Archivos mensuales:

Planificación Financiera en México


Para disfrutar de las cosas buenas de la vida en los años venideros, o simplemente para proporcionar un futuro más seguro, es necesario construir un capital considerable. Para la mayoría de las personas la única manera de hacer esto es ahorrar, y para ello hacerlo sobre una base regular.

La planificación financiera para el futuro es una idea sensata para la mayoría de la gente, pero, por desgracia, muchas son las personas que hacen esto demasiado tarde. Podría haber muchas razones para ello o simplemente podría ser que las personas se desaniman por lo que creen que esto es un tema aburrido y complejo.

Las investigaciones muestran que cuando la gente finalmente piensan en hacer planes para el futuro, tienen tres prioridades principales:

- Lograr la seguridad económica
- Proteger y mantener a sus familias
- Mantener su independencia en la jubilación

Inversión:

Cada inversor es considerado único, cada uno con un conjunto diferente de circunstancias y razones para invertir. Ya sea que se ahorre para la educación de un niño, proveer para la familia o para financiar la jubilación, las inversiones son una forma de hacer que su dinero trabaje para usted. La buena planificación financiera consiste en evaluar las circunstancias de un individuo y estructurar el desarrollo efectivo de los activos financieros de un cliente y la capacidad de ahorro.

Obras de Capital:

Para que pueda disfrutar de las cosas buenas de la vida en los años venideros, o simplemente para proporcionar un futuro más seguro, usted tendrá que construir un capital considerable. La única forma para la mayoría de las personas de lograr esto es ahorrar y ahorran regularmente de modo que, en poco tiempo, se convierte en un hábito. De este modo, los ahorros pueden crecer sorprendentemente rápido y te dan la paz en la mente y la capacidad de pagar de las cosas que realmente quieres. Los asesores financieros pueden ayudar a evaluar qué ahorros o vehículo de inversión es el que mejor se adapte para usted, basado en sus circunstancias personales, sus metas, su actitud hacia el riesgo de inversión y la situación fiscal.

Jubilación:

La planificación de la jubilación es el arte de la creación y protección de la riqueza a lo largo de su vida laboral con el fin de mantener su nivel de vida durante la jubilación, cuando los objetivos son mantener el poder adquisitivo, para gestionar el capital y preservar el valor de su patrimonio. También podría incluir la planificación fiscal para asegurar que el crecimiento económico y la rentabilidad se han optimizado en términos netos. Más y más personas y empresas están haciendo sus propios arreglos para establecer un futuro financiero seguro después de la jubilación, ello sobre todo porque puede verse que los gobiernos de todo el mundo ahora reconocen su incapacidad práctica para proporcionar beneficios adecuados de jubilación.

Jubilación Anticipada:

Si usted está saliendo de la masa laboral antes de la edad de 65 años es una tarea difícil. La planificación es esencial y también lo es el consejo de un asesor financiero profesional. Hay que tener en cuenta muchas cosas, incluyendo la cobertura de salud, la inflación, y las sanciones por retiros anticipados (si es aplicable a su pensión). ¿Qué rentabilidad se debe esperar en la jubilación? Ante ello, los planificadores financieros le ayudarán a encontrar los mejores fondos con respecto a su actitud frente al riesgo. Una planificación adecuada tan pronto como sea posible es vital.

Educación:

Con las tasas de educación siempre creciente, ahorrar para la educación de sus hijos requiere un plan a largo plazo. Y al igual que el ahorro para la jubilación, cuanto antes empiece su plan mejor. En función de sus propias circunstancias, usted puede optar por dirigirse a una o todas de las diferentes etapas de la educación de su hijo (primaria, secundaria, universidad / educación superior).

La renta neta disponible puede reducirse significativamente por el compromiso pesado de la academia y dando lugar a ceder en su propia situación financiera. Sin embargo, planificar con anticipación para asegurarse de que los fondos necesarios estén disponibles, pueden significar la libertad financiera para usted mientras que al mismo tiempo le proporciona un excelente comienzo en la vida de su hijo.

