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Reduce tus gastos

Reduce tus gastosLos mayores gastos son los que realizamos nosotros mismos, pero no nos damos cuenta porque pasan a ser parte de nuestra rutina diaria, ese café en las mañanas, el sándwich de medio día, los almuerzos, las salidas después de la oficina que se traduce en consumo de alcohol o aperitivos que como los pagamos probablemente entre todas las personas presentes de su grupo dan la apariencia de ser bajos.

Adicionalmente visita las tiendas por departamentos y siempre termina comprando cosas básicas como zapatos, camisas, etc., y todos estos gastos los considera gastos normales, ya han pasado a ser parte de su rutina diaria o semanal.

El problema es cuando consideras normales este tipo de gastos y seguramente no los consideras como gastos reales.

Evalúa a detalle cuáles son sus mayores gastos. No empieces a pedirle a su familia que hagan sacrificios cuando ellos no son lo que realizan esos gastos extraordinariamente altos.

Evalúa esos gastos rutinarios que realizas y seguramente te darás una sorpresa al comprobar mayores de lo que piensas.

Una vez que sepa cuáles son sus gastos reales podrás empezar a involucrar a los miembros de su familia en este proceso de reducción de gastos.

Usa cupones de descuento

También puedes ahorrar dinero disminuyendo sus gastos con cupones de descuento, o compra cuando haya promociones o descuentos.

No pagues más dinero del que debes por los productos, si necesitas adquirir zapatos espera a comprarlos cuando haya promociones y adquiere esos productos a un menor precio que el regular.

Revisa los diarios semanales de los supermercados y ajusta tu lista de compras a los productos que están en descuento.

Las comisiones de los cajeros

Las comisiones de los cajerosEn el momento que necesitas acudir a los cajeros puedes incurren en comisiones para disponer el dinero. Tan en cuenta que si utilizas un cajero de otra institución financiera a la tuya los cargos pueden ser elevados.

Para disponer del dinero en los cajeros de otros bancos debes pagar diferentes comisiones cuyos montos varían entre los 8 y 36 pesos. En algunos casos las comisiones dependerán del lugar en donde se ubique el cajero.

Si tenemos que mencionar un ejemplo el Banco Bansí cobra una comisión de 8.62 pesos más IVA en los cajeros que se encuentren dentro de sus sucursales pero si el retiro lo efectúas desde un cajero ubicado en aeropuertos, centros comerciales, centros de entretenimiento, farmacias, gasolineras, hoteles, restaurantes, tiendas de autoservicio, terminales de autobuses y calles de zonas rurales, el costo de la comisión se incrementa a 30 pesos más IVA.

Según la Condusef es importante consultar anteriormente cuales son las comisiones que cobran los cajeros de tu banco y de las otras instituciones para evitarte sorpresas.

De todas maneras la autoridad recuerda que en la pantalla del cajero se te debe informar anticipadamente cual es el coste por hacer uso de ese cajero.

Para el cierre del primer trimestre de 2011 se reportaron en México 75.8 millones de tarjetas de débito, de las cuales sólo la mitad, es decir 37.2 millones, se utilizan para compras o retiros de efectivo, según informa el Banco de México (Banxico).

Las comisiones de los cajeros

Emprende tu negocio online con poco dinero

Emprende tu negocio online con poco dineroEn la actualidad las innovaciones tecnológicas han hecho mucho más fácil aprovechar los conocimientos en una empresa, y el dinero ya no tiene porque interferir en tus sueños. La informática y la habilidad para trabajar virtualmente han hecho que iniciar un negocio online es posible con un pequeño presupuesto.

Con una pequeña inversión puedes tener todas las herramientas adecuadas para empezar su negocio:

El servicio telefónico de una empresa permite tener una imagen profesional con tus clientes desde el primer día y te ayuda a aparentar estabilidad en la organización.

