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Créditos Personales de México.

¿Cómo pedir un préstamo en Banamex?

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Cuando se necesita demandar o solicitar un préstamo, siempre pensamos en muchas entidades bancarias o consultamos por Internet que requerimientos piden y que clausulas tienen, por ejemplo la tasa que nos cobran y las mensualidades que vamos a tener que abonar durante todo el periodo del préstamo.

Sin embargo, cuando finalmente nos decidimos por una entidad bancaria o financiera, surge un problema más que es cumplir con todos los requisitos que los bancos solicitan para darte la financiación que tanto buscabas.

Es de suma importancia evaluar condiciones y tasas, entre otros puntos del contrato, ver qué dificultoso o simple será la contratación y por qué no, también ver las facilidades para su cancelación de un préstamo.

Hoy nos toca hablar de los préstamos Banamex sus facilidades y cómo solicitarlos.

No es una tarea difícil si estamos acostumbrados a leer y buscar información en portales financieros. Pero para el internauta medio que únicamente ingresa para ver si encuentra su salvación, será algo complejo saber qué requisitos deberá cumplir para poder obtener un préstamo de Banamex.

Según mi experiencia, lo más simple que podemos hacer es darles un panorama general de los requisitos que actualmente se solicitan en las sucursales de Banamex a la hora de la contratación de los diferentes tipos de préstamos.

Debajo, veremos las categorías de préstamos que tiene en listado Banamex hoy en día y sus requisitos generales. Claro está, recomiendo ingresar al sitio del banco para poder ver las actualizaciones del día.

Requisitos para solicitar un préstamo en Banamex:

Créditos Nómina

Para este tipo de crédito, los requisitos son algo simples, dado que se debe contar con una cuenta nómina abierta en Banamex. Aquí no hace falta casi nada de papeleo, dado que normalmente son préstamos aprobados o bien préstamos pre-aprobados.

Préstamos o Créditos Personales

Este tipo de préstamos ya no tiene tanta complicación si es que no pedimos sumas siderales, algunos de los requisitos principales que exige Banamex:

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Contar con teléfono en el domicilio
  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de ingresos
  • Ser personas física o física con actividad empresarial
  • Tener nacionalidad mexicana
  • Edad suficiente, entre 21 y 79 años
  • Comprobante de domicilio

Créditos Hipotecarios

Algunos requisitos mínimos que deberá reunir el solicitante para la contratación del crédito con garantía hipotecaria:

  • Continuidad laboral entre 1 y 3 años
  • Comprobar permanencia mínima de 6 meses continuos en el empleo actual
  • Ingreso mínimo bruto mensual fijo
  • Ser mexicanos o extranjeros
  • Edad mínima: Asalariado: 23 años y Empleado Independiente: 28 años
  • Edad máxima: 69 años

Créditos o Préstamos para autos

Aquí la cosa es un poco más compleja porque nos piden algunos requisitos diferentes como:

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Antigüedad mínima de 1 año como Cliente Banamex
  • Experiencia crediticia mínima de 6 meses reflejada en buró.
  • Comprobante de domicilio
  • Edad que puede ser variable entre 25 y 79
  • Comprobante de ingresos
  • Contar con teléfono en el domicilio
  • Identificación oficial vigente

¿Financiación con tarjetas o Préstamo personal?

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Una idea que muchos tienen en la cabeza es si deben coger una financiación con tarjetas de crédito o un préstamo personal para pagar gastos, los ofrecen distintos bancos.

Por un lado, el camino de tomar alguno de los préstamos es algo peligroso y riesgoso si queremos sacarnos de encima la deuda a corto plazo. Claro está que todo tipo de préstamo arrastra años y largas cuotas de pago. Sin embargo, como ventaja, trae aprestado que los montos ofrecidos en algunos bancos son mucho mejores que si financiamos las compras con tarjetas de crédito, que mucho ya sabemos que a la larga trae muchos problemas.

Porque tomar el sendero de financiarnos con tarjetas de crédito, no es para nada agradable cuando vemos las exorbitantes tasas que “ofrecen”.

