considerar lo siguiente:

  • Ser totalero
  • Aprovechar los descuentos y promociones
  • Mantener un control de gastos
  • Elegir una tarjeta de crédito que no tenga tasa de interés o CAT altos
  • Planificar las compras

En este sentido, deberá plantearse seriamente esta decisión. Por un lado tenemos un préstamo personal que tiene ventajas como una tasa menor a la de las tarjetas, que nos ofrece una cantidad superior de dinero y podemos utilizarla para lo que queramos.

Pero trae aparejado desventajas como la longevidad del plazo de devolución, y las comisiones que nos cobran por obtenerlo o bien, los requisitos que muchas veces hacen imposible conseguir un préstamo.

Contra todo lo dicho hay que analizar las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito que, por un lado nos dan financiación inmediata y abonable en cómodas cuotas. Sin embargo, todo esto empuja a costos elevados, tasas de interés considerables y claro está, no todo lo que desee se puede comprar con una tarjeta de crédito, o bien, muchas veces las tarjetas de crédito no tienen un tope o limite.

Importante: Mi consejo y recomendación es que se encuentra en esa decisión bien controvertida de financiación debe comprar un bien durable, saber administrar su dinero, tener una gran reputación en el banco y si las compras son a pocos meses.

 

Los prestamos más populares del Banco Azteca

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Las sucursales del banco Azteca es uno de los bancos en México que ofrecen una amplia variedad de créditos en diferentes modalidades. Por ejemplo Financiación préstamo vehicular, al consumo, personales, adelantos de nómina esto es posible a través de los préstamos Aztecas.

Cada tipo de préstamos de Banco Azteca es diferente y según la modalidad, los requisitos son particulares.

Uno de los más conocido de todos es Credimax, destinado a la adquisición de artículos y servicios que se venden en tiendas del Grupo Elektra y en tiendas de canales asociados.

¿Qué necesito presentar para solicitar el préstamo?

  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de antigüedad de 2 años en tu domicilio o empleo actual
  • Identificación oficial

Otro casa que nos ofrece el Banco Azteca es el préstamos es el Credimax Efectivo, un producto para solucionar imprevistos de efectivo, que se puede autorizar en un dia.

Si el cliente es nuevo el banco ofrece hasta $12,000 pesos y si ya es afiliado o cliente, hasta $70,000 pesos en efectivo con la tarjeta Azteca.

¿Qué necesito presentar para solicitar el préstamo?

  • Comprobante de propiedad o comprobar arraigo de domicilio o de trabajo mínimo por 2 años.
  • Identificación oficial (Credencial de elector, cartilla liberada, licencia de conducir)
  • Comprobante de domicilio (Recibo reciente de agua, luz, teléfono)
  • Comprobante de ingresos (Opcional)
  • Presentar aval

También existe un préstamo en efectivo, con aval y garantía que se otorga a trabajadores de empresas que cuenten con el servicio de Nómina Azteca y tienen un año o más de antigüedad en la empresa.

El crédito puede ser para la adquisición de bienes de consumo en las tienda Elektra, con descuentos especiales, o en efectivo con el abono directo a tu cuenta de nómina. Se trata del préstamo nómina de Banco Azteca.

¿Qué necesito presentar para solicitar el préstamo?

  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
  • Copia de comprobante de ingresos.
  • Presenta tu tarjeta de Nómina Azteca.
  • Copia de Identificación oficial con fotografía.
  • Carta membretada y firmada por la empresa en la que laboras que indique antigüedad y sueldo neto.

Por último, el Credimax Auto le ofrece la oportunidad de conseguir un carro nuevo.

¿Qué necesito presentar para solicitar el préstamo credimax auto?

  • Comprobante de viviendo o domicilio
  • Mayor de edad menor a 70 años
  • Identificación oficial
  • Dos referencias personales
  • Aval con bien raíz
  • Comprobante de Propiedad, o arraigo de domicilio o de trabajo o Aval
  • Comprobante de ingresos

Los mejores prestamos rápidos en el mercado financiero mexicano

mexico

Los préstamos rápidos no son los que más tiene el mercado financiero mexicano, un crédito de dichas características implica pocos requisitos, comisiones muy bajas, mucha rapidez en la entrega del efectivo y sobre todo un costo anual total promedio bajo.

El gran inconveniente de los préstamos rápidos es que podemos caer en manos de personas inescrupulosas que pueden terminar por cobrarnos tasas de interés usureras o en casos peores terminar estafados.