Wealth Management  (Manejo de riquezas):

Es el proceso de mantener y proteger los bienes que una persona ha adquirido. Fundamentalmente, hay sólo seis tipos de activos:

Renta variable
Propiedad
Efectivo
Bonos
Productos / derivados
Coleccionables / antigüedades

Planificar para el futuro puede significar la diferencia entre llevar un estilo de vida más económicamente estable contra el que tener que pasar apuros.

Transferencias Electrónicas en México

Hace poco hablamos en un post sobre la seguridad que debemos tomar al hacer una transacción en los cajeros de los bancos en México. Hoy en complemento cercano hablaremos de las Transferencias Electrónicas en México.

Muchas veces cuando salimos de casa a depositar un dinero en el banco para cumplir con nuestros pagos, o salimos a las tiendas de servicios a quienes debemos depositarles para estar al día con nuestros recibos de consumo, se nos viene la idea de automatizar todo esta operación. Respecto a este caso, hay muchas personas que ya han escuchado esto pero no se atreven a usar esta operación e incluso hay personas que ya aplican este método, aunque sabemos que ello es en un corto porcentaje en relación al anterior caso.

Las Transferencias Electrónicas en México, es lo mejor que se puede hacer para evitar de llevar grandes cantidades de dinero en efectivo. No es recomendable llevar dinero en efectivo en su persona más que el equivalente al salario de tres días. Lo ideal sería que sólo lleve suficiente dinero para el gasto básico como por ejemplo la alimentación o el transporte. Cuando llegue el día de pago, si es posible, pida que le realicen la transferencia electrónica directamente de su empleador o cliente a su cuenta, en lugar de cobrar grandes cantidades de dinero. Proteja su ordenador de códigos de acceso de los hackers bancarios mediante la obtención de los mejores dispositivos electrónicos de seguridad disponibles en el mercado.

¿Se puede usted imaginar el tiempo que se ahorra e incluso dinero cuando realiza una transferencia electrónica?   De usted directamente depende que realice este tipo de transacción. Tome esto como una manera de “culturizarse” dentro del sistema bancario. El ahorrarse tiempo significa dinero, además de evitarse un asalto o incluso riesgo de su vida, todo ello compensa largamente el hacer una transferencia electrónica desde la comodidad de su casa.

Medidas de seguridad en el uso de cajeros automáticos en México – Parte II

En el post anterior hablamos del registro de robos durante el uso de los cajeros automáticos en México. Hoy vamos a complementar este articulo, esperamos que le sirva de ayuda en su uso y recuerde que ninguna recomendación adicional esta demás.

A continuación hablaremos de reglas básicas para el uso de cajeros automáticos en México:

- Si usted es un usuario frecuente de estas máquinas, se recomienda que utilice algunas reglas básicas de autoprotección. Utilice los cajeros automáticos sólo en hoteles que tengan una buena seguridad, visible.

- Ingrese a estos lugares siempre siendo consciente de sus alrededores. No hablar ni hacer preguntas a las personas que se encuentran en los alrededores, ya sean hombres o mujeres.  Si requiere de hacer una pregunta, hágalo en siempre que haya empleados autorizados del banco. Si usted no tiene ninguna otra opción, trate de acceder al cajero automático en un lugar abierto, y asegúrese de que esté bien iluminado sobre todo por la noche. Además, verifique que tiene una forma de entrar y salir rápidamente y con seguridad. La compañía puede resultar útil, o si tiene un amigo que lo pueda esperar en un coche cercano.

- La delincuencia en cajeros automáticos es muy alta, por ello la mayoría de los bancos han instalado monitores de televisión de circuito cerrado para tratar de frenar la delincuencia al respecto. Por lo tanto, si usted sigue algunas reglas simples de auto-protección, usted será capaz de continuar su rutina de día a día sin ninguna complicación.

