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Las Cajas de Ahorros en México

Las Cajas de Ahorros en MéxicoEn México se encuentran las llamadas cajas populares, las cuales operan como Sociedades Financieras Populares en donde el socio ahorra y la sociedad entrega la cantidad principal y los intereses que se generan.

A finales de los años noventa, se presentaron diversos fraudes en algunas entidades, lo que generó desconfianza en el sector. Por ello, las autoridades endurecieron las reglas de creación y supervisión.

Es por eso que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que las cajas deben estar autorizadas ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Es importante que acudas a la caja que pretendas asociarte, y verifiques que se encuentre debidamente autorizada o se encuentre en dicho proceso.

Igualmente te mencionaremos algunos conceptos que debes conocer al respecto:

  • Las cajas de ahorro son intermediarios financieros que por lo general adquieren la figura de cooperativa.
  • Son iniciativas de una comunidad que se organiza, dado que no tiene otra forma de obtener servicios financieros es de la misma gente que las forma de donde surgen los directivos de esas cooperativas.
  • Generalmente el servicio que ofrecen las cajas a la gente es muy cálido, orientado a temas sociales que no ves normalmente en otro tipo de intermediarios tal como la banca comercial.
  • El sector popular se ve involucrado en este tipo de entidades, ya que además de tener presencia rural, también existe presencia urbana.

Para obtener una caja de ahorro se debe integrar un expediente de los socios para registrar los datos mínimos, tal como nombre y domicilio.

Ley de Ahorro y Crédito Popular se establecen básicamente tres regímenes de cajas de ahorro.

En primer lugar están las cajas pequeñas, con un límite de socios y activos que sólo deben registrarse ante las doce federaciones autorizadas por la CNBV y no cuentan con un fondo de protección para los ahorros.

Existen las cajas en el régimen de prórroga condicionada que, con apoyo de la Federación, tienen un plan de trabajo que les ayuda para cumplir con todos los requisitos que requiera la Ley para que pueda ser autorizada.

Finalmente están las entidades autorizadas, que son sociedades que ya han pasado todos los filtros, tanto a nivel del comité de supervisión como dentro de la misma CNBV que ha recibido los expedientes de las cajas.

Liberniño del Libertad Servicios Financieros

Liberniño del Libertad Servicios FinancierosSe trata de una cuenta de ahorro exclusiva para niños. Los requisitos para poder acceder al servicio es ser un cliente de Libertad Servicios Financieros.

La documentación requerida para afiliarte:

  • Acta de nacimiento o CURP  (Clave Única de Registro de Población) del Menor.
  • Identificación oficial del Padre, Madre o Tutor.
  • Firma del Contrato único de Ahorro e Inversión.
  • El Padre, Madre o Tutor deberá ser cliente de Libertad y tener contratada a Libercuenta

Es un producto que presenta las siguientes características:

  • No es necesario tener saldos mínimos
  • Es libre de cargos por manejo de cuenta
  • No hay que hacer ahorro forzoso
  • Aplican los impuestos del ISR (Impuesto Sobre la Renta) e IDE (Impuesto a los Depósitos en Efectivo).
  • Ser realiza la emisión de estado de cuenta.
  • Se podrá pagar una tasa de interés fija antes de impuestos (bruta anualizada), la cual será actualizada mensualmente.
  • En caso de que se pague interés en el periodo mensual, el interés será depositado quedando como saldo disponible de la cuenta.
  • No aplica Tarjeta de Débito.

En cuanto a los beneficios:

  • Puedes disponer de tu dinero en cualquiera de sus sucursales
  • Se puede contratar realizando un deposito de $1.00 .
  • No te obliga a mantener un saldo mínimo.
  • No hay cobro de comisiones.

Recomendaciones en el uso del producto: 

Tu Liberniño® contará con la expedición de Estado de Cuenta, solicítalo en cualquiera de nuestras sucursales al cierre de cada periodo para que puedas confirmar tus operaciones realizadas durante el mes.