Por lo tanto, es aconsejable contratar préstamos rápidos en bancos de renombre y en especial buscar alternativas en la entidad donde tenemos domiciliada nuestra nómina, ya que suelen ofrecernos tasas baratas, y además podemos encontrar que la adjudicación es mucho más rápida por los siguientes motivos:

  • No requieren consular el buró de crédito
  • Los descuentos son vía nómina
  • No requieren de aval
  • La entidad tiene todo nuestro historial crediticio

Las múltiples opciones sobre estos préstamos rápidos obedecerán directamente de las necesidades de cada cliente y la predisposición del banco a entregar el efectivo.

Estos financiamientos suelen ser utilizados en situaciones de urgencias o en casos de gran emergencia y suelen ser una buena alternativa, es por eso que siempre es de gran ayuda conocer las condiciones que ofrecen como por ejemplo:

  • Costo Anual Total
  • Tipo de interés
  • Comisiones
  • Seguros
  • Importe
  • Posibilidad de adelantar pagos

Luego de ver la información le ofrecemos los bancos con los costos más bajos, realizando una pequeña y breve lista de los mejores préstamos rápidos:

  • Autoestrene Nómina Banorte
  • Anticipo de Nómina HSBC
  • Ixe Tú Nómina
  • Credimax Efectivo Banco Aztecae
  • Crédito Nómina Efe Inbursa
  • ScotiaLine de Scotiabank
  • CrediBajío Personal Banco del Bajío
  • Crédito Autoexpress Inbursa
  • Crédito Personal HSBC
  • Crédito Personal Banamex
  • Préstamo Personal Bancoppel
  • Autoestrene Banorte

Elegir el banco que más le convenga queda en sus manos, siempre es bueno buscar referencias información, y sobre todo analizar bien antes de pedirse un préstamo bancario, para que al momento de cancelar no se le haga tan pesado.

¿Debo comprar a crédito o en efectivo?¿ Que es mejor?

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La gran cantidad de ofertas que este año tienen las tiendas y las múltiples formas de financiar las comprar que las diferentes sucursales bancarias mexicanas han lanzado promociones que son muy tentadoras.

Siempre debemos preguntarnos antes de gastar ¿compro a crédito o en efectivo? El consejo más común e ideal sería tener un dinero separado destinado para esas compras de fin de año, pero pocos han separado algunos pesos para destinarlo a esta temporada muy importante.

La gran ventaja de los pagos en efectivo es que no generan ninguna deuda, ya que lo cancelamos en el momento, lo cual nos ayuda a tener un estado financiero estable para destacar.

Entonces nos vamos a la pregunta esencial ¿Los pagos a crédito son realmente malos? La respuesta es NO rotundamente, pero requieren de un gran análisis porque al momento de contraer una deuda con una institución financiera, generamos una responsabilidad que debemos Cumplir, respetar, y pagar.

Es bueno aprovechar las ofertas y compras sin intereses que nos ofrecen las tarjetas de crédito, siempre y cuando no sobrepasemos nuestra capacidad de pago.

¿Es bueno endeudarme con un crédito bancario?

En primer lugar, si hemos decidido pedir un préstamo, nunca, jamás tomemos la primer oferta sino la mejor. Recuerda que los bancos y entidades de ahorro y crédito popular te cobran tasas de interés más comisiones.

Entonces si tenemos en mente endeudarnos en este mes importante, que sea por un motivo inteligente, es decir por algo que necesitamos y que merece la pena aprovechar.

Nota importante:

Si finalmente es así, deberá tomar la opción de crédito más barata, rentable y pagable porque si los intereses terminan superando el precio sin el descuento estamos tomando una pésima decisión de la cual se puede arrepentir más adelante.

Beneficios de los préstamos en las sucursales bancarias mexicanas

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¿Necesita el crédito para proyectos personales o la creación de su propio negocio en este mes muy importante? La obtención de crédito de las instituciones financieras no es algo fácil  pero tampoco es una misión imposible.

Especialmente en los casos de los pequeños empresarios, Las diferentes sucursales bancarias mexicanas disponen de líneas de crédito especiales para todos los perfiles, lo que permite la contratación de crédito en las mejores condiciones, con las tasas más bajas del mercado y que mejor se acomodan a usted.

Antes de obtener algún préstamo de realizar una breve investigación de las comisiones y sobre todo los intereses, para que poder comparar el crédito que ofrece cada banco.

Por eso realizaremos una lista de los mejores préstamos bancarios en México, así le ahorramos un poco de tiempo:

  • Prestamos Inbursa
  • Prestamos Santander
  • Prestamos Bancomer
  • Prestamos de Banorte
  • Prestamos Scotiabank
  • Prestamos de Banamex
  • Prestamos de Banco del Bajío
  • Prestamos Afirme Banco Afirme
  • Préstamo de Banregio
  • Prestamos de Banco Azteca

Si usted desea hacer un préstamo personal, también buscan empresas acreditadas asociaciones de microcrédito, especialmente si un funcionario público o una gran empresa. En tales casos, puede realizar préstamos de descuento directo en su nómina, lo que significa que usted tendrá la tranquilidad de la mente en el momento de pagar.

