Archivos mensuales:

Alico Accidentes Personales Colectivo

Se trata de una compañía de seguro filiar de la empresa American Life Insurance Company en donde en el año 2002 se constituyó como una institución de Seguros integrada por seguros de vida y accidentes y enfermedades.
Su especialidad son los seguros de vida, de gastos médicos mayores y los accidentes personales.

Dos de las principales causas de muerte en México son los accidentes y las enfermedades por cáncer en donde Alico pone especial énfasis desarrollando productos que contemplan todas esos motivos como la muerte accidental o un diagnostico de cáncer mediante la aplicación de coberturas atractivas.

Un seguro de accidentes personales grupo se constituye en un servicio que protege a los empleados de la empresa y a las familias.

Accidentes personales colectivos
Son productos que cuentan con la cobertura para todo tipo de eventos como son coberturas diseñadas para cubrir cualquier riesgo por más especial que parezca. La vigencia del acuerdo es desde la primera hora hasta las 24 horas del día. Las sumas que constituyen el seguro son flexibles, como también los días y las actividades a cubrir.

Viaje protegido
Se trata de la atención personalizada para los ejecutivos de la empresa en donde constituye un programa completo para los viajes de negocios, además cuenta con más de 20 beneficios y coberturas. La empresa solamente cubre los días de los viajes realizados.

Beneficios para los empleados
Los empleados se encuentran cubiertos en caso de accidentes, enfermedades o en el diagnostico de cáncer. El empleado se siente protegido por la empresa logrando obtener fidelidad por parte de él además es deducible de impuestos.

La hipoteca residencial

La hipoteca residencialSe trata de presentamos que son utilizados en las propiedades inmobiliarias residenciales.

Características:

Sobre la Hipoteca residencial

Es una hipoteca con impuesto deducible para los individuos de hasta 1 millón de pesos.

Se trata de un compromiso temporal, condicional de la característica a un acreedor.

Es u contrato o un hecho que especifica los términos de una hipoteca.

Elementos

Una hipoteca es un préstamo a largo plazo obtenido de un banco, de un ahorro, de un corredor de hipoteca independiente, de un prestamista en línea o aún del vendedor de la idea.

Porque las hipotecas son tales préstamos grandes, los consumidores compensan los períodos largos del excedente — generalmente 15 a 30 años.

Dependiendo de la clase de hipoteca que un prestatario tiene, la cuota pudo incluir una recaudación separada para el seguro de hipoteca.

La interrupción de cada pago cambia en un cierto plazo porque las hipotecas se basan en una fórmula del reembolso llamado amortización. Significa que el prestamista separa el interés que usted debe en la hipoteca sobre centenares de pagos. Esto mantiene las cuotas bajas.

 

El proceso de la hipoteca

NECESIDADES Y METAS:

Se debe calcular qué clase de hipoteca se desea, se determinan cuánto puede ser producido y anticipan otros pasos que están implicados. Una vez que se haya establecido estos límites preliminares, sería beneficioso hablar con un consultor de la hipoteca.

PRE-APPROVAL:

Brinda la confianza, sabiendo que es pre-aprobado para el financiamiento casero permite que se busque las características con confianza, eliminando financiaras publica.

 

PROCESO DE USO:

Documentación

 

  • Copias de los pagos más recientes
  • La información, tales como copias de las tarjetas extranjeras, visas, decretos del divorcio, etc., puede también aplicarse, dependiendo de la situación particular.

UNDERWRITTING:

El suscribir es el proceso de evaluar el historial, las deudas, los activos, la renta y la información del crédito sobre la característica que se está mirando para comprar, para tomar una decisión del préstamo de hipoteca.

 

El PROCESO

Implica la colección de todos los documentos excepcionales que son necesarios para satisfacer las condiciones que fueron dispuestas por el suscriptor en su letra de comisión.

CIERRE:

Es cuando la hipoteca se activa, la característica de título (propiedad) es transferida al vendedor registrando un hecho, y le dan las llaves a su nuevo hogar.

Claves para obtener un crédito empresario

Conseguir un crédito no es un tarea demasiado facil debido a la existencia de requisitos se que deben cumplir para poder acceder al servicio.