La cuenta podrá o no pagar interés, por lo que te recomendamos que consultes la tasa bruta anualizada (antes de impuestos) del producto en tu Estado de Cuenta, o bien, en cualquiera de las sucursales, o a través del 01 800 7140274, donde te atenderemos como tú te lo mereces.

Para mas información te puedes comunicar sin costo al 01800 714 02 04

Abre tu cuenta de ahorros

Abre tu cuenta de ahorrosLa Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) junto con el Banco de México y la SHCP, están preparando una serie de medidas  para que sea más sencillo el abrir una cuenta de débito.

Para que las personas puedan acceder a una cuenta de débito con menos requisitos, las autoridades esperan que sea en el tercer trimestre de este año cuando las modificaciones se implementen.

Los bancos ya saben de esto y están preparando varios productos especiales con esta nueva normativa, permitiendo que con menos requisitos puedas abrir un expediente para una cuenta de ahorro.

La Comisión detalló que las nuevas reglas permitirán a comunidades alejadas tener la opción de abrir cuentas de ahorro con corresponsales bancarios.

Los corresponsales bancarios son comercios autorizados para realizar operaciones que tradicionalmente se realizan en una sucursal de banco, como son abrir cuentas de ahorro, pagar tarjetas de crédito o servicios públicos, así como el uso de los servicios de consulta de saldos en las cuentas de débito y crédito.

Se han detectado que las personas en las zonas rurales y en desarrollo usan a los corresponsales para realizar un depósito a sus cuentas de ahorro, por lo que nos deja entender que es ahí donde hace falta dar más atención bancaria.

Los reportes de la CNBV señalan que en México existen 13,814 contratos de captación por cada 10,000 habitantes, de los cuales se derivan 7,691 tarjetas de débito por cada 10,000 personas adultas.

Banco Mifel

Banca MifelEl banco Mifel nació hace ya 16 años, en donde su objetivo era el brindar productos y servicios financieros de alta calidad otorgando una atención personalizada.

La primera sucursal tuvo su inicio en el año 1994 contando en la actualidad con 36 oficinas dentro del distrito federal, en el estado de México, en el municipio de Metepec, en el estado de Morelos, y en la ciudad de Monterrey.

El grupo se constituye como sólido y en constante crecimiento. Dentro de su portafolio cuenta con más de 50 productos y servicios bancarios y financieros en busca de la satisfacción de los clientes.

Dentro de los productos que se ofrecen se encuentran:

  • Instrumentos de inversión
  • Ahorro
  • Crédito y derivados
  • Entre otros

El Banco Mifel es reconocido por segundo año consecutivo como la mejor banca privada por la revista inglesa World Finance.

La institución pretende lograr una relación estrecha con el cliente para ser sostenida en el largo plazo.

El principal valor agregado es la atención personalizada y la calidez de servicio que presenta en donde marca su distinción frente a la competencia.

El modelo de negocio de Mifel se basa en cinco pilares fundamentales:

  • Identificación y desarrollo del mejor capital humano
  • Productos nacionales e internacionales considerando el perfil de cada cliente.
  • Confidencialidad de la información
  • Instalaciones físicas y tecnología de clase mundial
  • La fortaleza y solidez institucional

Productos y Servicios

  • Mercado de dinero: acceso a todos los valores de deuda del gobierno así como de empresas públicas y privadas
  • Pagarés
  • 40 Fondos de inversión: deuda, renta variable doméstica e internacional y de cobertura
  • Inversiones en dólares
  • Fideicomisos: planeación patrimonial
  • Arquitectura abierta a través de portafolios de inversión
  • Servicio a domicilio sin costo

Contacto Mifel: servicio telefónico integral. Horario: Lunes a Domingo de 8:00 a 22:00 hrs.

Cuenta de Inversión Pagaré Ahorro Afirme

Se trata de un instrumento de inversión a la medica del cliente, además es accesible, cómodo, y seguro.

Particularidad:

Pagaré Ahorrafirme es una herramienta que permite la inversión de corto plazo para aquellos que desean obtener un rendimiento con riesgos menores.