Para disfrutar de los beneficios de un préstamo ventajoso en su banco de preferencia, tenga en cuenta que van a investigar sus antecedentes, es decir, es necesario tener un buen nombre en la plaza – deudas reducir o evitar la contratación de nuevos préstamos. También es interesante contar con una sólida historia en el mercado bancario, si usted no tiene un contrato formal en su trabajo.

Mantenga las declaraciones de los últimos 3 meses, facturas de servicios prestados y cualquier evidencia de conexiones profesionales. Por lo tanto, el banco se asegurará de que usted pueda cumplir con su compromiso de pagar ese préstamo y otorgar el límite que usted necesita.

Nota importante:

Es de suma importancia realizar un seguimiento de sus finanzas y pagar sus cuentas a tiempo, lo que garantiza no sólo el mantenimiento de un buen historial de crédito con instituciones financieras líderes del país, sino también aumentar su margen considerable de buena reputación.

Documentos Importantes para el préstamo Efectivo Santander

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Antes de ir al banco a solicitar su préstamo, asegúrese de tener todos los documentos necesarios para la contratación de préstamo bancario. En primer lugar, la identidad separada, número de seguro social, comprobante de ingresos y contactos tenga referencias.

Documentos personales deben ser legibles, por lo que no existe inconveniente en la tramitación de su pedido. Ver si son válidos o necesita ser renovado.

La prueba de ingreso idealmente deben estar presentes hasta la fecha seis meses antes de la aplicación. Si no se ha registrado un trabajador con contrato formal, siempre guarde todos los recibos de trabajo que tiene. Los bancos también tienden a aceptar recibos de impuestos y estados bancarios.

Por ejemplo tenemos el crédito efectivo del banco Santander, este crédito cuenta con pagos fijos sin destino y si garantías, se convierte en una buena opción ya que se puede utilizar en lo que el cliente desee o necesite.

Este crédito permite que cada persona administre mejor sus gastos, debido a que ofrece pagos fijos durante toda la vigencia del crédito.

Para contratar este Crédito Efectivo de Santander se necesita:

  • tener una edad mínima de 25 y una edad máxima de 63 años
  • Tener ingreso mínimo mensual de 7.500 pesos
  • experiencia crediticia satisfactoria, es decir no tener una mala reputación con las entidades financieras.

Una parte muy importante son las referencias independientes de información. Idealmente, usted debe tener por lo menos una referencia personal ya sea familiares o amigos, y al menos dos de los trabajos desde colegas, gerentes y el área de recursos humanos. Si desatendida, trate de incluir un compañero de trabajo o un antiguo cliente. Por lo tanto, usted puede contar con referencias fiables y no tienen problemas en la confirmación de su identidad e idoneidad para su banco de su elección.

Recuerde, la contratación de un préstamo es un compromiso serio, y no incurrir en el pago de muchos trastornos, el daño a su crédito y por lo tanto reduce la gama de oportunidades que pueda tener y disfrutar con crédito limpio.

Nota importante:

Hoy en día tener un “una mala reputación”, también afecta a la vida profesional, ya que muchas empresas consultan sus estados de crédito antes de contratar a los empleados.

El pago anticipado de la deuda bancaria en los préstamos Navideños

Pues bien, ahora nosotros recomendamos que busque sus derechos para pagar un préstamo de la deuda. Siempre averiguar acerca de los descuentos en el pago anticipado de intereses, como es lo correcto. Los bancos e instituciones financieras no quieren que usted sepa esto, pero devolver el dinero cuando ya no se necesita, en vez de pagar 24 o 48 veces, es mucho más ventajoso.

Otro consejo que algunas instituciones financieras no brindan es: el pago anticipado de una deuda, no debe generar ningún costo para el cliente. Sí, la percepción de una tasa por cancelación anticipada de su deuda.

Los bancos todavía puede tratar de hacer pagar la diferencia entre el interés en realidad debía y, si se produce una reducción de la tasa en 12 meses, pero en general, el prepago sigue siendo un buen negocio y puede ser un gran ahorro para que quiere decir en el largo plazo, una vez que el saldo final, con todos los gastos de un préstamo de más de 12 meses puede hacer la cantidad mucho más grande de prestado, y te hacen pagar dos veces o más lo que tenía que hacer.

En varias ocasiones los gastos generados por las fiestas suelen ser más de lo estipulado y, en muchos casos no siempre se logra afrontarlos en su totalidad.
Es por eso que hoy en día en el mercado mexicano muchas personas deciden financiar deudas, abonar con tarjetas de crédito o solicitar préstamos personales.