En este sentido, a la hora de pagar con tarjetas y financiarnos debemos considerar lo siguiente:

  • Ser totalero
  • Aprovechar los descuentos y promociones
  • Mantener un control de gastos
  • Elegir una tarjeta de crédito que no tenga tasa de interés o CAT altos
  • Planificar las compras

En este sentido, deberá plantearse seriamente esta decisión. Por un lado tenemos un préstamo personal que tiene ventajas como una tasa menor a la de las tarjetas, que nos ofrece una cantidad superior de dinero y podemos utilizarla para lo que queramos.

Pero trae aparejado desventajas como la longevidad del plazo de devolución, y las comisiones que nos cobran por obtenerlo o bien, los requisitos que muchas veces hacen imposible conseguir un préstamo.

Contra todo lo dicho hay que analizar las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito que, por un lado nos dan financiación inmediata y abonable en cómodas cuotas. Sin embargo, todo esto empuja a costos elevados, tasas de interés considerables y claro está, no todo lo que desee se puede comprar con una tarjeta de crédito, o bien, muchas veces las tarjetas de crédito no tienen un tope o limite.

Importante: Mi consejo y recomendación es que se encuentra en esa decisión bien controvertida de financiación debe comprar un bien durable, saber administrar su dinero, tener una gran reputación en el banco y si las compras son a pocos meses.

 

Los prestamos más populares del Banco Azteca

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Las sucursales del banco Azteca es uno de los bancos en México que ofrecen una amplia variedad de créditos en diferentes modalidades. Por ejemplo Financiación préstamo vehicular, al consumo, personales, adelantos de nómina esto es posible a través de los préstamos Aztecas.

Cada tipo de préstamos de Banco Azteca es diferente y según la modalidad, los requisitos son particulares.

Uno de los más conocido de todos es Credimax, destinado a la adquisición de artículos y servicios que se venden en tiendas del Grupo Elektra y en tiendas de canales asociados.

¿Qué necesito presentar para solicitar el préstamo?

  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de antigüedad de 2 años en tu domicilio o empleo actual
  • Identificación oficial

Otro casa que nos ofrece el Banco Azteca es el préstamos es el Credimax Efectivo, un producto para solucionar imprevistos de efectivo, que se puede autorizar en un dia.

Si el cliente es nuevo el banco ofrece hasta $12,000 pesos y si ya es afiliado o cliente, hasta $70,000 pesos en efectivo con la tarjeta Azteca.

¿Qué necesito presentar para solicitar el préstamo?

  • Comprobante de propiedad o comprobar arraigo de domicilio o de trabajo mínimo por 2 años.
  • Identificación oficial (Credencial de elector, cartilla liberada, licencia de conducir)
  • Comprobante de domicilio (Recibo reciente de agua, luz, teléfono)
  • Comprobante de ingresos (Opcional)
  • Presentar aval

También existe un préstamo en efectivo, con aval y garantía que se otorga a trabajadores de empresas que cuenten con el servicio de Nómina Azteca y tienen un año o más de antigüedad en la empresa.

El crédito puede ser para la adquisición de bienes de consumo en las tienda Elektra, con descuentos especiales, o en efectivo con el abono directo a tu cuenta de nómina. Se trata del préstamo nómina de Banco Azteca.

¿Qué necesito presentar para solicitar el préstamo?

  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
  • Copia de comprobante de ingresos.
  • Presenta tu tarjeta de Nómina Azteca.
  • Copia de Identificación oficial con fotografía.
  • Carta membretada y firmada por la empresa en la que laboras que indique antigüedad y sueldo neto.

Por último, el Credimax Auto le ofrece la oportunidad de conseguir un carro nuevo.

¿Qué necesito presentar para solicitar el préstamo credimax auto?

  • Comprobante de viviendo o domicilio
  • Mayor de edad menor a 70 años
  • Identificación oficial
  • Dos referencias personales
  • Aval con bien raíz
  • Comprobante de Propiedad, o arraigo de domicilio o de trabajo o Aval
  • Comprobante de ingresos

¿Debo comprar a crédito o en efectivo?¿ Que es mejor?