Comprar un servidor profesional es costoso, pero afortunadamente algunas empresas ofrecen un servidor virtual para almacenar archivos, respaldo y colaboración por poco dinero.

El servicio permite que respaldes la base de datos de tu empresa. Guardes, almacenes archivos y hasta compartas archivos con clientes y socios.

El mercadeo por medio del correo electrónico es una manera rentable y eficiente de llegar a sus clientes actuales y potenciales o para permanecer en la mente a través de la comunicación.

Puedes lograr tener una presencia instantánea con una página Web y un correo electrónico. Una página Web de aspecto profesional te ayudará a competir contra empresas grandes y más establecidas. Recuerda que se trata de tu oficina corporativa virtual, pero a diferencia de tener una oficina física, no te costará una fortuna tenerla.

Ahora puedes emprender tu negocio online con una pequeña inversión. ¿Tienes alguna idea que aporte al artículo?

Seguro de auto Banorte

Seguro de auto BanorteEl seguro de Auto Banorte ofrece protección a tu vehículo, a ti como conductor y a tus pasajeros contra situaciones imprevistas como un accidente de tránsito o el robo del auto.

Puedes elegir cualquiera de nuestros 3 paquetes:

  • Paquete Amplio
  • Paquete Limitado
  • Paquete Responsabilidad Civil

La vigencia del seguro es por un año.

La renovación es automática siempre y cuando se cumpla con las políticas de siniestralidad.

Cuentas con facilidad de pago: mensual, trimestral, cuatrimestral, semestral o anual.

Beneficios

Las tarifas son competitivas y descuentos atractivos de acuerdo a la zona geográfica de tu residencia.

Es rápido y sencillo para contratarlo.

En cuanto a la asistencia Vial:

  • Asistencia en viajes cuando te encuentras a más de 100 kilómetros de tu domicilio.
  • Asistencia Automovilística: En caso de avería se te proporcionará el servicio de remolque al taller más cercano.
  • Asistencia en viajes al extranjero: asesoría en trámites legales para ti y tu familia. Pago de gastos por lesión o enfermedad incluyendo odontología, gastos médicos y hospitalarios. Asesoría para presentar denuncias. Colaboración en las gestiones de localización y envío a domicilio en caso de robo o extravío de equipaje
  • Asistencia jurídica: Asesoría y atención para la realización de todos los trámites necesarios en caso de un accidente vial o robo de vehículo. Extensión de Responsabilidad Civil
  • Cobertura de Emergencias Médicas (EMME): Te brinda como asegurado y a los ocupantes de tu vehículo, una atención médica de urgencia como consecuencia de un accidente de tránsito.
  • Responsabilidad Civil en EE.UU. y Canadá: Estás protegido contra los daños que ocasiones a un tercero dentro de Estados Unidos y Canadá, cuentas con asistencia jurídica y vial conforme a las restricciones establecidas en ese país, siempre y
  • Auto Sustituto en caso de robo total de tu vehículo por tiempo determinado de acuerdo al paquete contratado: Paquete amplio: hasta 30 días de uso. Paquete limitado: hasta 15 días de uso

Para más información comunícate al 01 800 226 6783

Sobre los seguros

Sobre los segurosUn seguro es un instrumento financiero por el cual se otorga una suma asegurada en caso de fallecimiento, invalidez o supervivencia. La aseguradora pagará a los beneficiarios la suma asegurada en caso de invalidez, supervivencia o muerte del asegurado, de acuerdo a las condiciones contratadas, siendo requisito fundamental que la póliza se encuentre vigente.

Como se conforma un seguro

La Contratación

Si deseas contratar un seguro, debes llenar una solicitud, en donde ingresarás tu información y en caso de ser aceptado formarás parte del contrato de seguro.

La Suma Asegurada

Se trata del monto que se compromete a pagar la aseguradora, siempre y cuando haya sido contratada la cobertura.

Los Beneficiarios

Deben tener una relación con el asegurado y una dependencia económica total o parcial de él.

