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Precaución con los créditos automotrices

El organismo estatal Condusef que es Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros advierte que el valor de un automóvil puede llegar a encarecerse desde un plan de crédito a otro hasta un 15 % es por eso que puso en marcha en su sitio Web un simulador http://e-portalif.condusef.gob.mx/condusefautomotriz/ que permite realizar comparaciones crediticias entre distintas instituciones.

Es por eso que resulta muy importante realizar una comparación entre los distintos planes antes de proceder a la contratación.

Según funcionarios de condusef dicen que la diferencia monetaria en un vehiculo cuyo valor anda en los 250 mil pesos sería alrededores de 30 mil pesos por tal motivo es sumamente importante asegurarse del vehiculo que se va a adquirir.

Para dar ayuda a los consumidores el organismo puso en Internet un simulador en donde permite la comparación de los planes de crédito automotriz segmentado por mensualidades, intereses y seguros.

El simulador muestra como algunos seguros multianuales consideran el valor del auto sin depreciación anulando de esta manera los beneficios de una tasa de interés baja.

Por el momento actual el presidente del organismo manifiesta que es un tiempo ideal para la adquisición de un automóvil o una casa a una tasa fija pero no para comprarlo con tarjeta de crédito.

Requisitos generales para la adquisición de un crédito automotriz

Credencial vigente con fotografía (credencial IFE, pasaporte vigente, Cédula Profesional, Cartilla del Servicio Militar)

Edad: Entre 20 y 64 años

Antigüedad en el trabajo: Entre 18 meses y dos años

Comprobantes: carta de la empresa con los datos del solicitante (R.F.C., puesto, antigüedad, ingresos brutos mensuales).

Antigüedad en el domicilio: Un año en el domicilio actual o dos entre el anterior y el actual

Comprobantes: Recibo telefónico, predial, luz, agua, con antigüedad mínima de dos meses

Ingresos: Que sean equivalentes a tres veces o más la mensualidad del crédito que se pretende contratar

Comprobantes: Recibo de nómina de los dos últimos meses.

Historial crediticio: Buenos antecedentes crediticios en el buró de crédito

En caso de no contar con este requisito, es indispensable contar con un aval que sí los tenga.

 

Otros documentos:

Estados de cuenta de cheques y/o tarjeta de crédito

Si estás casado bajo el régimen de sociedad conyugal: Copia del acta de matrimonio

Si eres persona física con actividad empresarial: Comprobante del pago de impuestos, en el que se reflejen los ingresos (últimos dos meses) e incluir su ficha de pago correspondiente y la anual del ejercicio anterior, copia de alta y cédula fiscal.

Si eres extranjero: Es necesario un obligado solidario de nacionalidad mexicana

 

Otros requisitos:

Abrir cuenta al momento de la firma y mantenerla mientras exista el crédito.

Anexar carta de autorización de cargo a cuenta.

Llenar y firmar la Solicitud Contrato

 

Nota: estos son los requisitos generalmente solicitados, sin embargo pueden variar dependiendo de cada institución.

Valores Gubernamentales en Monex

Cetes

Es considerado como uno de los instrumentos más importantes del mercado de dinero en donde se colocan a descuento y son emitidos por el gobierno federal quien se obliga a pagar el valor nominal a la fecha de su vencimiento.

Es libre de riesgo por tener la garantía del gobierno federal.

Los plazos son a 28, 91, 182 y 360 días

Con respecto a los rendimientos e intereses, va a estar dad por la diferencia entre el precio de compra y el valor nominal dada por una tasa de descuento o en su precio de venta.

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales.

Su liquidez es alta por el amplio mercado secundario que existe.

 

Bondes

Son instrumentos que se colocan a largo plazo en donde el gobierno se obliga a pagar a su vencimiento una determinada cantidad de dinero, como también el pago semestral de intereses. Son valores gubernamentales de tasa variable.

Son libres de riesgo por contar con la garantía del gobierno federal.

El plazo es a 1,820 días

Con respecto a los rendimientos e intereses los Bondes se colocar a un precio por arriba o por debajo de su valor nominal.

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales.

La liquidez es alta a través del mercado secundario.

 

Bonos

Se trata de títulos de crédito a largo plazo que son emitidos por el gobierno federal con una tasa de interés fija en donde se consigna la obligación por parte del gobierno de pagar a su vencimiento una determinada suma de dinero y el pago de intereses de manera semestral.

Es libre de riesgo por tener la garantía del gobierno federal

Los plazos son a 3, 5, 7, 10 y 20 años

Los bonos se colocar a precio el cual podrá estar por arriba o por debajo de su valor nominal.

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales.

