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El pago anticipado de la deuda bancaria en los préstamos Navideños

Pues bien, ahora nosotros recomendamos que busque sus derechos para pagar un préstamo de la deuda. Siempre averiguar acerca de los descuentos en el pago anticipado de intereses, como es lo correcto. Los bancos e instituciones financieras no quieren que usted sepa esto, pero devolver el dinero cuando ya no se necesita, en vez de pagar 24 o 48 veces, es mucho más ventajoso.

Otro consejo que algunas instituciones financieras no brindan es: el pago anticipado de una deuda, no debe generar ningún costo para el cliente. Sí, la percepción de una tasa por cancelación anticipada de su deuda.

Los bancos todavía puede tratar de hacer pagar la diferencia entre el interés en realidad debía y, si se produce una reducción de la tasa en 12 meses, pero en general, el prepago sigue siendo un buen negocio y puede ser un gran ahorro para que quiere decir en el largo plazo, una vez que el saldo final, con todos los gastos de un préstamo de más de 12 meses puede hacer la cantidad mucho más grande de prestado, y te hacen pagar dos veces o más lo que tenía que hacer.

En varias ocasiones los gastos generados por las fiestas suelen ser más de lo estipulado y, en muchos casos no siempre se logra afrontarlos en su totalidad.
Es por eso que hoy en día en el mercado mexicano muchas personas deciden financiar deudas, abonar con tarjetas de crédito o solicitar préstamos personales.

En su mayoría de veces nos endeudamos, esto conlleva un riesgo muy grande porque es un dinero que debemos devolverlo y siempre en las fiestas navideñas solemos cometer “pecados financieros”.

Las diferentes sucursales bancarias mexicanas como Bancomer, Banamex, Santander, HSBC, Banorte y Scotiabank están comercializando todo tipo de préstamos navideños para sus clientes. Si bien no es recomendable endeudarnos demasiado, si va a hacerlo, escoja la mejor opción, y no la primera alternativa que le intentará vender el banco.

Nota Importante:
Recuerde, la descarga de las negociaciones de las deudas pendientes de trabajo son diferentes. Usted puede obtener grandes descuentos para re-negociar sus deudas, pero puede incurrir en cuantiosas multas si no puede mantener los pagos a tiempo.

La importancia de la tasa de interés en los préstamos Bancomer

Esta es la raíz de toda preocupación cuando realizamos préstamos bancarios: la tasa de interés. Observe atentamente las condiciones antes de contratar, o el valor inicial se incrementa a menudo al final de la financiación.

La cancelación anticipada de un préstamo puede reducir el pago de intereses, ya que el interés más esperado menos que usted paga. Se puede hacer con el uso de sus recursos propios o mediante transferencia desde otro banco.

Es su derecho! Todos los clientes que han tomado préstamos de los bancos pueden y deben solicitar el reembolso anticipado de la deuda, total o parcialmente, con la reducción proporcional de los intereses cuando tienen la posibilidad de optar por pago anticipado. El banco, de conformidad con la ley, conceder descuento proporcional por pronto pago, de acuerdo con el período de espera de las parcelas.

La gran mayoría de entidades Bancarias otorgan a sus clientes créditos para consumo, y desde luego, las sucursales Bancomer tienen diferentes y diversas ofertas de financiación.

Los préstamos Bancomer ofrecen los siguientes productos:

  • Crédito Nómina: Obtener dinero líquido al instante para financiar cualquier emergencia o imprevisto. No se necesita aval ni garantía.
  • Crédito universitario: Nos ayuda a cubrir hasta el 100% de los gastos de los estudios.
  • Crédito Equipamiento: Destinado para equipar con muebles o maquinarias tu oficina o empresa.
  • Crédito Capital de Trabajo: Dirigido a Pymes para la inversión segura.
  • Crédito vehicular: Para poder comprar o financiar la compra de un auto nuevo o seminuevo.
  • Crédito Anticipo: Adelantos quincenales de dinero también sin aval ni garantía.