Es un servicio que brinda alto rendimiento, cuando esté próximo a vencer se puede volver a elegir la tasa más conveniente.

El plazo es flexible, se puede elegir libremente a través de un período mayor a siete días sin tener que tomar múltiplos de 7 días.

Desde el inicio de la operación se tiene en conocimiento cuanto se ganará al vencimiento, debido a que la tasa es fija desde el principio.

El ahorro que se genera está al alcance, ya que el monto mínimo de apertura es de $ 10,000.00 pesos MN sin cobrar ningún tipo de comisiones.

Es cómodo porque a través de la línea Afirme, se puede operar telefónicamente para el traspaso de intereses o del capital a la cuenta del cliente, como también renovaciones, etc.

El pagaré Ahorrafirme es un documento respaldado por Banca Afirme.

Entre los requisitos se encuentran

  • Tener un cuenta de cheques líder o una tarjeta de ahorro visión nomina o visión en Banca Afirme
  • Brinda la información requerida en el contrato
  • Presentar identificación oficial
  • Comprobante de domicilio

Conclusión:

Es un servicio que brinda la posibilidad de invertir y obtener los rendimientos en el corto plazo, el rendimiento es alto y con una tasa fija renovable.

El monto para iniciar la operación no es demasiado alto, por lo cual puede estar al alcance de los usuarios.

Plan perfecto Afirme

Banca Afirme presenta sus productos y servicios de plan perfecto. Con este servicio el Banco Afirme pretende mostrar a los clientes y potenciales clientes un plan que incluye una amplia gama de servicios.

Características:

Con el paquete Ahorros:

  • Ahorro mensual: Inversión programada
  • Cuenta visión nómina: Cuenta para depósitos de sueldos con acceso a todos los servicios bancarios.
  • Cuenta visión: Combina los beneficios de una caja de ahorros y una tarjeta de crédito
  • Cuenta visión Jr: la forma más conveniente de ahorrar para los que aun no cumplen 18 años.

Créditos:

  • Tarjeta de crédito: visa oro internacional y mastercard internacional con los altos estándares de servicio y prestigio mundial.
  • Mi préstamo: es un crédito personal para los empleados de la empresa.
  • Autoplazo: se trata de un financiamiento para unidades nuevas y seminueva.
  • Empresarial: planes de financiamiento más flexibles para la pequeña y mediana empresa

Servicios:

  • Compra y venta de divisas: con los mejores tipos de cambio competitivos
  • Transferencias: sistema de pago de uso ampliado, pago interbancario, ordenes de pago.

Cheques:

  • Cuenta Líder: en una chequera tradicional con la ventaja de la nueva banca.

Inversiones:

  • Inversión diaria: es un instrumento de inversión con capitalización y disponibilidad diaria del dinero.
  • Pagaré ahorrafirme: instrumento de inversión a corto plazo con altos rendimientos.
  • Inversión prospera: inversión a largo plazo con tasa minima o variable según su elección.
  • Mesa financiera: es un instrumento ideal para el manejo del mercado del dinero.

Banca electrónica:

  • Cajeros: sistema de cajeros automáticos en red y a nivel nacional.
  • Banca en línea: es un servicio de consulta automática para todos los clientes del banco.
  • Banca en punto: sistema para comercios afiliados que reciban tarjeta de crédito y débito.
  • Afirmet: acceso electrónico inmediato y directo a producciones y servicios para realizar consultas y operaciones bancarias.

Conclusión:

Se trata de un plan denominado perfecto en donde se puede apreciar una amplia variedad de servicios bancarios y adaptables a cualquier necesidad.

Se muestra una introducción sobre que trata el producto.

Si deseas obtener más información sobre los productos del plan perfecto, llama sin cargo al 01 800 2 AFIRME.

Cuenta de ahorro visión

Es una cuenta del Banco Afirme que permite ahorrar de una manera muy fácil y cómoda.