Selección de la ubicación:

Finalmente no podíamos terminar este artículo sin antes informarles de los puntos críticos a tener en cuenta. Hay muchos lugares en la ciudad que se consideran seguros (es su criterio también para decidir qué lugar es el mejor). El aeropuerto cuenta con un buen número de cajeros automáticos. Estos son los mejores porque se encuentran en un área pública donde hay 24 horas de presencia policial y de seguridad privada. Los principales hoteles de 5 estrellas tienen sus instalaciones bien protegidas y por lo tanto sus cajeros automáticos, también.

Recuerde que al hacer un retiro, tenga su tarjeta en la mano y el código de acceso de memoria. Proceda a hacer su operación lo más rápido que pueda y al salir, sea consciente de sus alrededores.

Medidas de seguridad en el uso de cajeros automáticos en México – Parte I

El uso de cajeros automáticos  es indispensable en todo los lugares para cubrir nuestras necesidades consumo, pero no se recomienda hacerlo en lugares cerrados en México. Hasta la fecha, las autoridades municipales tienen una discusión en curso con los bancos en cuanto a quién debe proteger a los cajeros automáticos y sus clientes.

¿Qué es lo que esto representa? La consecuencia parcial de este problema es el número de atracos que tienen en este punto a los banco de México que se tiene a la fecha. Si usted es nuevo aquí en el entorno local, usted debe ser consciente del hecho de que los lugares públicos donde se realiza o enajena efectivo de forma electrónica son lugares frecuentes donde los delitos son cometidos. Por lo tanto, le recomendamos que tenga mucha precaución con sus tarjetas de crédito a la hora de utilizar los cajeros automáticos en el país.

Debido al peligro que conlleva el tomar taxis en la calle (en lugar de llamar a un taxi de una empresa de renombre para llegar específicamente a su punto a recogerlo), en donde se tiene un margen probable de riesgo de asalto, bajo un delito conocido como “secuestro Express “. Usted debe saber que hasta la fecha, diariamente 5 secuestros se registran en México diariamente en donde a su vez tenemos que los puntos de mayor secuestro se presentan en: Distrito Federal, Michoacán, Guerrero y Baja California.

Si te encuentras víctima de este delito, el taxista y sus cómplices te mantendrán como rehén en la cabina y lo conducirán a usted por la ciudad utilizando sus tarjetas de crédito o tarjetas de cajero automático hasta que sus cuentas estén vacías. Les recomendaos que deje sus tarjetas de cajeros automáticos y tarjetas de crédito en casa cuando sea posible.

Las medidas de protección son necesarias en este caso y ninguna precaución esta demás. Ya regresaremos con más información complementaria al respecto.

Cuenta Digital Monex – Una gran cuenta digital en México

La Cuenta Digital Monex, es la primera y única cuenta multi-moneda en México que le paga tasas atractivas en USD, EURO y MXP y te da la posibilidad de realizar pagos electrónicos en todo el mundo con un solo clic. Incluso está cuenta paga buenas tasas cuando los saldos se mantienen en un promedio fijado por el banco ya sea en Pesos mexicanos, Dólares y Euros.

Ventajas de la cuenta:

- Entre las ventajas de contar con el servicio de esta entidad financiera, tenemos que permite gestionar nuestros fondos en moneda nacional o extrajera (dólares/euros) realizar transferencias en México o hacia otros países. Esto es muy conveniente si por ejemplo trabajamos vía online con países como España o EEUU, en donde podemos captar el pago de nuestros honorarios en nuestra cuenta tanto en Dólares como en Euros. Además de poderlo ver en todo momento desde Internet, el estado de nuestra cuenta.

- Otra de las ventajas es que nos evita de tener que ir al banco hacer la fila para retirar el efectivo, porque el depósito se hace a tu cuenta directamente.