Por supuesto, los préstamos Bancomer, como el resto de los productos financieros que otorga la entidad, implican ciertos requisitos y la presentación de documentación necesaria para tramitar el crédito.

Nota importante:
Siempre es bueno estar anticipados en los pagos ya que reduce el interés de los préstamos contratados, como también se aplica a todos los préstamos, cooperativas de crédito (microcrédito), y cualquier otra institución autorizada para realizar dichas operaciones por el Banco Central.

Préstamo bancarios: Aclaraciones a tener en cuenta

Muchos clientes en el sector financiero se hacen diferentes preguntas cuando de préstamos bancarios se trata, en este blog concerniente a productos bancarios y temas relacionados a las finanzas, tratamos siempre de brindarles las opciones disponibles en el mercado y algunos conceptos que el cliente debe saber a la hora de realizar elegir el tipo de préstamos o el banco a elegir.

Al respecto estos son algunos conceptos a tener en cuenta:

Préstamo bancario garantizado: Es cuando un prestatario se aprovecha de un préstamo bancario garantizado que él cliente coloca la propiedad como la parte colateral para el préstamo. Las tasas de interés y plazos de amortización de un préstamo bancario garantizado será relativamente cómodo para el prestatario ya que el capital está protegiendo la garantía. Estos a su vez pueden ser aprovechados para préstamos más grandes y se puede utilizar para cualquier propósito de mejoras en el hogar, la compra de coches o con fines educativos.

Préstamo bancario sin garantía: con un préstamo bancario sin garantía el prestatario no tiene que ofrecer ninguna garantía. Sin embargo, estos préstamos vienen con tasas más altas y estrictas condiciones de pago. Ofrecer nuevos horizontes financieros para las personas con dificultades financieras, en ella un préstamo bancario sin garantía viene con cero riesgo para el prestatario.

Al hacer uso de un préstamo bancario, el prestatario tiene que tener en cuenta los siguientes factores:

Importe del préstamo: El prestatario debe evaluar con realismo sus ingresos y necesidades para determinar la cantidad del préstamo que él o ella pueda efectivamente pagar.

Tipo de préstamo: El tipo de préstamo bancario que elija el cliente determinará las tasas de interés y plazos de amortización que acompañan al préstamo bancario. Los prestatarios pueden elegir entre opciones con y sin garantía de acuerdo a sus circunstancias.

Garantía para préstamos bancarios:

Garantía: Cuando un prestatario opta por un préstamo bancario garantizado, él cliente tendrá que tener una garantía expresa para obtener el préstamo, ello es mediante la colocación de una garantía de alto valor, la solicitud de préstamo es revisado y aprobado rápidamente.

Al decidir sobre el mejor préstamo de banco, es recomendable comparar los servicios y comunicarse con el banco en caso de preguntas antes de tomar una decisión. Aunque un préstamo bancario puede llegar a ser una opción un poco cara, el cliente puede aprovechar de solicitar el asesoramiento del personal  experto que trabaja en el banco y elegir las opciones adecuadas para las necesidades del prestatario.

Nota Importante a tener en cuenta:

Los préstamos bancarios son productos que están en constante cambio por la competencia bancaria que hay en el sector financiero en México, nuestro blog les brinda una orientación y conceptos que pueden ayudar a los clientes a elegir el producto y banco que más le convenga, pero el cliente es quien al final elige lo que considere mejor para el.

Escriba sus comentarios en el blog y/o déjenos preguntas al respecto, estaremos atentos a sus inquietudes al respecto.

Crédito ScotiaLine del Banco Scotiabank en México

Ya sea que necesites dinero en moneda nacional, el Crédito ScotiaLine es la solución que tu necesitas para ese requerimiento de préstamo ya sea que lo utilices para reformar tu casa, pagos de matriculas de la universidad, hacer viajes, comprar los diferentes productos del mercado y usarlo en caso de emergencias o en gastos inesperados.