El Coste del Seguro

Es la prima estipulada en la carátula de la póliza, sujeta a variables tales como edad, estado de salud, ocupación, hábitos, entre otros.

La forma tradicional de pago es anual, pero también se ofrecen formas de pago mensuales, trimestrales o semestrales con un recargo por pago fraccionado; muchas compañías cuentan con el cargo automático a tarjeta de crédito y cuenta de cheques.

Tipos de seguros

Los principales tipos de seguros son:

Seguro Ordinario de Vida o Vitalicio

En este tipo, la aseguradora pagará la suma asegurada de esta cobertura al ocurrir el fallecimiento del asegurado, su objetivo es otorgar protección por fallecimiento durante toda la vida.

Seguro Temporal

En este caso, la aseguradora únicamente pagará la suma asegurada de esta cobertura si el asegurado fallece durante el plazo estipulado en la carátula de la póliza. Su objetivo es ofrecer protección durante este plazo.

Seguro Dotal

La aseguradora pagará la suma asegurada de esta cobertura al término del plazo contratado o antes si el asegurado fallece. Su objetivo es ofrecer protección por fallecimiento y supervivencia.

A partir de estos tipos, se pueden combinaciones que generan productos para cubrir necesidades de protección (por fallecimiento, invalidez y supervivencia), jubilación, educación y ahorro.

Fuente: Condusef

Renta o vende tu casa

Renta o vende tu casaCuando estés pensando en vender o rentar tu casa lo que estas generando en una fuente de ingresos extra a tu economía domestica. Pero a su vez debes tener en cuenta ciertos requisitos para evitar dolores de cabeza:

Determina el tiempo de espera

Es importante para conocer el margen de negociación que tienes.

Por ejemplo, si necesitas vender o rentar porque necesitas dinero, el tiempo de negociación debe reducirse y con éste las posibilidades de obtener un cliente con mayores ventajas. Si por el contrario no tienes prisa por arrendar el inmueble puedes darte el lujo de esperar por el comprador o inquilino adecuado, lo que sin duda te permitirá un mayor margen de ganancia.

La documentación en regla

Es importante revisar que todos los papeles estén en orden, ya que existen ocasiones en que los inmuebles no son legalmente propiedad de quien quiere disponer de ellos, como cuando fallece el dueño y no se ha hecho la sucesión del bien. Otro factor es cuando las escrituras del inmueble tienen errores que pueden impedir la venta o dificultar la acreditación de la propiedad, como fallas en la descripción, ubicación o nombre del dueño.

Define el precio

El valor que definas va a depender de varios factores como la ubicación, la accesibilidad, los servicios, el uso de suelo (si es habitacional o comercial), el desarrollo de la zona, su tamaño y los materiales de construcción. Es importante que contrates a un valuador profesional en el caso de la venta, para asegurar que no se está pidiendo mucho más de lo que realmente vale.

Las condiciones de la casa

Es importante que consideres invertir en el mantenimiento, haz las reparaciones necesarias de grietas, goteras, daños en cañería, etcétera. Revisar las instalaciones de agua, luz y gas. También es importante mantenerla libre de escombros, basura y que cuente con una ventilación e iluminación adecuadas.

Sobre el contrato

Se trata de un documento muy importante en el caso de la renta, ya que la relación es más duradera y los riesgos se potencian. Para la venta, es necesario que esté avalado por un Notario o Corredor Público, lo que da certeza jurídica a ambas partes. Para la renta es importante establecer en las cláusulas información sobre el estado en el que se entrega el inmueble y las condiciones requeridas para su devolución, las obligaciones del arrendador y el inquilino, el monto de la renta, fecha de pago y penalizaciones en caso de retrasos.