- La Cuenta Digital Monex es una solución que le permite a los clientes gestionar sus fondos en moneda nacional o extranjera, por medio de los depósitos totales o parciales y retiros a través de transferencias, en México o en otros países, aprovechando los servicios de fondos de dispersión, ya sea individualmente o en grupos.

- Esta cuenta multi-divisa paga un dividendo atractivo basado en el saldo promedio mensual en moneda nacional, dólares americanos y euros. Siendo el único banco en México que ofrece una cuenta digital.

Características:

- Disponibilidad inmediata

- Gana dividendos a partir del saldo promedio mensual (en dólares estadounidenses, euros o pesos mexicanos)

- Las transacciones de multi-divisas, se puede mantener en pesos mexicanos, dólares estadounidenses, euros, dólares canadienses, yenes japoneses, francos suizos y libras esterlinas)

-IPAB cuenta con equilibrio protección hasta 400.000 UDIs

Cuenta Digital Monex , un buen servicio multi-divisa adaptable a tu disposición!

Calificaciones de crédito, préstamos e hipotecas en México

Desde la apertura del sector bancario de México en 1998, las inversiones extranjeras y las adquisiciones han llevado a una profesionalización del sistema bancario y una mayor disponibilidad de productos de crédito. No obstante, el sistema bancario mexicano está aún por detrás de otros países en términos de eficiencia. Las tasas de interés de los créditos y las hipotecas son más altos que en los EE.UU. y Europa Occidental, mientras que las tasas de interés sobre los depósitos son relativamente bajos. Muchos bancos continúan cobrando altas comisiones en productos estándar, y su nivel de servicio no está a la par con el promedio que estamos acostumbrados en el continente Europeo.

Sin embargo hoy en día los servicios bancarios son muy superiores a lo que solían verse hace una década, y las mejoras continúan proyectándose para el futuro. Actualmente el cliente puede acceder a los productos de crédito más habituales en México,  aunque esto puede tardar un poco y ser un poco más caro de lo que pensaba.

Ante ello seguramente se preguntara ¿Cómo proteger y mejorar mis calificaciones de crédito? Como en todo país, existen agencias que informan sobre nuestro historial de crédito, en ella estas agencias se encargan de enviar nuestros datos crediticios a las casas financieras básicamente. Por ello el conservar que nuestro crédito goce de un buen grado nos ayudara mucho para nuestra actividad comercial que realicemos en el presente o futuro.

Finalmente recordar que el estar al día en los pagos y revisar los informes que nos lleguen de nuestro estado crediticio, serán nuestra mejor fuente y aliado a mano.

Hipotecas en México: Cosas a tomar en cuenta al mudarse

Todos los bancos mexicanos más importantes ofrecen productos hipotecarios en diferentes formas y tamaños. Las tasas de interés son más altas que en los países europeos, aunque la cantidad exacta dependerá, obviamente, de su situación personal y el tipo de hipoteca que usted está buscando. En ello vemos que para obtener una hipoteca se debe tener un estatus de residencia permanente en México.

En la actualidad existen financieras que ofrecen préstamos para la vivienda en México, incluidos los préstamos hipotecarios de México, pero vale decir que la refinanciación hipotecaria de préstamos es en base con garantía hipotecaria de su propiedad en México (esto sobre todo para el ciudadano mexicano).

Si va a pedir un préstamo para su hipoteca inmobiliaria, le recomendamos asociarse con los principales bancos y corredores de hipotecas en México, estos le ofrecen prestamos tanto en dólares y en pesos mexicanos bajo programas de préstamos en la que pueden aplicar incluso ciudadanos de Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y Europa que quieren comprar una propiedad en México o si necesita ayuda con la refinanciación.

En cuanto a los programas de préstamos hipotecarios en México, tenemos a bancos como: Banorte, HSBC, Santander, BBVA Bancomer o Banamex, Scotiabank. Estos pueden presentarse por ejemplo en 15 años a plazo fijo, con un enganche entre un 10% – 40% y pagos entre el 12% – 14% dependiendo del banco.