La liquidez es alta a través del mercado secundario

 

 

Bpas

Son títulos de crédito a mediano y largo plazo emitidos por el IBAP en donde los intereses deben ser iguales al plazo de los CETES a un mes de plazo. Son valores gubernamentales de tasa variable.

Están libre de riesgo por contar con la garantía del gobierno federal.

Los plazos son 1,092 y 1,820 días.

Los BAPS se colocan a precio el cual podrá estar por arriba o por debajo de su valor nominal.

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales

Su liquidez es alta a través de mercado secundario

 

Cbic´s

Se trata de instrumentos financieros que son avalados por el gobierno federal los cuales son denominados en unidades de inversión. Los intereses se pagan semestralmente más su valor nominal en la fecha de vencimiento.

Son libres de riesgo por tener la garantía del gobierno federal

Los plazos son a 20 y 30 años

La tasa de interés es fija y los intereses son pagados cada 182 días.

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales

Su liquidez es alta a través de mercado secundario

 

Udibonos

Son titulos de crédito nominativos negociables denominados en unidades en el cual se consigna la obligación por parte del gobierno federal a pagar intereses semestralmente mas un valor nominal en la fecha de vencimiento.

Son libres de riesgo por tener la garantía del gobierno federal

Los plazos son a 3, 5 y 10 años

La tasa de interés es fija y los intereses son pagados cada 182 días.

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales

Su liquidez es alta a través de mercado secundario

 

Brem´s

Son títulos de crédito a mediano y largo plazo que estan a cargo del Banco de México, devengan intereses cada mes, es decir cada 28 días.

Son libres de riesgo por tener la garantía del gobierno federal

Los plazos son a 1 a 3 años

Se colocan a precio el cual podrá estar por arriba o por debajo de su Valor Nominal. Su rendimiento proviene de la diferencia entre el precio de adquisición y su valor nominal

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales

Su liquidez es alta a través de mercado secundario

Títulos Bancarios Monex

Pagaré

Se trata de un instrumento mediante el cual el suscritor o emisor promete incondicionalmente pagar una suma determinada de dinero a favor del un beneficiario en donde se pueden establecer intereses.

Por lo general el plazo es entre 1 y 10 años

Los rendimientos de los intereses serán determinados por la parte emisora siendo pagados en periodos generalmente de 28 días

Las posibles adquirientes son las personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales.

La liquidez es media a través del mercado secundario

Aceptaciones

Es un instrumento de deuda planteado en el corto plazo y emitido por una compañía el cual forma parte de una transacción comercial, en donde el pago se encuentra garantizado por un banco comercial.

El inversionista tiene una garantía de la institución de banca múltiple

El plazo va desde los 7 a 182 días

Los rendimientos y los intereses se liquidan al vencimiento

Las personas que lo pueden adquirir son personas fisicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales.

La liquidez es media

Bonos bancarios

Se trata de títulos al portador que son emitidos por instituciones de banca múltiple a largo plazo para la obtención de recursos líquidos con los cuales se financian.

Los riesgos para el inversionista estan avalado por la institución bancaria que los emita.

Los plazos están entre los 3 y 10 años

Las emisoras serán las que determinen en cada caso el riesgo contraparte para el inversionista.

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales.

La liquidez es media

Cedes

Se trata de títulos que amparan el depósito de una suma determinada de dinero en una institución bancaria y otorgan a su titular el derecho a percibir un interés.

Los títulos están garantizados por la institución de crédito que los emite.

Las instituciones bancarias determinan el plazo

Los rendimientos e intereses los determina el banco emisor

Los posibles adquirientes son personas físicas o morales, nacionales o extranjeras e inversionistas institucionales.

Plan Personal de Retiro Monex

El plan personal de retiro Monex presenta algunas características interesantes para cuando el trabajador entra en su etapa de retiro laboral.

Recuerda que un plan personal de retiro es una cuenta o un canal de inversión que está autorizada por la SHCP y se establece con el objetivo de recibir y administrar recursos que estén destinados a la inversión a largo plazo como es la jubilación, para ser utilizados cuando el titular llegue a los 65 años o en aquellos casos que se presente invalidez o incapacidad.

El Plan Personal de Retiro Monex también permite que se puedan realizar retiros parciales o totales de los aportes con las correspondientes deducciones cuando el inversionista lo decida.

Invertir en el Plan Personal de Retiro Monex tiene atractivos fiscales debido a que permite la deducción en sus ingresos acumulables anuales.

El ahorro a largo plazo como el caso de la jubilación cuenta con incentivos fiscales para promover la actividad mediante el Plan Persona de Retiro.

El Plan de Retiro Monex cuenta con las siguientes características:

  • Ahorro exento
  • Pago diferido de impuestos
  • Aportaciones deducibles hasta un 10 % de los ingresos acumulados del inversionista
  • Planeación financiera para alcanzar los objetivos financieros proyectados
  • Incremento del capital con la generación de intereses.