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La gran cantidad de ofertas que este año tienen las tiendas y las múltiples formas de financiar las comprar que las diferentes sucursales bancarias mexicanas han lanzado promociones que son muy tentadoras.

Siempre debemos preguntarnos antes de gastar ¿compro a crédito o en efectivo? El consejo más común e ideal sería tener un dinero separado destinado para esas compras de fin de año, pero pocos han separado algunos pesos para destinarlo a esta temporada muy importante.

La gran ventaja de los pagos en efectivo es que no generan ninguna deuda, ya que lo cancelamos en el momento, lo cual nos ayuda a tener un estado financiero estable para destacar.

Entonces nos vamos a la pregunta esencial ¿Los pagos a crédito son realmente malos? La respuesta es NO rotundamente, pero requieren de un gran análisis porque al momento de contraer una deuda con una institución financiera, generamos una responsabilidad que debemos Cumplir, respetar, y pagar.

Es bueno aprovechar las ofertas y compras sin intereses que nos ofrecen las tarjetas de crédito, siempre y cuando no sobrepasemos nuestra capacidad de pago.

¿Es bueno endeudarme con un crédito bancario?

En primer lugar, si hemos decidido pedir un préstamo, nunca, jamás tomemos la primer oferta sino la mejor. Recuerda que los bancos y entidades de ahorro y crédito popular te cobran tasas de interés más comisiones.

Entonces si tenemos en mente endeudarnos en este mes importante, que sea por un motivo inteligente, es decir por algo que necesitamos y que merece la pena aprovechar.

Nota importante:

Si finalmente es así, deberá tomar la opción de crédito más barata, rentable y pagable porque si los intereses terminan superando el precio sin el descuento estamos tomando una pésima decisión de la cual se puede arrepentir más adelante.

Documentos Importantes para el préstamo Efectivo Santander

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Antes de ir al banco a solicitar su préstamo, asegúrese de tener todos los documentos necesarios para la contratación de préstamo bancario. En primer lugar, la identidad separada, número de seguro social, comprobante de ingresos y contactos tenga referencias.

Documentos personales deben ser legibles, por lo que no existe inconveniente en la tramitación de su pedido. Ver si son válidos o necesita ser renovado.

La prueba de ingreso idealmente deben estar presentes hasta la fecha seis meses antes de la aplicación. Si no se ha registrado un trabajador con contrato formal, siempre guarde todos los recibos de trabajo que tiene. Los bancos también tienden a aceptar recibos de impuestos y estados bancarios.

Por ejemplo tenemos el crédito efectivo del banco Santander, este crédito cuenta con pagos fijos sin destino y si garantías, se convierte en una buena opción ya que se puede utilizar en lo que el cliente desee o necesite.

Este crédito permite que cada persona administre mejor sus gastos, debido a que ofrece pagos fijos durante toda la vigencia del crédito.

Para contratar este Crédito Efectivo de Santander se necesita:

  • tener una edad mínima de 25 y una edad máxima de 63 años
  • Tener ingreso mínimo mensual de 7.500 pesos
  • experiencia crediticia satisfactoria, es decir no tener una mala reputación con las entidades financieras.

Una parte muy importante son las referencias independientes de información. Idealmente, usted debe tener por lo menos una referencia personal ya sea familiares o amigos, y al menos dos de los trabajos desde colegas, gerentes y el área de recursos humanos. Si desatendida, trate de incluir un compañero de trabajo o un antiguo cliente. Por lo tanto, usted puede contar con referencias fiables y no tienen problemas en la confirmación de su identidad e idoneidad para su banco de su elección.

Recuerde, la contratación de un préstamo es un compromiso serio, y no incurrir en el pago de muchos trastornos, el daño a su crédito y por lo tanto reduce la gama de oportunidades que pueda tener y disfrutar con crédito limpio.