Ayuda a tu personal

Ayuda a tu personalSi tienes una empresa y con personal a cargo, puedes ayudarlo a que “estiren” el sueldo que les pagas. La Condusef tiene programas gratuitos para ayudar a que los empleados administren mejor su salario. Es importante que, como emprendedor, tengas finanzas personales sanas, recuerda que eres el ejemplo a seguir.

Cuando fijas los salarios del personal de tu empresa, generalmente tomas como referencia tu presupuesto, la plaza y el perfil de cada trabajador, sin embargo, es casi imposible evitar comentarios como ‘no me alcanza’ o ‘todo está cada día más caro’.

Pero en realidad no siempre el problema es lo que pagas sino de que manera se administran tus empleados. Para que puedas ayudarlos en su administración personal del dinero,  la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) diseñó el programa Educación Financiera en tu Empresa, que desarrolla y difunde contenidos prácticos sobre finanzas personales y el uso adecuado de los productos y servicios financieros para los colaboradores de empresas privadas e instituciones públicas, sin importar su tamaño o giro.

La Condusef identifica las dudas, cuales son los errores más comunes y necesidades concretas de los trabajadores en lo que respecta a la administración de su dinero. El modelo se lanzó de forma abierta y ha funcionado en empresas como Petróleos Mexicanos (Pemex), Walmart de México y Centroamérica, Infonavit, Grupo Modelo, Correos de México y Grupo Bimbo.

La  iniciativa es gratuita para las empresas e instituciones que desean incorporarse, debido a que la difusión de los mensajes se realiza a través de sus propios canales de comunicación interna, como intranets, publicaciones, correos electrónicos y pláticas con especialistas que se realizan directamente en los centros de trabajo.

Es una estrategia educativa y está libre de publicidad de productos y servicios financieros de alguna marca en particular. Las empresas e instituciones interesadas pueden comunicarse a la Dirección General de Educación Financiera al teléfono (55) 5448 7000, extensiones 7170 y 6341.

Un buen inicio es que tú como emprendedor tengas finanzas personales sanas, así podrás ser un buen ejemplo para la gente a tu cargo. Para ello, la Condusef desarrolló el siguiente plan para que las empresas lleven sus finanzas ordenadas.

  • Elabora tu presupuesto personal o familiar.
  • Realiza por separado el presupuesto de tu Pyme como unidad de negocio.
  • Determina para tí un salario (ingreso) razonable acorde con el tamaño de tu empresa.
  • Conserva disciplina entre tu presupuesto personal y el presupuesto de tu empresa.
  • Revisa, para cada caso, en qué aspectos de ambos presupuestos puedes mejorar (ahorrar).
  • En cada caso compara que opciones tienes para obtener mayores ingresos. Es un análisis a tu favor.
  • En caso de que requieras financiamiento, evalúa cuál es la mejor opción para tu empresa.
  • Evita en lo posible utilizar tu tarjeta de crédito personal para financiar a tu empresa.
  • Analiza cuál de las opciones de seguro o microseguro puede apoyar a tu empresa.
  • Incrementa la confiabilidad de tu empresa ante los demás mediante la elaboración de registros contables, fiscales, operativos. A largo plazo esto te abrirá las puertas.

Habla de ahorro con tu familia

Habla de ahorro con tu familiaLa crisis económica ha aumentado el desempleo en los Estados Unidos a mas de 7.2 millones, según el Buró de Estadísticas Laborales.

Los hijos no deben estar ajenos a esta realidad  es por eso que el problema se debe tratar con suma cautela.

A continuación te mencionaremos algunas pautas a tener en cuenta para transmitir a los hijos un tema de esta naturaleza:

Prepara lo que quiere decir

Te ayudará a sentirte más cómodo y menos tenso, lo que hará que tus noticias suenen menos graves para tus hijos.

Describe el impacto potencial sobre su familia

La principal preocupación de la mayoría de los niños es cómo les afecta personalmente. Por lo tanto, se honesto y claro sobre los cambios previsibles.