Destinatarios del plan:

Personas físicas con obligación de presentación de declaración jurada anual

Personas físicas independientes

Consultores, profesionales independientes

Requisitos:

  • Fotocopia de identificación oficial
  • Fotocopia de comprobante de domicilio fiscal con es el alta en SHCP, declaración de ISR, carta de manifestación de domicilio fiscal
  • Llevar fotocopia de CURP o RFC con homo clave
  • Firmar un contrato de intermediación bursátil con Banco Monex

Para obtener más información comunícate al 01 800 746 6639 opción 2.

Programa de factoraje Monex

Se trata de una línea de crédito que se otorga a los clientes exportadores o vendedores en donde se descuenta de las cuentas por cobrar para ser convertidas en efectivo para de esa manera generar liquidez.

Las ventajas que ofrecen son:

Se obtiene capital de trabajo de manera oportuna

Permite incrementar las ventas facilitando al cliente el crédito adicional.

El cliente objetivo son las empresas y las personas físicas con actividad empresarial.

El monto mínimo del crédito es de 300,000 dólares o su equivalente en pesos.

Su vigencia de la línea de crédito revolvente es de un año el cual es susceptible de modificación

Un requisito indispensable en tener una póliza de seguro de crédito y también ventas anuales por 5 millones de dólares o su equivalente en pesos

El beneficiario deberá mantener una cuenta con Banco Monex

Firmar la propuesta de aceptación de las condiciones del crédito

Brindar información para línea de crédito

Firmar un contrato de cesión de derechos de las facturas a favor de Monex

Pagar las primas para que Monex obtenga una póliza de seguro de crédito vigente a su favor

Instruir a los clientes para que Monex reciba directamente los pagos de las cuentas por cobrar

Cumplir con las políticas legales de Monex

Firmar un pagaré a favor de Monex

Presentar por cada disposición los documentos comerciales y legales que el contrato de crédito y la póliza de seguro requieran

Si deseas ampliar la información o recibir un asesoramiento completo llama sin cargo al 01 800 426 6639

Conclusión:

Se trata de una línea de crédito para unos pocos, es decir con solo leer algunos requisitos puedes apreciar que no todos pueden acceder.

Bien dice que el cliente objetivo son las empresas y personas físicas con actividad empresarial.

Cadenas Productivas Nafinsa

Una cadena productiva se define como una serie de operaciones que son necesarias para llevar a adelante una producción de un bien o de un servicio.

Con respecto al factoraje se define como la adquisición de créditos que se originan por la venta de bienes muebles, de la prestación de servicios o de la realización de obras, en donde se otorgan anticipos sobre los créditos asumiendo o no los riesgos.

Las cadenas productivas Nafinsa se tratan de un programa de factoraje orientado a los proveedores de empresas corporativas o del sector público que pretenden otorgar financiamiento inmediato mediante el descuento de las cuentas por cobrar.

Su cliente objetivo son las empresas corporativas o que sean del sector público con un importante volumen de proveedores. Su destino también son las empresas pequeñas y medianas que sean también proveedoras de bienes y servicios y que necesitan liquidez mediante el descuento de sus cuentas por cobrar.

La moneda del servicio es en pesos mexicanos y las disposiciones son hasta 180 días.

Entre los requisitos se encuentran:

  • Tener una situación financiera sólida
  • Abrir una cuenta digital en Banco Monex
  • Tener un buen historial crediticio
  • Contar con un importante volumen de proveedores

Si necesitas obtener más información llama sin cargo al 01 800 426 6639

Intermediación bursátil monex

Se trata de un contrato de intermediación bursátil el cual permite realizar la compra y venta de valores en diferentes mercados financieros.

En Monex puedes obtener inversiones en:

Mercado bursátil

Mercado de dinero

Mercado de derivados

Fondos de inversión

A través del contrato de intermediación bursátil podes tener la posibilidad de diversificar los recursos en diferentes tipos de inversiones contando con el asesoramiento de personal especializado.

También podrás contar con inversiones en valores mexicanos, pudiendo además invertir en mercados internacionales por intermedio de la Bolsa Mexicana de Valores.

El banco Monex cuanta con herramientas que permiten determinar el nivel de riesgo o el rendimiento para los recursos de los clientes.

La documentación necesaria para adquirir el servicio es:

Si eres de nacionalidad mexicana:

Testimonio o copia certificada de la escritura constitutiva inscrita en el registro publico de comercio que acredite tu existencia legal.

Cedula de identificación fiscal espedida por la SHCP o una firma electrónica avanzada.

Comprobante de domicilio vigente

Testimonio o copia certificada del documento que contenga los poderes del representante legal.