Nota importante:

Hoy en día tener un “una mala reputación”, también afecta a la vida profesional, ya que muchas empresas consultan sus estados de crédito antes de contratar a los empleados.

El pago anticipado de la deuda bancaria en los préstamos Navideños

Pues bien, ahora nosotros recomendamos que busque sus derechos para pagar un préstamo de la deuda. Siempre averiguar acerca de los descuentos en el pago anticipado de intereses, como es lo correcto. Los bancos e instituciones financieras no quieren que usted sepa esto, pero devolver el dinero cuando ya no se necesita, en vez de pagar 24 o 48 veces, es mucho más ventajoso.

Otro consejo que algunas instituciones financieras no brindan es: el pago anticipado de una deuda, no debe generar ningún costo para el cliente. Sí, la percepción de una tasa por cancelación anticipada de su deuda.

Los bancos todavía puede tratar de hacer pagar la diferencia entre el interés en realidad debía y, si se produce una reducción de la tasa en 12 meses, pero en general, el prepago sigue siendo un buen negocio y puede ser un gran ahorro para que quiere decir en el largo plazo, una vez que el saldo final, con todos los gastos de un préstamo de más de 12 meses puede hacer la cantidad mucho más grande de prestado, y te hacen pagar dos veces o más lo que tenía que hacer.

En varias ocasiones los gastos generados por las fiestas suelen ser más de lo estipulado y, en muchos casos no siempre se logra afrontarlos en su totalidad.
Es por eso que hoy en día en el mercado mexicano muchas personas deciden financiar deudas, abonar con tarjetas de crédito o solicitar préstamos personales.

En su mayoría de veces nos endeudamos, esto conlleva un riesgo muy grande porque es un dinero que debemos devolverlo y siempre en las fiestas navideñas solemos cometer “pecados financieros”.

Las diferentes sucursales bancarias mexicanas como Bancomer, Banamex, Santander, HSBC, Banorte y Scotiabank están comercializando todo tipo de préstamos navideños para sus clientes. Si bien no es recomendable endeudarnos demasiado, si va a hacerlo, escoja la mejor opción, y no la primera alternativa que le intentará vender el banco.

Nota Importante:
Recuerde, la descarga de las negociaciones de las deudas pendientes de trabajo son diferentes. Usted puede obtener grandes descuentos para re-negociar sus deudas, pero puede incurrir en cuantiosas multas si no puede mantener los pagos a tiempo.

La importancia de la tasa de interés en los préstamos Bancomer

Esta es la raíz de toda preocupación cuando realizamos préstamos bancarios: la tasa de interés. Observe atentamente las condiciones antes de contratar, o el valor inicial se incrementa a menudo al final de la financiación.

La cancelación anticipada de un préstamo puede reducir el pago de intereses, ya que el interés más esperado menos que usted paga. Se puede hacer con el uso de sus recursos propios o mediante transferencia desde otro banco.

Es su derecho! Todos los clientes que han tomado préstamos de los bancos pueden y deben solicitar el reembolso anticipado de la deuda, total o parcialmente, con la reducción proporcional de los intereses cuando tienen la posibilidad de optar por pago anticipado. El banco, de conformidad con la ley, conceder descuento proporcional por pronto pago, de acuerdo con el período de espera de las parcelas.

La gran mayoría de entidades Bancarias otorgan a sus clientes créditos para consumo, y desde luego, las sucursales Bancomer tienen diferentes y diversas ofertas de financiación.

Los préstamos Bancomer ofrecen los siguientes productos:

  • Crédito Nómina: Obtener dinero líquido al instante para financiar cualquier emergencia o imprevisto. No se necesita aval ni garantía.
  • Crédito universitario: Nos ayuda a cubrir hasta el 100% de los gastos de los estudios.
  • Crédito Equipamiento: Destinado para equipar con muebles o maquinarias tu oficina o empresa.
  • Crédito Capital de Trabajo: Dirigido a Pymes para la inversión segura.
  • Crédito vehicular: Para poder comprar o financiar la compra de un auto nuevo o seminuevo.
  • Crédito Anticipo: Adelantos quincenales de dinero también sin aval ni garantía.