Características:

Con la cuenta visión se puede ahorrar de una manera fácil y amena porque combina los beneficios de una cuenta de ahorros y los de una cuenta de tarjeta de compras.

Se puede depositar cheques y efectivo o realizar compras a través de la tarjeta.

Con la cuenta visión se puede ganar mayores intereses a mayor saldo.

Entre los beneficios se mencionan:

  • No hay comisión por apertura ni membresía
  • No hay costo anual
  • El saldo promedio es de $ 500.00
  • La tarjeta de débito presenta las siguientes características: permite realizar las compras a nivel nacional e internacional en comercio afiliados, disponer de efectivo o consulta de saldos de manera gratuita las 24 horas del día y los 365 días del año en los cajeros Afirme , se puede disponer de efectivo en los cajeros de la red en todo el país y en el extranjero en cajeros Cirrus y Plus, brinda afirmenet básico gratis, servicio de afirmetel gratis para la realización de los traspasos entre cuentas, pago de servicios y consulta de saldos, estado de la cuenta anual en el domicilio, impresión del estado de cuenta gratis, tarjeta de débito adicional gratis, se puede depositar en cheques y en efectivo, entre otros beneficios.

Requisitos:

  • Monto de apertura $ 500.00
  • Identificación oficial vigente con firma y fotografía
  • Comprobante reciente de domicilio

Conclusión:

Es una cuenta simple y efectiva que combina las características de una cuenta ahorro con una tarjeta de compra. Los beneficios son amplios y permite tener un saldo promedio mínimo. No hay costos de apertura y tampoco costo anual.

Famsa Ahorro

Se trata de una cuenta creada para el común de la gente,  en donde con solo $ 1 se puede abrir la cuenta y comenzar a  ahorrar.

Es una manera de fomentar el ahorro y obtener beneficios adicionales.

Características:

Con la cuenta Famsa Ahorro se tiene la disponibilidad inmediata del dinero ahorrado y en cualquier cajero automático o en una sucursal de Banco Ahorro Famsa. Además dependiendo del salgo promedio que se tenga se pueden obtener desde el 1 al 3 % de interés.

Entre los beneficios se tienen:

  • Disponibilidad de efectivo sin cargo en las cajas del Banco Ahorro Famsa.
  • Servicio gratis en los retiros que se realcen en los cajeros automáticos del Banco Ahorro Famsa.
  • Se puede solicitar el Bafamsa Internet gratis
  • Tarjeta de débito para su uso en una amplia variedad de comercios adheridos.
  • No se pagan comisiones por saldo promedio mínimo

Los intereses que otorga son:

Por un saldo promedio entre $ 1 y los $ 1,000 brinda el 1 %

Por un saldo promedio entre $ 1001 y los $ 2,000 brinda el 2 %

Por un saldo promedio entre $ 2001 en adelante el 3 %

Con respecto a las comisiones:

  • La anualidad y la mensualidad son gratis
  • Por la reposición de tarjeta por robo, extravío, desgaste o renovación es de $ 25.
  • Aclaración improcedente: $ 200
  • Retiro de cajero extranjero: u$s 3
  • Consulta en cajero extranjero: u$s 1.50

Los importes incluyen IVA.

Los requisitos son:

  • Identificación oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Monto mínimo de apertura $ 1

Conclusión:

La cuenta ahorro Famsa se trata de una cuenta que no tiene requisitos  y puede ser abierta con el depósito de solo $ 1.

Pretende que las personas ahorren y que puedan obtener un rédito en sus capitales.

Las comisiones que se cobran no son altas siempre y cuando se manejen en territorio nacional

Cuenta básica para el público en general

La cuenta básica para el público en general se trata de una cuenta en la cual se realiza un depósito a la vista, es decir sin chequera que el banco Mi Banco ofrece a todas aquellas personas que sean físicas.

Características:

Para comenzar las operaciones con esta cuenta no se necesita un monto mínimo de apertura y además se contará con una cuenta de depósitos bancario a la vista. Con la cuenta se podrá disponer de los recursos a través de una tarjeta de débito, que es de gran aceptación en México y en el mundo.