Envíenos su comentario en el blog para cualquier pregunta en relación que usted pueda tener y estaremos encantados de ayudarle.

Los préstamos personales en México

Los préstamos personales están disponibles tanto para fines específicos y no específicos. Para obtener un préstamo personal de un banco mexicano, por lo general se necesita un comprobante de ingresos regulares (salario), una historia de la relación con su banco y también un buen historial de crédito en el famoso “Buro”. Los préstamos personales son a menudo llamados Prestamos de nomina, lo de nomina es en referencia a los pagos de salarios que aseguran el préstamo.

Usted también será capaz de obtener préstamos específicos para determinadas compras como por ejemplo un coche. Los préstamos de coche son vendidos por los concesionarios de automóviles y/o los bancos y, a menudo vienen en un paquete que incluye seguro de automóvil y otros extras.

Ante ello vale tener en cuenta a las calificaciones crediticias, vale aclarar que las calificaciones crediticias en México son manejadas por una agencia de calificación crediticia única conocida como “el Buró de Crédito”, que es una organización privada a cargo de los bancos mexicanos. El buró es la piedra angular del sistema de crédito del país y permite a los bancos y los acreedores,  compartir el historial de transacciones de los prestatarios. Su historial de crédito en el buro será decisivo para cualquier tipo de crédito que se aplique en México, e incluso hay algunos empresarios que al comprobar las calificaciones crediticias de los posibles empleados evalúan su fiabilidad. Si se acaba de mudar a México y que aún no tienen un historial de crédito, deberá obtener muchas “pruebas de solvencia”,  por ejemplo estas pueden ser: Declaraciones bancarias, cartas de referencia de su banco extranjero o una carta de su empleador (empresa solvente).

Vale tener en cuenta que todos los gastos bancarios e intereses de crédito están sujetos al impuesto sobre las ventas (IVA – Impuesto de valor Agregado) en México. El costo real del crédito tanto, siempre es mayor que el porcentaje nominal. Además muchos bancos y los proveedores de crédito cobran una amplia gama de tarifas y comisiones de crédito que a menudo se esconden en la letra pequeña del contrato.

Para aumentar la transparencia en los mercados de crédito, el Banco de México ha introducido un crédito estándar llamado CAT (Costo Anual Total). El CAT tiene que ser citado con cada producto de crédito y es a menudo mucho mayor que las tasas de interés nominales. Sin embargo, no incluye el IVA, por lo que hay que añadir los impuestos para obtener el costo real del crédito (con excepción de los pagos de intereses hipotecarios que están exentos de IVA).

Finalmente si usted tiene alguna queja o siente que ha sido engañado en un producto financiero puede presentar una queja ante Profeco, la cual es la agencia del consumidor de México y también supervisa los productos y servicios financieros. No es necesario ser residente en México para presentar una queja en Profeco, aunque el proceso puede tomar más tiempo para los no residentes.

Cómo abrir una cuenta bancaria en México: Cosas que deben saber los extranjeros

Los bancos mexicanos ofrecen cuentas en pesos mexicanos o dólares. Existen diferencias significativas entre los servicios de cuentas y honorarios, así que compare antes de tomar una decisión.

Para abrir una cuenta en un banco mexicano necesitará una identificación válida, como su pasaporte o licencia de conductor  y un comprobante de domicilio. Las cuentas denominadas en dólar,  sólo están disponibles para los ciudadanos de los EE.UU. y Canadá, o para las corporaciones.

Cuentas de cheques en México – Las cuentas corrientes se pueden abrir en cualquier banco comercial en México. Los cargos pueden variar y dependen a menudo de un depósito mínimo que deje en su cuenta. Tenga en cuenta que muchos bancos sólo ofrecen un número limitado de retiros de efectivo gratis en los cajeros automáticos, los retiros adicionales están sujetos al cobro de una comisión.