Claves:

Contador con dos años de alta en Hacienda:

Es un requisito fundamental para poder ser un sujeto de crédito en el sistema bancario comercial.

Ahora si la empresa ha vendido una suma considerable en el primer año y si está inscripta en hacienda algún banco tal vez pueda realizar un préstamo.

Otras opciones son las sofoles o sofomes que pueden realizar una financiación al año de tener operando el negocio.

Otros casos que se pueden presentar para las empresas recién creadas es contar con el aval de otras organizaciones.

Si existen perdidas fiscales también se puede tener acceso al crédito, pero no se debe olvidar de declarar todos los ingresos. Cuanto más ingresos se declare el crédito otorgado será mayor como también la posibilidad de acceder a mejores tasas estando dado de alta en hacienda y cubrir los requisitos bancarios.

La edad del solicitante:

En cuanto a la edad debes tener menos de 70 y ser mayor de 25 años. Algunas instituciones otorgan crédito a los mayores de 20 años y hasta los 65 años como máximo pero lo general es un máximo de 70 años.

Un buró de crédito positivo:

Es conveniente revisar el estado que se tiene en el buró de crédito por lo menos una vez al año.

La comprobación de los ingresos:

La comprobación va a depender del banco en donde se solicite el crédito.

La moneda en pesos o en dólares:

Es importante saber como se generan los ingresos si es en pesos o en dólares. En la actualidad se recomienda adquirir el prestamos en pesos por la conveniencia que presenta el cambio al día de hoy.

Como será el plazo:

Se deben definir el destino y el plazo de crédito. Se si solicita un préstamo para la compra de un activo fijo no es conveniente financiarlo a corto plazo sino a largo plazo.

En cambio los activos corrientes es conveniente un crédito a corto plazo.

La tasa variable es recomendada en créditos a corto plazo es decir menores a un año, en cambio para créditos a largo plazo la tasa debería ser fija.

Las garantías:

Va a depender de cada una de las empresas la garantía que quiera ofrecer, ya que la banca comercial para los créditos parametritos que sean menores a un año no piden aval hipotecario.

Si la empresa quiere un crédito más extenso y no cuenta con una condición económica favorable puede comprar garantías financieras al gobierno como el caso de Nafin para de esa manera obtener un financiamiento mayor.

Solicitar como crédito lo que se puede pagar:

No es recomendable solicitar más dinero que el generado por medio de los propios ingresos. Si una empresa vende un millón y piso cuatro es probable que no pueda pagarlo.

Conoce el FINAFIM

FINAFIM es el Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario, el cual es un instrumento que opera por medio de PRONAFIM en donde se dispersan los recursos federales mediante apoyos a instituciones de microfinanciamiento e intermediarios para que los mismo sean destinados a la ciudadanía que se encuentran en situación de pobreza y que tienen proyectos propios que pueden llegar a financiarse.

Las instituciones de microfinanciamiento

Una institución de microfinanciamiento es una persona moral o un fideicomiso publico o privado que está legalmente constituido el cual tiene entre sus objetivos el desarrollo de micronegocios o bien el financiamiento de proyectos productivos para mujeres u hombres que se encuentran en situación de pobreza y que además tengan una capacidad técnica, operativa y financiera para canalizar a la población que demanda este apoyo económico.

El intermediario

Un intermediario es una institución que tiene como objetivo la promoción a las instituciones de microfinanciamiento y micronegocios y que suscriban con el FINAFIM.

La organización

Se refiere a una institución de microfinanciamiento que promocione la colocación de seguros y capacite a la población objetivo y a las mismas instituciones de microfinanciamiento e intermediarios la trasferencia de tecnología a la población de escasos recursos y que suscriban al FINAFIM.

La población objetivo

Son las mujeres y hombres que habitan en zonas urbanas y rurales que se encuentran en situación de pobreza.

Como obtener un apoyo

Si eres emprendedor y te interesa que tu negocio crezca acércate al FINAFIM y conoce cual es la institución de microfinanciamiento que corresponde a tu localidad.

Llama al 01 800 410 2000 opción 3 (Programa de Microcréditos).

Conocer el valor del patrimonio

Conocer el valor del patrimonioCuando se piensa efectuar la planeación financiera es importante conocer el valor actual de nuestro patrimonio en donde podemos conocer la capacidad que se tiene para poder concretar las metas financieras.