Identificación oficial del representante legal

Si eres de nacionalidad extranjera:

Debes presentar copias legalizadas del documento que compruebe tu existencia legal.

Las personas físicas deben presentar el original de pasaporte y el documento que acredite su estancia legal en el país.

Para más información puedes comunicarte sin cargo al teléfono 01 800 746 6639

Scotia Inversión Disponible

Se trata de un instrumento que permite invertir sin tener el compromiso de contar con un plazo definido. El dinero se puede disponer diariamente.

También es posible disponer del dinero para realizar traspasos entre cuentas propias.

Brinda seguridad porque el dinero no presenta riesgos de tener decremento o una minusvalía.

Beneficios:

La cobertura es nacional

Los abonos o los retiros se realizan a través de scotiaWeb

Los intereses se abonan mensualmente en la cuenta sotiaweb

La tasa de interés es a Cetes 28 días

Requisitos:

Identificación oficial vigente

Comprobante de domicilio

Solicitar la cuenta Scotia inversión disponible indicando el número de cheque

Comisiones:

Apertura:

Sin comisión Por evento, una sola ocasión

Anualidad:

Sin comisión Anual

Mensualidad:

$0.00 Mensual

Saldo Promedio Mensual Mínimo:

$1,000.00

Manejo de Cuenta por Saldo Promedio Mensual Inferior al Mínimo: $50.00 Por evento

Cheque girado:

No Aplica Por evento

Cheque devuelto por falta de fondos:

No Aplica Por evento

Cheque certificado:

No Aplica Por evento

Cheque de ventanilla:

No Aplica Por evento

Cheque de otro banco depositado en su cuenta y devuelto:

Sin comisión Por evento

Retiro de efectivo en cajero automático Scotiabank:

No Aplica

Consulta por otros tipos de comisiones.

Para más información comunícate al  Centro de Atención Telefónica  5728  -  1900  México D.F. 01 800 704 5900 Del interior del país

Fondos de inversión Scotiabank

Un fondo de inversión es lo que se puede denominar una sociedad entre personas en donde se centra en los recursos que tienen y los invierte en distintas opciones que presenta el mercado.

Se trata de una opción muy atractiva para la inversión en donde es posible invertir en títulos del gobierno, empresas o instituciones financieras.

Existen diferentes tipos de fondos de inversión:

Fondo de deuda:

Se pueden emitir únicamente en instrumentos de deuda los cuales son emitidos por el gobierno federal (Cetes, Bondes), por bancos (pagarés, certificados de depósito) y por empresas privadas (certificados bursátiles, obligaciones). Está totalmente prohibido invertir en acciones.

Su objetivo es preservar y acrecentar el patrimonio permitiendo obtener mejores rendimientos.

Fondos de renta variable:

Se trata de fondos que combinan instrumentos de deuda con renta variable de empresas que cotizan en bolsa. Su objetivo es diversificar la composición del mercado.

La ganancia de capital es la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra la cual está exenta de impuestos para las personas físicas y es acumulable para las personas morales.

Fondos de  fondos:

Es un servicio novedoso que pretende invertir en otros fondos de inversión.

Su objetivo es diversificar la cartera entre los tipos de fondos de corto, mediano y largo plazo e inclusive en renta variable.

Hipoteca HSBC Pago Fijo

El grupo financiero HSBC es una de las agrupaciones financieras y bancarias más importantes de México con 1,186 sucursales, 6,479 cajeros automáticos y casi 8 millones de clientes.

Con pago fijo y tasa fija permite la adquisición  de una vivienda nueva o usada sin variar la tasa ni el pago mientras dure el crédito.

  • El servicio cuenta con tasa fija y pago fijo mientras dure el crédito.
  • Por cada $ 1000 de crédito incluye $ 11.0
  • La tasa es fija anual del 12 % durante toda la vida del crédito
  • La comisión por apertura es del 1 %
  • Los plazos son a 10, 15, y 20 años
  • Los gastos de investigación son de $ 500

Cuenta además con seguros para proteger el patrimonio

Seguro de vida, seguros de daños, seguro de desempleo

El financiamiento sobre el valor del inmueble es de hasta el 85 % para los asalariados y el 70 % para personas físicas con actividad empresarial o un profesionista independiente.

Beneficios:

  • Se puede conocer desde el inicio el monto de los pagos
  • Cuenta con asesoría personalizada
  • Comisión de apertura baja
  • Certidumbre en los pagos
  • Pago fijo de $ 11,02 cada $ 1,000.00
  • Tasa fija anual del 12 %
  • Comisión por apertura del 1 %
  • Enganche desde el 15 %
  • Plazos de 10, 15 y 20 años
  • No hay penalización por prepago