Explica tu plan para un nuevo empleo

Los niños no necesitan una larga discusión, saber que tienes un plan a los niños los hace sentirse seguros.

Involucra a tus niños para que sientan que forman parte de la solución

Pídeles ideas para ayudar a su familia a reducir los costos. Por ejemplo, mencione que apagar las luces conserva la energía.

Una única conversación no será suficiente para que tus hijos puedan absorber lo que está ocurriendo, deben saber que pueden hacer preguntas en cualquier momento.

Perdí el empleo, ¿y ahora?

Perdí el empleo, ¿y ahora?Muchas veces la vida nos presenta obstáculos en donde no tenemos pensado que nos va a suceder. Te encuentras que conoces más de un idioma, cuentas con un título, cursos de capacitación y sin embargo un día ocurre y pierdes el empleo.

Sin dudas en un tema complicado vivir esa situación y más aun si te acostumbras a percibir de manera habitual un ingreso fijo.

A continuación te mencionaremos algunos consejos de cómo enfrentar la situación del desempleo:

  • Cuando recibes la noticia de que te han despedido y no sabes como vas a reaccionar es mejor no hacer nada, para no lamentarnos más tarde de lo que hemos hecho.
  • Ten en cuenta que debes tener toda la documentación en orden para poder negociar una buena indemnización, no firmes nada por adelantado, piensa con serenidad.
  • Evalúa tus propios objetivos, si están bien planteados o tienes que realizarle algún ajuste.
  • Haz un plan de búsqueda de empleo, actualiza tu curriculum, mueve tu red de contactos, establece metas.

Recuerda que es natural que tras perder tu empleo estés muy preocupado y no sepas por dónde empezar. Ciertamente, es una situación difícil pero recuerda algo: las mejores decisiones no se pueden tomar cuando la cabeza está llena de preocupaciones.

Cuéntale lo sucedido a tu familia y pareja. En estos momentos necesitas apoyo, y quiénes mejor que ellos para dártelo; mas no descargues tu cólera y frustración en ellos.

No hables mal de la empresa en la que trabajaste, de tu jefe o de tus compañeros de trabajo a pesar de que tengas razones para hacerlo. Esto te hará ver como una persona resentida y amargada, y los demás no quieren cargarse con tanta energía negativa.

Haz más placentero tu trabajo

Haz más placentero tu trabajoUno de los motivos por el cual se puede tener un buen ambiente laboral es por la relación que mantienes con tus jefes, recuerda que puedes lograr tener esa relación mediante una buena comunicación entre otras consideraciones.

El respeto juega un rol importante en las relaciones interpersonales. En las relaciones laborales se encuentra el respeto como una fundamentación del éxito de la gestión empresarial.

El mantener una buena comunicación con los jefes es fundamental. Una relación entre empleado y jefe puede deteriorarse seriamente cuando la comunicación es mala o nula.

Si bien es cierto que cuesta muchas veces conversar presencialmente con el superior, es aconsejable hacerlo una cantidad mínima de veces al menos, pues los correos electrónicos no son lo suficientemente poderosos como para desarrollar una relación en base al respeto y responsabilidad.

Debes informar los problemas relevantes que se planten y no tener miedo de proponer una solución, si participas los jefes van captando la disponibilidad y voluntad de sacar las cosas adelante, algo que es muy valorado en la actualidad.

Caso contrario las buenas relaciones con los jefes se deterioran cuando se esconden cosas de él, por ello es importante que si hay algún problema se comente y diga que se intentó resolver de todo punto de vista antes de recurrir a él.

Recuerda que los jefes son seres humanos y por tanto tienen sentimientos y desean por sobre todas las cosas un ambiente tranquilo.

Ten presente que los halagos excesivos no sirven de nada, por sobre todas las cosas hay que ser un trabajador auténtico, uno que pueda mostrar su gratitud y buscar conversaciones sobre temáticas en común que resulten amenas y entretenidas.