Por supuesto, los préstamos Bancomer, como el resto de los productos financieros que otorga la entidad, implican ciertos requisitos y la presentación de documentación necesaria para tramitar el crédito.

Nota importante:
Siempre es bueno estar anticipados en los pagos ya que reduce el interés de los préstamos contratados, como también se aplica a todos los préstamos, cooperativas de crédito (microcrédito), y cualquier otra institución autorizada para realizar dichas operaciones por el Banco Central.

Préstamo bancarios: Aclaraciones a tener en cuenta

Muchos clientes en el sector financiero se hacen diferentes preguntas cuando de préstamos bancarios se trata, en este blog concerniente a productos bancarios y temas relacionados a las finanzas, tratamos siempre de brindarles las opciones disponibles en el mercado y algunos conceptos que el cliente debe saber a la hora de realizar elegir el tipo de préstamos o el banco a elegir.

Al respecto estos son algunos conceptos a tener en cuenta:

Préstamo bancario garantizado: Es cuando un prestatario se aprovecha de un préstamo bancario garantizado que él cliente coloca la propiedad como la parte colateral para el préstamo. Las tasas de interés y plazos de amortización de un préstamo bancario garantizado será relativamente cómodo para el prestatario ya que el capital está protegiendo la garantía. Estos a su vez pueden ser aprovechados para préstamos más grandes y se puede utilizar para cualquier propósito de mejoras en el hogar, la compra de coches o con fines educativos.

Préstamo bancario sin garantía: con un préstamo bancario sin garantía el prestatario no tiene que ofrecer ninguna garantía. Sin embargo, estos préstamos vienen con tasas más altas y estrictas condiciones de pago. Ofrecer nuevos horizontes financieros para las personas con dificultades financieras, en ella un préstamo bancario sin garantía viene con cero riesgo para el prestatario.

Al hacer uso de un préstamo bancario, el prestatario tiene que tener en cuenta los siguientes factores:

Importe del préstamo: El prestatario debe evaluar con realismo sus ingresos y necesidades para determinar la cantidad del préstamo que él o ella pueda efectivamente pagar.

Tipo de préstamo: El tipo de préstamo bancario que elija el cliente determinará las tasas de interés y plazos de amortización que acompañan al préstamo bancario. Los prestatarios pueden elegir entre opciones con y sin garantía de acuerdo a sus circunstancias.

Garantía para préstamos bancarios:

Garantía: Cuando un prestatario opta por un préstamo bancario garantizado, él cliente tendrá que tener una garantía expresa para obtener el préstamo, ello es mediante la colocación de una garantía de alto valor, la solicitud de préstamo es revisado y aprobado rápidamente.

Al decidir sobre el mejor préstamo de banco, es recomendable comparar los servicios y comunicarse con el banco en caso de preguntas antes de tomar una decisión. Aunque un préstamo bancario puede llegar a ser una opción un poco cara, el cliente puede aprovechar de solicitar el asesoramiento del personal  experto que trabaja en el banco y elegir las opciones adecuadas para las necesidades del prestatario.

Nota Importante a tener en cuenta:

Los préstamos bancarios son productos que están en constante cambio por la competencia bancaria que hay en el sector financiero en México, nuestro blog les brinda una orientación y conceptos que pueden ayudar a los clientes a elegir el producto y banco que más le convenga, pero el cliente es quien al final elige lo que considere mejor para el.

Escriba sus comentarios en el blog y/o déjenos preguntas al respecto, estaremos atentos a sus inquietudes al respecto.

Crédito ScotiaLine del Banco Scotiabank en México

Ya sea que necesites dinero en moneda nacional, el Crédito ScotiaLine es la solución que tu necesitas para ese requerimiento de préstamo ya sea que lo utilices para reformar tu casa, pagos de matriculas de la universidad, hacer viajes, comprar los diferentes productos del mercado y usarlo en caso de emergencias o en gastos inesperados.