Para poder elaborarlo se debe saber cuales son los activos que contamos y cuales son los pasivos. La diferencia de ambos permitirá conocer el valor total del patrimonio.

Cuando hablamos de activos nos estamos refiriendo a todo lo que poseemos es decir los bienes y las inversiones. Se puede decir que existe distintos tipos de activos debido a que los mismos necesitan de un tratamiento particular. En general se deben ordenar considerando su liquidez es decir la posibilidad de poder convertirlos rápidamente en efectivo sin que se pierda su valor nominal.

Los llamados activos financieros son el efectivo, los cheques, las divisas y las inversiones. Es común encontrarlos reflejados en el estado de cuenta que muestra la contabilidad o en una institución financiera de manera física.

Los seguros de vida también tienen un valor de rescate la cual se refleja como un anexo a la póliza.

Los bienes raíces constituyen la propia casa, otros bienes inmuebles, los cuales se constituyen como un activo importante, en donde se debe consultar a asesores sobre cual es su valor real.

Con respecto a los pasivos se debe confeccionar una lista de cada una de las deudas que se tenga y ordenarlas de acuerdo a su plazo, como es el saldo de las tarjetas de crédito, las cuentas por pagar, los prestamos de consumo duradero y los créditos hipotecarios.

La obtención del patrimonio es el cálculo que se realiza en la diferencia de los activos menos los pasivos. En el caso de vender todos los activos para cubrir las deudas el resultante seria el valor que corresponde al patrimonio.

El balance personal se trata de una herramienta que permite comparar el cambio que se registra en la información financiera en un determinado tiempo. Si el patrimonio incrementa indicaría una tendencia favorable en un determinado tiempo. A su vez permite determinar las relaciones de utilidad entre los activos y pasivos como también la relación entre los activos líquidos y las responsabilidades circulantes es decir las cuentas a pagar, en donde también se incluyen las deudas a corto plazo para que de esta manera se puede evaluar como es la situación patrimonial para afrontar las deudas de corto plazo.

Paquete Integral ABA Seguros

Paquete Integral ABA SegurosSe trata de un paquete completo en donde se presentan distintas coberturas como ser daños ocasionados a otras personas, atención medica, fianza, asesoría legal, entre otros.

Además no se paga deducible por pérdida parcial o total y una cobertura que incrementa la suma asegurada del auto en un 10 % en el caso de perdida total.

Permite asegurar autos y camiones de hasta 3.5 toneladas que tengan una antigüedad máxima de 10 años.

Entre los beneficios se destacan:

  • En caso de percance automovilístico y aún siendo el responsable del accidente, no se pagará deducible siempre y cuando el vehículo con el que se impactó se encuentre en el lugar del accidente.
  • En caso de que el auto sea considerado pérdida total debido al golpe que sufrió, se indemnizará según guía EBC al momento del siniestro más un 10% adicional.
  • Todos los beneficios de los paquetes Amplia, Limitada y RC.

En relación a la cobertura:

Son los valores o beneficios que protegen los diferentes peligros que se expone el automotor y / o su conductor, las coberturas son las siguientes:

Daños materiales:

Robo total

Responsabilidad civil

Gastos médicos

Asistencia en viaje

Asistencia legal

Auto protegido

CODEP Plus

CAP

Automóvil Relevo

Responsabilidad Civil en USA y Canadá

Coberturas adicionales:

Automóvil Relevo Pérdida Total

Equipo Especial

Adaptaciones y conversiones

Responsabilidad civil por la carga

Responsabilidad civil por el 2do. Remolque

Entre otras coberturas

Tipos de Pólizas

La póliza es el documento impreso en donde se especifica el vehículo que se está asegurando, así como los riesgos contra los que queda amparado; las pólizas pueden ser:

Individual
Es una póliza a nombre de una persona física o moral con un solo automóvil, con vigencia máxima de un año.

Multianual
Es una póliza a nombre de una persona física o moral con un solo automóvil, y con vigencia máxima de 4 años, son exclusivas para vehículos comprados a través de un autofinanciamiento de GMAC.