El saldo promedio mensual requerido es de $ 3,000.00 para que se pueda mantener como una cuenta básica para el público en general.

El cliente podrá cancelar su cuenta cuando lo desee utilizando para ello una solicitud por escrito a presentar en cualquier sucursal BAM, y además deberá adjuntar la tarjeta de débito con una identificación oficial.

También BAM notificará la cliente si el saldo promedio mensual no se ha mantenido en algún mes y se ha vuelto a presentar nuevamente durante de los 60 días inmediatos siguientes y podrá cerrar la cuenta previa notificación.

Si el saldo promedio mensual no se ha mantenido por tres meses consecutivos y siendo avisado el cliente de la situación, el Banco podrá cerrar la cuenta devolviendo al cliente el efectivo correspondiente al saldo.

Si el cliente desea cerrar la cuenta el banco devolverá el saldo de la misma.

Entre los beneficios se encuentran:

  • No es necesario un monto mínimo de apertura
  • No hay comisiones por apertura, mantenimiento y cierre de la cuenta.
  • Se otorga al cliente una tarjeta de débito y su reposición en caso de pérdida o renovación.
  • Se pueden abonar recursos por cualquier medio
  • Se puede retirar efectivo sin costo en las ventanillas de las sucursales y en cajeros automáticos BAM.
  • Se pueden realizar consulta de saldos sin costo.
  • Pagar bienes y servicios en más de 18 millones de negocios afiliados en México y en el mundo.
  • Domiciliación de pago de servicios a los proveedores que utilicen este medio de pago.
  • Estado de cuenta mensual
  • Centro de atención telefónica

Requisitos:

  • Comprobante de domicilio
  • Requisitar Solicitud Contrato de la Cuenta Básica para el Público en General
  • Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses
  • Credencial de Elector
  • Comprobante de ingresos
  • El Saldo promedio mínimo mensual que deberá mantener tu Cuenta Básica para el Público en General será de $3,000.00

Para más información comunícate al teléfono: 01 800 26 22626.

Conclusión:

Se trata de una cuenta simple en donde no existen las chequeras, solamente hace falta mantener un depósito mínimo mensual para que no se cierre la cuenta por parte del banco. El cliente retira el dinero por medio de una tarjeta de débito. Los requisitos a cumplir son pocos porque en realidad se trata de una cuenta que beneficia en gran parte al banco permitiéndolo liquidez con los depósitos de sus clientes.

Caja de Ahorro en Caja Libertad, una buena prestación a sus empleados.

Una caja de ahorros es una entidad de crédito similar a un banco. Sólo se diferencian por su carácter legislativo. En concreto, los bancos son sociedades anónimas, mientras que las cajas de ahorro se rigen por la ley de sociedades limitadas de carácter fundacional, motivo por el que deben destinar, por ejemplo, una parte de sus dividendos a fines sociales o tienen representación gubernamental en su seno, aunque no por ello dejan de ser privadas.

Libertad Servicios Financieros, es una institución que comenzó operaciones en 1960 en la ciudad de Querétaro y que, después de 49 años de progreso, cuenta con presencia en 19 estados de la República Mexicana en más de 60 Ciudades. También cuenta con la primera red financiera no bancaria de Cajeros Automáticos LiberRed.

La Caja de Ahorro “Libertad” es un servicio para empleados de empresas que desean formar una caja de ahorro con aportaciones que serán descontadas de nómina, con beneficios a la empresa y al empleado.

Beneficios

  • No se distrae las actividades propias del empleado.
  • Los ingresos generados por los intereses están exentos de impuestos.
  • Las aportaciones pueden ser semanales, quincenales o mensuales, de acuerdo al día de pago de la empresa.
  • El empleado tiene libertad de hacer aportaciones voluntarias adicionales.
  • La tasa de interés se aplica sobre el monto total acumulado en la cuenta, obteniendo mayores rendimientos que si lo ahorra en forma individual.

Para mayor información puede consultar:

http://www.libertad.com.mx/