En su mayoría de veces nos endeudamos, esto conlleva un riesgo muy grande porque es un dinero que debemos devolverlo y siempre en las fiestas navideñas solemos cometer “pecados financieros”.

Las diferentes sucursales bancarias mexicanas como Bancomer, Banamex, Santander, HSBC, Banorte y Scotiabank están comercializando todo tipo de préstamos navideños para sus clientes. Si bien no es recomendable endeudarnos demasiado, si va a hacerlo, escoja la mejor opción, y no la primera alternativa que le intentará vender el banco.

Nota Importante:
Recuerde, la descarga de las negociaciones de las deudas pendientes de trabajo son diferentes. Usted puede obtener grandes descuentos para re-negociar sus deudas, pero puede incurrir en cuantiosas multas si no puede mantener los pagos a tiempo.

La importancia de la tasa de interés en los préstamos Bancomer

Esta es la raíz de toda preocupación cuando realizamos préstamos bancarios: la tasa de interés. Observe atentamente las condiciones antes de contratar, o el valor inicial se incrementa a menudo al final de la financiación.

La cancelación anticipada de un préstamo puede reducir el pago de intereses, ya que el interés más esperado menos que usted paga. Se puede hacer con el uso de sus recursos propios o mediante transferencia desde otro banco.

Es su derecho! Todos los clientes que han tomado préstamos de los bancos pueden y deben solicitar el reembolso anticipado de la deuda, total o parcialmente, con la reducción proporcional de los intereses cuando tienen la posibilidad de optar por pago anticipado. El banco, de conformidad con la ley, conceder descuento proporcional por pronto pago, de acuerdo con el período de espera de las parcelas.

La gran mayoría de entidades Bancarias otorgan a sus clientes créditos para consumo, y desde luego, las sucursales Bancomer tienen diferentes y diversas ofertas de financiación.

Los préstamos Bancomer ofrecen los siguientes productos:

  • Crédito Nómina: Obtener dinero líquido al instante para financiar cualquier emergencia o imprevisto. No se necesita aval ni garantía.
  • Crédito universitario: Nos ayuda a cubrir hasta el 100% de los gastos de los estudios.
  • Crédito Equipamiento: Destinado para equipar con muebles o maquinarias tu oficina o empresa.
  • Crédito Capital de Trabajo: Dirigido a Pymes para la inversión segura.
  • Crédito vehicular: Para poder comprar o financiar la compra de un auto nuevo o seminuevo.
  • Crédito Anticipo: Adelantos quincenales de dinero también sin aval ni garantía.

Por supuesto, los préstamos Bancomer, como el resto de los productos financieros que otorga la entidad, implican ciertos requisitos y la presentación de documentación necesaria para tramitar el crédito.

Nota importante:
Siempre es bueno estar anticipados en los pagos ya que reduce el interés de los préstamos contratados, como también se aplica a todos los préstamos, cooperativas de crédito (microcrédito), y cualquier otra institución autorizada para realizar dichas operaciones por el Banco Central.

¿Qué es un préstamo bancario?

La idea de que un banco preste dinero al público cambió totalmente la premisa de bancos antiguos que declaraban que un banco era sólo un lugar para depositar dinero para la salvaguardia.

Los bancos de hoy en día son sinónimo de préstamos bancarios, por lo que prácticamente todas las personas que tienen una cuenta de banco tiene un préstamo bancario de uno u otro tipo.

Es poco probable que alguien hoy en día tiene el dinero suficiente a su alrededor para grandes compras de billetes como un apartamento sin tener que recurrir a un préstamo bancario o hipoteca.

Los préstamos bancarios llegaron a la necesidad en el mundo actual contemporáneo, donde la tentación del propio producto fue tan grande que ante ello se tomaron medidas para otorgar un crédito bancario y a cambio recibieron este producto para pagar el préstamo en cuotas.

Sea un préstamo de auto, un préstamo bancario para un fin específico o un préstamo hipotecario. El sistema bancario actual ofrece préstamos para casi cualquier cosa y para todo lo que pueda desear o necesitar. Sin estos créditos bancarios convenientes, mucha gente nunca habría podido ser capaz de comprar un auto nuevo, un ordenador portátil o una casa.

Un préstamo bancario es similar a una hipoteca de vivienda que viene con algún tipo de garantía adjunta. La única preocupación que quizás tenga el cliente, es el de hacer sus pagos durante un período de tiempo establecido, en donde tendrá que pagar los intereses del préstamo, así como pagar el capital.

En México existe una lista de bancos en el que al cliente le tocara estudiar, cual es el que mejores condiciones y ventajas tiene para usted (ver los post anteriores). Recuerde que conservar su condición de cliente con buen crédito le dará prestigio a usted y le será más fácil el contar con un préstamo cuando lo necesite.