Una de las grandes comodidades de este producto bancario es que el cliente puede hacer el traspaso del efectivo vía online sin tener que hacerlo físicamente, esto es desde el mismo banco hacia su cuenta de cheques e incluso el pago del préstamo se puede realizar bajo el mismo modo online o alternativamente a cualquier sucursal del banco o por teléfono.

Los requisitos que solicita el banco a los clientes son:

- Contar entre 25 a 69 años.
- Tener ingresos comprobados y superiores a $15,000 pesos.
- Tener referencias de crédito positivas.
- Presentar ID oficial vigente y tener certificado domicilio.

Nota importante:

- Vale tener en cuenta que cada vez más bancos están ofreciendo préstamos bancarios con tasas de interés variables y opciones de pago.

- Una cantidad que se pide prestado debe reembolsarse con una tasa de interés de acuerdo a la fecha acordada.

- El tipo de préstamo bancario que un prestatario opta determinará cuánto él/ella puede pedir prestado y por cuánto tiempo. Además de los préstamos bancarios garantizados y no garantizados, los bancos también tienen una serie de opciones tales como préstamos para automóviles, préstamos para mejora de viviendas, préstamos de postgrado,  préstamos de negocios, etc.

- Cuando un prestatario opta por un préstamo bancario, él/ella tendrá que pagar cuotas mensuales que integran el monto del préstamo y los intereses. La tasa de interés será fija, cuando el prestatario paga la misma tasa durante toda la duración del período de amortización.

- En general, los bancos no dan préstamos a los clientes que tienen antecedentes negativos de crédito. Si un prestatario se ha enfrentado a problemas de crédito o ha tenido problemas para obtener un préstamo de muchos lugares, es poco probable que va a obtener un préstamo bancario.

Hay seguramente otras preguntas que el cliente requerirá saber, y nosotros en comparativadebancos.com.mx, haremos lo posible por cubrir sus preguntas e inquietudes al respecto.

Crediton Bancomer: Una gran alternativa para el sector laboral

¿Eres un consumidor que necesita dinero fresco ya mismo? entonces debes tener en cuenta a el Creditón de Bancomer. Y es que este producto bancario es una alternativa a tener en cuenta a la hora de necesitar de dinero en efectivo,  y entre las ventajas esta que no se requiere de aval o garantía y se puede solicitar el préstamo ya sea en sucursales, cajeros automáticos o vía online desde la web de Bancomer.

Por medio de este préstamo, los clientes reciben su respectiva nómina del banco, desde la cual pueden obtener un crédito que va entre $ 2,000 hasta $ 750,000, para pagos en un periodo programado hasta 60 meses, todos ellos con pagos e intereses fijos. Otra gran ventaja de este productos es que incluye seguros de vida y desempleo, vale tener en cuenta que los cobros se realizarán de manera automática desde la cuenta de El Libretón, esto último una gran ventaja porque significa que no necesitaras de hacer cola en el banco.

Los requerimientos para solicitar este producto son:

- Recibir tu salario en tu cuenta El Libretón o cuenta chequera o sin chequera Bancomer
- Presentar ID Oficial vigente y documento domiciliario
- Completar la Solicitud
- Tener entre 18 – 69 años de edad
- Tener ingresos bruto mínimo de $2,000
- Boletas de pago del trabajo que confirmen estar laborando al menos un año

El Creditón Bancomer es un préstamo personal que va sujeto a una tasa fija para todos aquellos clientes sin actividad empresarial sujetos a la Nómina en Bancomer. Este crédito no está sujeto a comisiones por apertura de cuenta ni penalidades por pagos anticipados y se puede solicitar un préstamo mínimo de $2,000.00 y máximo de $750,000 con un plazo de pago entre los 36 meses a 60 meses, ya sean estos pagos hechos quincenal o mensualmente. (CAT 31%)

Nota importante: Si el cliente desea pagar con anticipación su Creditón Nómina, lo puede hacer sin tener que pagar ningún cargo.