Una de las grandes comodidades de este producto bancario es que el cliente puede hacer el traspaso del efectivo vía online sin tener que hacerlo físicamente, esto es desde el mismo banco hacia su cuenta de cheques e incluso el pago del préstamo se puede realizar bajo el mismo modo online o alternativamente a cualquier sucursal del banco o por teléfono.

Los requisitos que solicita el banco a los clientes son:

- Contar entre 25 a 69 años.
- Tener ingresos comprobados y superiores a $15,000 pesos.
- Tener referencias de crédito positivas.
- Presentar ID oficial vigente y tener certificado domicilio.

Nota importante:

- Vale tener en cuenta que cada vez más bancos están ofreciendo préstamos bancarios con tasas de interés variables y opciones de pago.

- Una cantidad que se pide prestado debe reembolsarse con una tasa de interés de acuerdo a la fecha acordada.

- El tipo de préstamo bancario que un prestatario opta determinará cuánto él/ella puede pedir prestado y por cuánto tiempo. Además de los préstamos bancarios garantizados y no garantizados, los bancos también tienen una serie de opciones tales como préstamos para automóviles, préstamos para mejora de viviendas, préstamos de postgrado,  préstamos de negocios, etc.

- Cuando un prestatario opta por un préstamo bancario, él/ella tendrá que pagar cuotas mensuales que integran el monto del préstamo y los intereses. La tasa de interés será fija, cuando el prestatario paga la misma tasa durante toda la duración del período de amortización.

- En general, los bancos no dan préstamos a los clientes que tienen antecedentes negativos de crédito. Si un prestatario se ha enfrentado a problemas de crédito o ha tenido problemas para obtener un préstamo de muchos lugares, es poco probable que va a obtener un préstamo bancario.

Hay seguramente otras preguntas que el cliente requerirá saber, y nosotros en comparativadebancos.com.mx, haremos lo posible por cubrir sus preguntas e inquietudes al respecto.

Crediton Bancomer: Una gran alternativa para el sector laboral

¿Eres un consumidor que necesita dinero fresco ya mismo? entonces debes tener en cuenta a el Creditón de Bancomer. Y es que este producto bancario es una alternativa a tener en cuenta a la hora de necesitar de dinero en efectivo,  y entre las ventajas esta que no se requiere de aval o garantía y se puede solicitar el préstamo ya sea en sucursales, cajeros automáticos o vía online desde la web de Bancomer.

Por medio de este préstamo, los clientes reciben su respectiva nómina del banco, desde la cual pueden obtener un crédito que va entre $ 2,000 hasta $ 750,000, para pagos en un periodo programado hasta 60 meses, todos ellos con pagos e intereses fijos. Otra gran ventaja de este productos es que incluye seguros de vida y desempleo, vale tener en cuenta que los cobros se realizarán de manera automática desde la cuenta de El Libretón, esto último una gran ventaja porque significa que no necesitaras de hacer cola en el banco.

Los requerimientos para solicitar este producto son:

- Recibir tu salario en tu cuenta El Libretón o cuenta chequera o sin chequera Bancomer
- Presentar ID Oficial vigente y documento domiciliario
- Completar la Solicitud
- Tener entre 18 – 69 años de edad
- Tener ingresos bruto mínimo de $2,000
- Boletas de pago del trabajo que confirmen estar laborando al menos un año

El Creditón Bancomer es un préstamo personal que va sujeto a una tasa fija para todos aquellos clientes sin actividad empresarial sujetos a la Nómina en Bancomer. Este crédito no está sujeto a comisiones por apertura de cuenta ni penalidades por pagos anticipados y se puede solicitar un préstamo mínimo de $2,000.00 y máximo de $750,000 con un plazo de pago entre los 36 meses a 60 meses, ya sean estos pagos hechos quincenal o mensualmente. (CAT 31%)

Nota importante: Si el cliente desea pagar con anticipación su Creditón Nómina, lo puede hacer sin tener que pagar ningún cargo.