Flotilla
Es la agrupación de dos o más unidades en una póliza, la cual puede tener un descuento dependiendo del número de unidades y/o el giro del  negocio.

Flotilla Familiar

Para familias que quieran asegurar cuatro o más automóviles de un mismo domicilio.

Turista
Es una póliza que ampara vehículos de procedencia extranjera que circulan temporalmente en el territorio nacional.

Requisitos de contrato

  • Copia de la Factura o tarjeta de circulación vehicular
  • Identificación Oficial del Propietario
  • Comunicarse al 01-800-712-28-28 y seleccionar la opción número 3 del menú.

Por más información comunícate al 01 800 712 2828

Sobre la renta vitalicia

Sobre la renta vitaliciaLa renta vitalicia es una modalidad de pensión donde un afiliado, al momento de su retiro, contrata a una compañía de seguros, transfiriendo a ésta el saldo acumulado en la cuenta individual administrada por su Afore.

En donde la compañía aseguradora se obliga a pagar al trabajador una renta mensual indexada a la inflación de por vida, así como pensiones de supervivencia a sus beneficiarios, si fuera el caso.

Esta modalidad de pensión, está prevista sólo para quienes se retiran bajo los supuestos de la Ley del Seguro Social 1997.

Requisitos

Se deberán tener un mínimo 1,250 semanas cotizadas al IMSS, y contar con fondos suficientes en su cuenta individual para el pago correspondiente a la prima de una renta vitalicia que asegure al menos el monto equivalente a una pensión a mínima garantizada y la adquisición de un seguro de sobrevivencia para los beneficiarios.

No cuento con los recursos necesarios para acceder a una renta vitalicia equivalente a una pensión garantizada

En los casos en que el monto acumulado en la cuenta individual no es suficiente para financiar una pensión mínima garantizada, la Afore continuará con la administración de la cuenta individual del pensionado y efectuará retiros con cargo al saldo de la cuenta, para efectuar el pago de la pensión garantizada. Una vez que se agote el saldo de este fondo, el Gobierno Federal se hará cargo del pago de la pensión.

Determinación  del monto de la renta vitalicia mensual

El monto mensual de una renta vitalicia está en función de las siguientes variables:

  • Edad de retiro: el costo de una renta vitalicia está en función de la esperanza de vida a la edad de retiro. Este es el factor que servirá para determinar el compromiso que asume la compañía aseguradora.
  • Densidad de cotización: la movilidad laboral, repercuten en el número de aportaciones que un trabajador realiza a su cuenta individual a lo largo de un año (dicho concepto es conocido como “densidad de cotización”), que a su vez impacta el saldo acumulado.
  • Tiempo de Cotización: el período de tiempo durante el que un trabajador aporte y acumule recursos para el retiro.
  • Nivel de Aportaciones: constituye una variable de gran importancia en la formación del ahorro previsional.
  • Rendimientos: el rendimiento real que obtienen los recursos durante el periodo de acumulación, es un factor primordial para el monto de la pensión.
  • Estructura familiar del jubilado al momento del retiro: el número de dependientes económicos y sus edades impactan directamente en el monto de la pensión. Lo anterior debido a que estos factores determinan el costo del seguro de sobrevivencia, el cual se paga con cargo a los fondos de la cuenta individual. El seguro cubre el evento de fallecimiento del jubilado.

Para obtener mayor información sobre el sistema de pensiones visite la página de Internet: www.amafore.org

Manejar el gasto con inteligencia

Manejar el gasto con inteligenciaEn ocasiones es importante tomar en cuenta alternativas que permitan estirar aún más nuestro dinero, seguidamente se mencionan algunas a considerar:

  • Hacer una lista de compras antes de salir al mercado o al supermercado y apegarse a ella por completo. Esto nos ayudará a crear una autodisciplina y nos permitirá comprar sólo lo que necesitamos o lo que tenemos planeado, reduciendo de esta manera las compras de impulso.

Es particularmente importante que planeemos realizar las compras de comida y de supermercado de manera semanal, sobre todo los días con mayores ofertas, y que por ningún motivo regresemos a estos establecimientos hasta la siguiente semana. Esto nos ayudará a evitar que compremos cosas que no necesitemos y que nos desviemos de nuestro presupuesto.