Banco Interacciones y sus resultados al cierre del año

En la última década, el banco ha experimentado un crecimiento acelerado de su activo total y cartera de crédito, así como en su utilidad neta, sin embargo, el banco nunca ha perdido de vista sus competencias básicas, mantenerse alejado de las empresas arriesgadas donde no tiene experiencia, y ser conservador, así como evitar riesgos innecesarios. Al mismo tiempo, el Banco Interacciones ha ayudado a sus clientes, a través de asesoramiento financiero, para entender cuán útil es planificar con anticipación y estar respaldado por una institución seria.

Basándose en el éxito, en los últimos años, el Banco Interacciones ha logrado importantes resultados, medida por la rentabilidad, capitalización, tamaño de la cartera de préstamos, tasas mínimas de incumplimiento, y otras métricas que han hecho que el Banco Interacciones este entre los líderes del mercado en cada una de estas categorías, que van en promedio del tercer al primer lugar.

Los resultados del banco para el primer semestre de 2012 colocó sus indicadores clave de rendimiento en niveles récord, llegando a un resultado financiero de $ 199 millones, una utilidad de operación de $ 56 millones, así como un ingreso neto de $ 31 millones, alcanzando una cartera de crédito de $ 3,5 bn. Teniendo en cuenta las operaciones y los créditos ya concedidos, los números del Banco Interacciones están en consonancia con las expectativas. A pesar de los buenos resultados que el banco ha obtenido, Banco Interacciones es consciente de los constantes desafíos que presenta la economía global y por lo tanto siempre está en busca de nuevas oportunidades que surgen en los mercados financieros.

Una vez más, Banco Interacciones ha mostrado resultados consistentes y de baja volatilidad. Las perspectivas para el banco son muy prometedoras dado el hecho de que la institución se adhiere plenamente a su modelo de negocio de bajo riesgo, que es también responsable por su excelente desempeño financiero no solo finalizando este 2012, sino también en la última década.

¿Qué es un préstamo bancario?

La idea de que un banco preste dinero al público cambió totalmente la premisa de bancos antiguos que declaraban que un banco era sólo un lugar para depositar dinero para la salvaguardia.

Los bancos de hoy en día son sinónimo de préstamos bancarios, por lo que prácticamente todas las personas que tienen una cuenta de banco tiene un préstamo bancario de uno u otro tipo.

Es poco probable que alguien hoy en día tiene el dinero suficiente a su alrededor para grandes compras de billetes como un apartamento sin tener que recurrir a un préstamo bancario o hipoteca.

Los préstamos bancarios llegaron a la necesidad en el mundo actual contemporáneo, donde la tentación del propio producto fue tan grande que ante ello se tomaron medidas para otorgar un crédito bancario y a cambio recibieron este producto para pagar el préstamo en cuotas.

Sea un préstamo de auto, un préstamo bancario para un fin específico o un préstamo hipotecario. El sistema bancario actual ofrece préstamos para casi cualquier cosa y para todo lo que pueda desear o necesitar. Sin estos créditos bancarios convenientes, mucha gente nunca habría podido ser capaz de comprar un auto nuevo, un ordenador portátil o una casa.

Un préstamo bancario es similar a una hipoteca de vivienda que viene con algún tipo de garantía adjunta. La única preocupación que quizás tenga el cliente, es el de hacer sus pagos durante un período de tiempo establecido, en donde tendrá que pagar los intereses del préstamo, así como pagar el capital.

En México existe una lista de bancos en el que al cliente le tocara estudiar, cual es el que mejores condiciones y ventajas tiene para usted (ver los post anteriores). Recuerde que conservar su condición de cliente con buen crédito le dará prestigio a usted y le será más fácil el contar con un préstamo cuando lo necesite.