Cuentas de depósito en México – Las cuentas de depósito en México le permiten retirar sin previo aviso y suelen ir acompañados de una tarjeta de débito para retirar efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo. Las tasas de interés son mínimas, y muchos bancos requieren que se mantenga un depósito mínimo en la cuenta si no quieres pagar los honorarios de la cuenta (por lo general alrededor de 1000 pesos).

Cuentas de inversión – Los principales bancos mexicanos también ofrecen cuentas de mercado, que le permiten comprar y vender en los mercados bursátiles internacionales de manera directa. Estas cuentas generalmente requieren un depósito mínimo más alto (alrededor de 5000 pesos).

Cuentas Offshore de México – Estas cuentas están dirigidos a personas de alto patrimonio neto y por lo general requieren depósitos elevados. Las actividades en estas cuentas están libres de cualquier impuesto sobre la renta, beneficios, intereses y dividendos, aunque los ingresos de la cuenta obviamente son cargados en el país de residencia. La mayoría de estas cuentas son completamente líquidas, ofrecen capitalización diaria de intereses y una confidencialidad muy estricta de la información.

Banca por Internet en México – Todos los bancos mexicanos más importantes ofrecen Banca por Internet junto con sus cuentas, aunque a veces pueden tardar un poco para su creación y funcionamiento (ingresar el número de cuenta y crear la contraseña). En un país donde se puede perder una mañana entera haciendo una transacción de pago o cobro en su banco local, la Banca por Internet le puede ahorrar mucho tiempo. Los usuarios deben saber que se puede hacer pago en línea como el teléfono, electricidad o pago por debito automático de su seguro medico etc.

El tener una base de conocimiento de las reglas de juego en el sistema bancario de México, le puede ayudar a ahorrarse dinero.  Esto es muy conveniente sobre todo cuando se está fuera de su  país natal.

Transferencia de dinero desde y hacia México

Las transferencias internacionales de dinero a través de bancos mexicanos pueden ser extremadamente costoso y lento, por lo que vale la pena ver algunas alternativas.

Hay muchos proveedores de transferencia en México que ofrecen servicios internacionales de envío de dinero y ofrecen a menudo cobros más baratos que las transferencias de los bancos. Utilizar uno de estos proveedores tiene sentido, especialmente si usted desea transferir grandes sumas.

Para pequeñas cantidades una forma alternativa de transferencia de dinero a México, es simplemente usar una cuenta bancaria extranjera y retirar fondos de esta cuenta en un cajero automático en México. Se le cobrará un cargo por cada retiro de efectivo, revise las condiciones de los diferentes bancos para un porcentaje exacto.

Alternativas de servicio para el envió de dinero:

Las agencias de transferencia de dinero en México, son muy útiles, ello sobre todo si usted necesita transferir rápidamente efectivo desde el extranjero a México (o viceversa), una de las maneras más rápidas de hacerlo es a través de una agencia internacional de transferencia de dinero como Western Union. La persona a la que se le envía el depósito de dinero en efectivo en la oficina de un organismo de su país, le explicará como el dinero debe ser transferido. El receptor del dinero (la persona que recibe el dinero), inmediatamente después puede ir a una agencia en su destino y recoger el dinero con una prueba de identidad. Por desgracia, las agencias de transferencia de dinero también cobran altas sumas por estas transferencias, así que esto no será una opción rentable en grandes transferencias de dinero o regular.

Una gran alternativa para este caso son: Los servicios de Internet para la transferencia de dinero a México. También puede utilizar uno de los grandes servicios de pago en línea como: PayPal, Payoneer  o Money Bookers para la transferencia de dinero a México. Lo cobros para beneficio de los usuarios son de hecho de menor costo a la hora de recibirlo, eso sí los honorarios y los procedimientos varían así que compare antes de decidirse por uno.

Pruebe el sistema de transferencia que más le convenga y ahórrese dinero a la hora de enviarlo o recibirlo.