  • Aprovechar las ofertas de fin de temporada, teniendo en mente nuestras necesidades. Llevemos también una lista de lo que necesitamos comprar. Muchas personas gastan fortunas en las baratas, debido a que compran demasiados artículos bajo la idea errónea de que están ahorrando. Es decir, en lugar de comprarse dos pares de zapatos, que les costarían $3,000 en una venta normal, adquieren cinco en la barata, que no necesitan, pagando por ellos $6,000. Además, en muchas ocasiones los artículos que se ofrecen en estas ventas son los sobrantes del año o los que quedaron maltratados, por lo que debemos asegurarnos de su calidad.
  • En donde sea posible, comprar por volumen. Muchas veces los descuentos que nos ofrecen directamente los fabricantes o los clubes de precios al comprarles por volumen pueden ser significativos.

Podemos organizarnos con vecinos o familiares para adquirir artículos de consumo regular, con el fin de lograr importantes ahorros.

  • Si somos de las personas que cuando cargamos dinero no podemos resistir la tentación de comprar, simplemente no debemos portarlo con nosotros. Debemos guardar en la cartera, en un compartimiento separado de donde llevamos el efectivo habitual, una cantidad pequeña para ser utilizada para llegar a casa en casos de emergencia.

Por ningún motivo llevemos una tarjeta de débito o crédito encima, a no ser que sea para una compra cuidadosamente planeada con antelación.

  • Evaluar la calidad y durabilidad de los artículos que adquirimos. En muchas ocasiones lo barato sale caro, por lo que el precio no es el único parámetro que debemos evaluar al adquirir un producto. Afortunadamente, la Profeco nos ofrece una gran cantidad de herramientas como: la Revista del Consumidor, su servicio telefónico gratuito y su página de Internet (www.profeco.gob.mx).
  • Tomar en cuenta que los productos más caros o los de la marca más famosa, muchas veces no son los que ofrecen mayor calidad. Hay marcas que sustentan los precios altos por la fama que han adquirido. De hecho, la relación costo-beneficio es la clave que siempre debemos tomar en cuenta antes de adquirir cualquier bien.
  • Dar un buen mantenimiento a nuestros bienes con el fin de conservarlos en óptimas condiciones e incrementar su vida útil. Podemos poner el ejemplo de un automóvil, si nunca le hacemos un servicio ni le revisamos sus niveles, su vida útil será muy corta. Pero si, por el contrario, lo tenemos bien cuidado y seguimos las recomendaciones de mantenimiento de los fabricantes, seguramente funcionará por muchos años.
  • Elaborar más productos en casa. Un buen pastel casero siempre será mejor que uno comprado en la sección de productos congelados. Lo mismo sucede con una gran cantidad de productos: al elaborarlos en casa no sólo ahorramos, sino que le damos a nuestra familia una parte de nuestro cariño.

Optimizar el pago de Internet

Hoy en día, el Internet es considerado por muchos como uno de los servicios básicos que se requieren en el hogar y negocio, ya queOptimizar el pago de Internet permite conectarse con el mundo y realizar algunas actividades de manera más práctica y sencilla.

Sin embargo, es importante al igual que en el caso de cualquier otro servicio, evaluar la manera en que puede ser usado de manera más eficiente y económica.

A continuación presentamos algunas ideas para ahorrar en el servicio de Internet:

  • Evalúe sus necesidades: antes de contratar cualquier servicio, es importante tener claro el tipo de uso que le dará, Por ejemplo el Internet se necesita para conectar una sola computadora fija o se requiere de un servicio inalámbrico para varios dispositivos.

  • Compare las alternativas que ofrece el mercado: organice los criterios en lo que es absolutamente necesario y lo que es deseable, en la mayoría de los casos, el costo del servicio dependerá de la velocidad de navegación o los paquetes adicionales al servicio de Internet.

  • Lea bien el contrato: una vez que haya seleccionado una compañía que del servicio de navegación, tenga claro a qué se está obligando el proveedor y las garantías que le ofrece. Asimismo, tenga a la mano los teléfonos de servicio en caso de que tenga alguna falla, para no retrasar la reparación. Recuerda que no hay servicio más caro que el que no se usa.