Cómo solicitar un préstamo bancario

Los préstamos bancarios se encuentran entre algunos de los productos bancarios más difíciles de obtener. Los bancos son muy exigentes con los préstamos de dinero. Esto es debido a que los préstamos no son la única línea de negocios de los bancos mexicanos, es sobre todo donde ganan más dinero. También pueden ser una fuente importante de pérdida y es por ello mismo que son tan exigentes cuando se trata de la aprobación de dicho préstamo.

Los bancos mexicanos tienen criterios muy estrictos para la aprobación de los préstamos. La mayoría de los bancos requieren que la persona tenga un buen crédito. Es así que las casas financieras quieren ver que una persona tenga buenas condiciones de pago en sus informes de crédito y reportar al respecto de cualquier “mal”. También quieren una persona tenga una fuente de ingresos estable y seguro. En general, todos los bancos mexicanos desean tener el mínimo riesgo para prestar a una persona.

La clave para obtener un préstamo bancario es que la persona establezca lo que quiere. Al respecto y en recomendación, diremos que si una persona desea obtener un préstamo bancario, entonces tienen que empezar a analizar su situación financiera.

El comienzo es con el informe de crédito. La persona debe asegurarse de que no haya absolutamente ninguna mala nota en su haber. Tienen que arreglar cualquier cosa que pueda afectar negativamente su crédito. Entonces tendrán que esperar un cierto periodo de tiempo antes de solicitar un préstamo bancario. La persona sobre todo tienen que asegurarse de que sus ingresos sean mayores que sus gastos. Es probable que el banco va a querer un comprobante de ingresos durante seis meses o más.

Al solicitar un préstamo bancario, una persona debe tener todos los papeles en orden. Las entidades financieras necesitan tener los talones de pago, estados de cuenta y el informe de crédito de solicitud de préstamo. Las personas que requieran de un prestamos tienen que tener además toda su documentación a mano, para que de esta manera puedan estar seguros de que pueden proporcionar al banco lo que necesitan.

Finalmente la persona que solicita el crédito tiene que tener en cuenta la regla simple “Sus ingresos sean mayores en relación a sus gastos”. Hágase un favor usted y viva sin preocupaciones.

10 Preguntas frecuentes sobre los préstamos bancarios en México

A continuación esto es lo que muchos clientes se hacen cuando tratan con casas financieras en México. Al respecto vamos a aclarar algunas de las preguntas más comunes:

1. ¿Qué es el préstamo bancario?

Es una especie de contrato entre un cliente (usted) y la entidad financiera (el Banco) por el cual el cliente recibe una cantidad de dinero que deben ser devuelto al Banco dentro del plazo acordado, con el respectivo interés. En este tipo de operación no existe un destino específico para los fondos prestados.

2. ¿Qué es un financiamiento?

Es otro tipo de contrato entre una institución financiera y el cliente, pero en este caso, hay más bien un propósito específico (por ejemplo, la compra de un coche o una casa).

3. ¿Un banco tiene la obligación de conceder préstamo bancario o financiero?

No, ya que cada institución financiera establece las normas para la concesión o no del mismo.

4. ¿Usted puede pagar los préstamos y financiaciones por adelantado?

Sí, se puede liquidar por anticipado con la reducción de los intereses devengados, ello en cualquier préstamo bancario o financiero (cada banco tiene su tipo de interés).

5. ¿Es ventajoso para pagar una deuda con fondos que se transfieren de otra institución?

Para ello se tiene primero que comprobar cuáles son las condiciones de los nuevos tipos de contrato, incluyendo el tipo y número de pagos, tasas de interés, etc. para el préstamo.

6. ¿Existe algún límite para las tasas de interés aplicadas?

No, las tasas de interés están en el mercado dependen y varían de una institución a otra.

7. ¿Cuánto es la tasa de interés anual por prestamos bancario?

El costo efectivo dependerá mucho del tipo de banco y de crédito, así tenemos que para un crédito personal esta fluctúa entre 35% – 45% anual lo cual a su vez cuenta un rango entre el 2.91% a 3.75% mensual. Es bueno investigar el tipo de interés mensual de los bancos para ver cual es el más bajo y sobre todo si hay alguna promoción más baja.

8. ¿Uno puede conocer el valor del saldo con vencimiento antes de tiempo?

La institución que originalmente realizó la operación de crédito tiene la obligación de informar al cliente el saldo de la amortización anticipada, además de la evolución de la deuda de su préstamo bancario (reducción de los intereses) .

9. ¿Puedo realizar pagos de préstamos bancarios de mi banco por Internet?

Si, ello es además oportuno porque es seguro y ahorra tiempo.

10. ¿Son una buena ventaja contar con prestamos inmediatos de los bancos?  

Los prestamos inmediatos, pueden ser una gran opción si este producto bancario cuenta con buenas condiciones, o sea que el Costo Anual Total (CAT) es competitivo en relación a los otros bancos.

Esperamos que le haya gustado y sobre todo le sirvan estas cuestiones vistas en cuanto a las preguntas de los préstamos bancarios.

Préstamos bancarios para la compra de autos en México

Ante ello vale tener en cuenta algunas aclaraciones, en ella el préstamo del banco (o crédito bancario) es la disponibilidad de dinero del banco (banco) a un cliente (beneficiario del crédito). El cliente se compromete a devolver el valor del todo, el aumento de interés pre-fijo, dentro del plazo acordado.

Cada vez hay más personas que utilizan los préstamos bancarios para comprar bienes raíces, autos, inyectar fondos en sus empresas, etc. De todos modos, antes de solicitar un préstamo bancario, hay que considerar que puede terminar en una situación de endeudamiento excesivo, sobre todo si el préstamo no está bien pensado y ejecutado. Por lo tanto, se debe analizar muy bien las condiciones del préstamo bancario antes de solicitarlo, pensando no sólo en la situación actual de la persona y la familia, sino también en el futuro, teniendo en cuenta el tiempo que se necesita para completar la liquidación de la reclamación.

Al respecto, los bancos en México ofrecen prestamos a sus clientes para la compra de autos. Ello es tanto para la compra de autos nuevos y usados, vale tener en cuenta a su vez que las tasas de interés es diferente dependiendo del banco, ese parámetro en los bancos mexicanos fluctúa entre  14%-25%. En cuanto a los pazos de crédito otorgados, estos se pueden establecer a su vez entre 12 a 60 meses en la que van sujetos a comisiones desde el 1.50%. lo que difiere de contar con uno o más seguros.

La lista de bancos para el prestamos de crédito bancario son:

Crédito Auto de BNP Paribas
Crédito Automotriz de IXE
Crédito Automotriz Bansí
CrediAuto de Banjército
Credinámico Automotriz de Caja Popular Mexicana
Auto Express de Inbursa
Credito Auto BAM de Banco Autofin
Creditón Auto de Bancomer
CI Auto de CI Banco
InmediAuto de HSBC
AutoEstrene Banorte de Banorte
Credito Automotriz de Banamex
CrediBajío Auto de Banco de Bajío
CrediAuto de Scotiabank
Prestamo para taxistas de Banca Afirme
Autoregio de Banregio
Crédito Multiva Auto de Banco Multiva

A la hora de solicitar su préstamo bancario, estas entidades financieras le solicitarán datos, como el  tipo de financiamiento. Además de ello, estas casas financieras le pedirán requisitos para su préstamo de coche (edad entre 21-79 años, ingreso mínimo de 5,000, identificación oficial, prueba de ingresos, solicitud de crédito etc).

La decisión final es suya, estudie las ventajas que le puede dar cada banco antes de elegir su préstamos para la compra de su automóvil.