Si requiere otros servicios, considere contratar un paquete que combine telefonía, televisión de paga e Internet. Las tarifas individuales de cada servicio pueden resultar más costosas que el precio en conjunto.

El beneficio adicional a esta opción es que podrá pagar varios servicios de una vez, ahorrando tiempo y traslados.

Si es negocio, pregunte por planes específicos, ya que podría aprovechar los paquetes con llamadas internacionales con tarifas preferenciales.

Considere contratar un servicio que incluya Internet móvil, así podrá estar al tanto de lo que ocurre en la oficina en tiempo real y reducir el tiempo de respuesta. Así, sumará puntos a su efectividad.

Otras consideraciones:

En los diferentes tipos de conexión, en el caso indicar algún precio, es siempre orientativo, no correspondiendo a ningún proveedor en concreto, y siempre hay que sumarle el IVA según el país.

Conexión telefónica básica RTB:

Es el tipo de conexión más básica y lenta, pero también es la más económica, y según qué casos puede ser la elección más interesante.

Se trata de un tipo de conexión en la que se nos ofrecen normalmente dos modalidades. En ambas modalidades se ofrece al menos una cuenta de correo del tipo xxxx@xxxx.xxx, normalmente de una capacidad limitada pero suficiente. Las opciones que suelen ofrecerse son:

Conexión gratuita: Se ofrece una cuenta de acceso a Internet, por la que se paga por el tiempo que estemos conectados. Este cobro se suele basar en la tarifa general de llamada metropolitana o en una tarifa especial algo inferior.

Conexión Tarifa Plana: Se ofrece una cuenta de acceso a Internet personalizada, por la que se paga un fijo mensual que nos permite conectar el tiempo que deseemos, pero dentro de un determinado horario (normalmente de 6 de la tarde a 8 de la mañana, sábados, domingos y festivos). Algunas compañías están ofreciendo planes combinados de Tarifa Plana + llamadas (a fijos locales, provinciales y nacionales) y Tarifa plana 24 horas + llamadas (a fijos locales, provinciales y nacionales). Los precios rondan los 9 euros (Tarifa Plana noche y fines de semana) y los 11 euros (tarifa plana 24 horas). Si efectuamos una conexión fuera del horario de Tarifa Plana se factura al mismo precio que el caso anterior.

Este tipo de conexión está muy indicada para aquellas personas que tan solo deseen disponer de una cuenta de correo electrónico, hacer alguna consulta por Internet y utilizar algún programa de mensajería instantánea o de Chat.

Para una persona o empresa que solo quiera utilizar Internet para lo anteriormente dicho es especialmente interesante una Tarifa Plana 24 horas más llamadas.

El cajero emitió billetes falsos

Qué debo hacer si recibo un billete falsoComo usuario de algún servicio bancario es normal que te sientas seguro al retirar dinero en algún cajero automático; sin embargo, no olvides que la entrega de billetes falsos en los bancos puede llegar a ocurrir.

En caso de que esto te llegara a pasar, la Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios Financieros (Condusef) te recomienda qué hacer para recuperar tu dinero.

El Banco de México ha puesto en circulación billetes en los que puedes corroborar su autenticidad gracias a elementos como: relieves sensibles al tacto, hilo 3D, marca de agua, registro perfecto y elementos que cambian de color.

En caso de recibir un billete falso de alguna ventanilla bancaria o cajero, tienes de cinco días para presentar su reclamación con un ejecutivo de la sucursal, el que te dará una hoja de reclamación que deberás llenar con la información requerida.

Las instituciones que reciben los formatos de reclamación de los clientes deben realizar una investigación de los hechos conforme a lo que se declaró y disponen de cinco días hábiles para determinar si las piezas en cuestión fueron entregadas por los cajeros o ventanillas de alguna de sus sucursales.

Si el resultado de la investigación efectuada corresponde a tu declaración, el banco deberá rembolsar el importe correspondiente. De lo contrario deberá entregarte por escrito las razones que motivaron su negativa.

En caso de que te nieguen la devolución de su dinero, tienes derecho a presentar un escrito de reclamación ante la delegación de la Condusef, anexando el dictamen que le fue entregado por el banco y fotocopia de alguna identificación oficial.

Para mayor información puedes consultar la página de Internet de la Condusef: http://www.condusef.gob.mx